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2022年房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)發(fā)展前景及市場調(diào)研分析

  • 2022年3月15日 ZouJunRong來源:互聯(lián)網(wǎng) 1438 95
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房產(chǎn)證抵押貸款是指借款人以所購住房和其他具有所有權(quán)的財產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押,或由第三人為其貸款提供保證并承擔(dān)連帶責(zé)任的貸款。它是由住房買賣合同、住房按揭協(xié)議、住房按揭貸款合同連接起來的三角關(guān)系。

抵押貸款行業(yè)發(fā)展前景怎么樣?房產(chǎn)證抵押貸款是指借款人以所購住房和其他具有所有權(quán)的財產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押,或由第三人為其貸款提供保證并承擔(dān)連帶責(zé)任的貸款。它是由住房買賣合同、住房按揭協(xié)議、住房按揭貸款合同連接起來的三角關(guān)系。

2022年房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)發(fā)展前景及市場調(diào)研分析

房產(chǎn)證抵押貸款,實際上是指用客戶已經(jīng)有的可以上市流通的商品房屋抵押給銀行貸款的品種,有區(qū)別于二手樓置業(yè)貸款和一手樓貸款,在于客戶已經(jīng)擁有房產(chǎn)的所有權(quán),而不是即將擁有。抵押房屋貸款需要有明確的貸款用途,不能用于法律法規(guī)明令禁止的用途,比如,炒房、炒股是不允許的,要求抵押房屋貸款的用途??顚S茫⒔邮苜J款發(fā)放方以及監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管,發(fā)現(xiàn)違規(guī),銀行有權(quán)追回貸款。

個人辦理房產(chǎn)抵押貸款一般情況為5到7成,企業(yè)辦理房產(chǎn)抵押貸款能一般能貸到6到8成,部分可以貸到9到10成。

房產(chǎn)證抵押貸款產(chǎn)品目標客戶群體調(diào)查

不同收入水平消費者偏好調(diào)查

辦理過房產(chǎn)證抵押貸款的受訪者中,收入以8000-20000的中高收入家庭為主,家庭月收入20000元以上的人群需求驟減。

圖表:不同收入水平消費者偏好調(diào)查

數(shù)據(jù)來源:中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

不同年齡的消費者偏好調(diào)查

辦理過房產(chǎn)證抵押貸款的受訪者中, 年齡以31-50歲的中年人為主,其中31-40歲是核心人群。

圖表:不同年齡的消費者偏好調(diào)查

數(shù)據(jù)來源:中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

不同地區(qū)的消費者偏好調(diào)查

我國華東和華南地區(qū)消費者對房產(chǎn)證抵押貸款產(chǎn)品的偏好比較高,主要受該地區(qū)經(jīng)濟、居民收入、房地產(chǎn)發(fā)展等因素的影響。

圖表:不同地區(qū)的消費者偏好調(diào)查(五星為最高)

數(shù)據(jù)來源:中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

房產(chǎn)證抵押貸款產(chǎn)品的品牌市場調(diào)查

消費者對房產(chǎn)證抵押貸款品牌認知度宏觀調(diào)查

接近60%的受訪者表示,聽說過房產(chǎn)證抵押貸款業(yè)務(wù),但不了解,超過25%的消費者表示比較了解該業(yè)務(wù)。

圖表:消費者對房產(chǎn)證抵押貸款品牌認知度宏觀調(diào)查

數(shù)據(jù)來源:中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

消費者對房產(chǎn)證抵押貸款產(chǎn)品的品牌偏好調(diào)查

目前,我國消費者比較傾向于招商銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、平安銀行等品牌,其中招商銀行、工商銀行和平安銀行的偏好程度比較高。

圖表:消費者對房產(chǎn)證抵押貸款產(chǎn)品的品牌偏好調(diào)查(五星為最高)

數(shù)據(jù)來源:中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

消費者對房產(chǎn)證抵押貸款品牌的首要認知渠道

關(guān)于消費者對房產(chǎn)證抵押貸款產(chǎn)品宣傳廣告的獲取渠道調(diào)查,接近1/4的受訪者表示銀行網(wǎng)點宣傳欄、海報等是最主要的形式,其次是電視和網(wǎng)絡(luò),分別有20%左右的比例。

