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互聯(lián)網(wǎng)保險銷售端創(chuàng)新是最有價值的方向 2022互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)現(xiàn)狀分析

  • 2022年8月26日 HuangWenYu來源:中國保險業(yè)協(xié)會 百度百科 643 37
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互聯(lián)網(wǎng)保險,指實現(xiàn)保險信息咨詢、保險計劃書設(shè)計、投保、交費、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費、理賠和給付等保險全過程的網(wǎng)絡(luò)化。網(wǎng)絡(luò)保險無論從概念、市場還是到經(jīng)營范圍,都有廣闊的空間以待發(fā)展了。

2022互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)現(xiàn)狀分析

互聯(lián)網(wǎng)保險,指實現(xiàn)保險信息咨詢、保險計劃書設(shè)計、投保、交費、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費、理賠和給付等保險全過程的網(wǎng)絡(luò)化。網(wǎng)絡(luò)保險無論從概念、市場還是到經(jīng)營范圍,都有廣闊的空間以待發(fā)展了。

2020年6月,中國銀保監(jiān)會出臺了《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為可回溯管理的通知》,聚焦互聯(lián)網(wǎng)保險銷售頁面管理與銷售過程記錄,明確互聯(lián)網(wǎng)保險銷售環(huán)節(jié)、頁面內(nèi)容與互動方式,創(chuàng)新銷售頁面版本管理機(jī)制,應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)背景下由于保險銷售頁面不斷迭代更新帶來的取證難等問題。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)運營現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測報告》顯示:

聯(lián)網(wǎng)保險是新興的一種以計算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)為媒介的保險營銷模式,有別于傳統(tǒng)的保險代理人營銷模式。互聯(lián)網(wǎng)保險是指保險公司或新型第三方保險網(wǎng)以互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)技術(shù)為工具來支持保險銷售的經(jīng)營管理活動的經(jīng)濟(jì)行為。目前互聯(lián)網(wǎng)保民數(shù)量約在2.22億左右,與8.02億網(wǎng)民之間尚存在巨大缺口,因此互聯(lián)網(wǎng)保險在高速增長后仍有極大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

2011-2019年互聯(lián)網(wǎng)渠道占總保費比重從0.1%增長到6.0%,預(yù)計未來在行業(yè)不斷改革,互聯(lián)網(wǎng)渠道占保費的比重將不斷提升。近年來我國互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)歷了爆發(fā)式增長,根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù),2020年其市場規(guī)模已超過2900億元,滲透率達(dá)到6.4%。

2019年,互聯(lián)網(wǎng)人身保險規(guī)模保費恢復(fù)正增長,全年累計實現(xiàn)規(guī)模保費1858億元,較2018年同比增長56%。2020年疫情期間,消費者保險意識顯著提升,而互聯(lián)網(wǎng)保險不受時間、空間限制的天然價值得到凸顯。2020年上半年我國互聯(lián)網(wǎng)渠道保費收入達(dá)到1394億元。

2020年6月,中國銀保監(jiān)會出臺了《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為可回溯管理的通知》,聚焦互聯(lián)網(wǎng)保險銷售頁面管理與銷售過程記錄,明確互聯(lián)網(wǎng)保險銷售環(huán)節(jié)、頁面內(nèi)容與互動方式,創(chuàng)新銷售頁面版本管理機(jī)制,應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)背景下由于保險銷售頁面不斷迭代更新帶來的取證難等問題。

2020年9月,銀保監(jiān)會發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法(征求意見稿)》,在新規(guī)正式稿的發(fā)布后,有利于進(jìn)一步推進(jìn)行業(yè)規(guī)范化發(fā)展,強(qiáng)調(diào)持牌經(jīng)營原則將推動行業(yè)集中度進(jìn)一步提升,利好于專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司、頭部互聯(lián)網(wǎng)保險銷售平臺和行業(yè)龍頭企業(yè)。

企查查數(shù)據(jù)顯示,目前我國共有4.6萬家保險經(jīng)紀(jì)相關(guān)企業(yè),江蘇、廣東和山東分別以4959家、4513家和4087家位列前三。從注冊量上來看,2020年相關(guān)企業(yè)新增注冊量1.07萬家,同比增長36%,2021年1-5月我國新增5644家相關(guān)企業(yè),同比增長65%。

目前互聯(lián)網(wǎng)健康險中,形態(tài)簡單的報銷型醫(yī)療險占比達(dá)61.3%,對險企新業(yè)務(wù)價值貢獻(xiàn)更大的重疾險僅占比23.1%。

業(yè)內(nèi)人士表示,保險業(yè)在服務(wù)國家戰(zhàn)略、助力經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時,依托國內(nèi)國際一體化發(fā)展,實現(xiàn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展是金融保險行業(yè)的應(yīng)有之義。

按照24%的CAGR估計,預(yù)計2030年中國互聯(lián)網(wǎng)保險市場規(guī)模將接近3.3萬億人民幣,2019年中國互聯(lián)網(wǎng)保費已經(jīng)達(dá)到2,696億人民幣。

互聯(lián)網(wǎng)保險銷售端創(chuàng)新是最有價值的方向,因為中國保險市場仍在發(fā)展的較早階段,把保單賣出去仍是公司核心痛點,而較大的銷售成本和傳統(tǒng)銷售模式的低效率決定了銷售端創(chuàng)新是空間最大也是最有可能持續(xù)盈利的方向。

想要了解更多行業(yè)專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)運營現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測報告》。

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