我國移動銀行的發(fā)展是隨著手機和移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的革新而不斷發(fā)展的，從2000至今大致經(jīng)歷了短信銀行階段(2000-2003年)、WAP銀行階段(2004-2006年)、APP銀行階段(2007年以后)三個發(fā)展階段。移動銀行能夠?qū)崿F(xiàn)的業(yè)務(wù)也從短信時代簡單的賬務(wù)查詢、自助繳費、銀行轉(zhuǎn)賬，
移動銀行發(fā)展現(xiàn)狀如何 2022移動銀行行業(yè)市場研究報告
我國移動銀行的發(fā)展是隨著手機和移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的革新而不斷發(fā)展的，從2000至今大致經(jīng)歷了短信銀行階段(2000-2003年)、WAP銀行階段(2004-2006年)、APP銀行階段(2007年以后)三個發(fā)展階段。移動銀行能夠?qū)崿F(xiàn)的業(yè)務(wù)也從短信時代簡單的賬務(wù)查詢、自助繳費、銀行轉(zhuǎn)賬，移動銀行逐步發(fā)展至如今APP時代的附近網(wǎng)點查詢、預(yù)約取現(xiàn)、手機號轉(zhuǎn)賬、二維碼支付等創(chuàng)新功能。移動銀行能夠大幅拓展銀行的服務(wù)范圍，對我國商業(yè)銀行向零售銀行進行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型具有重要意義。
通過移動通信網(wǎng)絡(luò)將客戶的移動電話與銀行連接，實現(xiàn)通過手機界面直接完成諸如賬戶查詢、賬戶轉(zhuǎn)賬等各種金融業(yè)務(wù)的一種嶄新的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，即銀行以手機為載體，依靠移動GSM無線網(wǎng)絡(luò)，利用移動的短信息資源，通過手機發(fā)送短信息的形式對銀行賬戶進行操作，實現(xiàn)手機“金融理財”、“電子錢包”等功能。簡單地說，手機銀行就是利用移動電話辦理銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的簡稱，是銀行實現(xiàn)電子化的一種渠道，它是一種將貨幣電子化與移動通信業(yè)務(wù)相結(jié)合的嶄新的服務(wù)方式。
業(yè)內(nèi)人士指出，這些移動銀行問題的解決是一個長期的過程。移動銀行以利益分配為例，目前國內(nèi)銀行與移動運營商并未形成統(tǒng)一的分成標準，這導(dǎo)致了在利益分配上雙方很難達成一致，這也有賴于監(jiān)管部門制定出一個業(yè)內(nèi)通用的分成比例。
銀保監(jiān)會的公開消息顯示，2019年-2020年兩年間退出的商業(yè)銀行網(wǎng)點超6296家。其中，2020年有2790個商業(yè)銀行線下網(wǎng)點被撤銷，包括農(nóng)信社和村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點，被裁撤的銀行網(wǎng)點中，國有銀行占比為37%，股份行占16%，農(nóng)商行和城商行分別占比27%和8%。
疫情加速了用戶需求的改變和銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型對線下服務(wù)的影響。調(diào)查顯示，對比疫情前的消費習(xí)慣，37.69%的受訪者表示大幅增加了使用銀行線上服務(wù)的頻次，47.04%的受訪者小幅增加了接受銀行線上服務(wù)的頻次。這意味著約85%的受訪者在疫情后對銀行線上服務(wù)的需求有所增加。與之相對應(yīng)，接近七成的受訪者對銀行線下服務(wù)的依賴有所下滑。
銀行不斷提高其線上金融應(yīng)用的易用性，而線下業(yè)務(wù)有所萎縮。未來銀行業(yè)將繼續(xù)推進線下網(wǎng)點的智能化水平，并進一步對線上，尤其是手機端APP應(yīng)用進行功能擴充。移動銀行除卻利潤率較低導(dǎo)致手機銀行業(yè)務(wù)參與各方動力不足外，還有利益分配不均、交易安全性認知、手機性能以及信用卡兼容、消費習(xí)慣等因素均制約著手機銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。
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