圖表:消費者對房產(chǎn)證抵押貸款產(chǎn)品宣傳廣告的獲取渠道調(diào)查

數(shù)據(jù)來源:中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

關(guān)于房產(chǎn)證抵押貸款品牌信息的獲得渠道,超過1/4的受訪者表示是家人和朋友介紹,銀行業(yè)務(wù)大廳以超過20%的比例位居其二。

圖表:消費者對房產(chǎn)證抵押貸款品牌信息的獲取渠道調(diào)查

數(shù)據(jù)來源:中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

消費者經(jīng)常購買的品牌調(diào)查

中國商業(yè)銀行的涉房貸款中,個人住房貸款的規(guī)模遠遠高于地產(chǎn)商的開發(fā)貸,且在銀行的信貸資產(chǎn)中占據(jù)最重要的位置。

消費者經(jīng)常購買的房產(chǎn)證抵押貸款品牌主要有工商銀行、建設(shè)銀行、平安銀行等等。

房產(chǎn)證抵押貸款品牌忠誠度調(diào)查

可以看到,消費者偏好的品牌中,工商銀行的品牌忠誠度指數(shù)最高,達到4.7。

圖表:房產(chǎn)證抵押貸款品牌忠誠度指數(shù)

數(shù)據(jù)來源:中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

房產(chǎn)證抵押貸款品牌市場占有率調(diào)查

我國房產(chǎn)證抵押貸款市場中,前20的品牌市場占有率約為30%,占據(jù)了大部分的市場,整體市場集中度較高。

圖表:房產(chǎn)證抵押貸款品牌市場占有率

數(shù)據(jù)來源:中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

消費者的消費理念調(diào)研

超過50%的受訪者表示,現(xiàn)在沒有,但將來會考慮使用房產(chǎn)證抵押貸款產(chǎn)品,超過10%的受訪者表示曾經(jīng)有過使用該業(yè)務(wù)的經(jīng)歷。

圖表:房產(chǎn)證抵押貸款產(chǎn)品使用比例調(diào)查

數(shù)據(jù)來源:中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

二次買房、購車是認知度最高的兩種用途,分別超過45%、25%,經(jīng)營、出國留學(xué)等其他用途的認知度,普遍較低,均不足10%。

圖表:用途認知度調(diào)查

數(shù)據(jù)來源:中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

近兩年來,互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展十分迅速,所提供的貸款產(chǎn)品也越來越豐富。房產(chǎn)抵押貸款完全可以通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺完成。

互聯(lián)網(wǎng)+房屋抵押貸款行業(yè)的提出和應(yīng)用給貸款行業(yè)帶來了巨大的變革,對于房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)而言,也深受“互聯(lián)網(wǎng)+”的影響,行業(yè)逐漸開始向線上平臺進行發(fā)展,擺脫了傳統(tǒng)的抵押貸款的地域局限性,同時為用戶提供了較大的便利性和易操作性,提升了審核及放款效率。

互聯(lián)網(wǎng)+房屋抵押貸款行業(yè)的提出和應(yīng)用給貸款行業(yè)帶來了巨大的變革,對于房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)而言,也深受“互聯(lián)網(wǎng)+”的影響,行業(yè)逐漸開始向線上平臺進行發(fā)展,擺脫了傳統(tǒng)的抵押貸款的地域局限性,同時為用戶提供了較大的便利性和易操作性,提升了審核及放款效率。

隨著房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)競爭的不斷加劇,大型企業(yè)間并購整合與資本運作日趨頻繁,國內(nèi)外優(yōu)秀的房產(chǎn)證抵押貸款企業(yè)愈來愈重視對行業(yè)市場的分析研究,特別是對當前市場環(huán)境和客戶需求趨勢變化的深入研究,以期提前占領(lǐng)市場,取得先發(fā)優(yōu)勢。正因為如此,一大批優(yōu)秀品牌迅速崛起,逐漸成為行業(yè)中的翹楚。

房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手,分析房產(chǎn)證抵押貸款未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢,挖掘房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)的市場潛力,基于重點細分市場領(lǐng)域的深度研究,提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪,清晰發(fā)展方向。

未來行業(yè)市場投資前景如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析,可以點擊查看中研普華研究報告《2022-2027年中國房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)市場前瞻與投資風(fēng)險報告》。報告對行業(yè)相關(guān)各種因素進行具體調(diào)查、研究、分析,洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競爭格局的演變趨勢以及技術(shù)標準、市場規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在,評估行業(yè)投資價值、效果效益程度,提出建設(shè)性意見建議,為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營者提供參考依據(jù)。

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