銀保監(jiān)等五部門聯(lián)合整治校園貸款 互聯(lián)網(wǎng)貸款最新監(jiān)管規(guī)定發(fā)布

• 2021年3月17日 HuangJiang來源：互聯(lián)網(wǎng) 1318 86
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《通知》禁止小貸、非持牌機(jī)構(gòu)對大學(xué)生放貸，不得向第三方機(jī)構(gòu)發(fā)送借款學(xué)生信息，不得非法泄露、曝光、買賣借款學(xué)生信息。不得針對大學(xué)生群體精準(zhǔn)營銷，不得向放貸機(jī)構(gòu)推送引流大學(xué)生。

五部門下發(fā)通知規(guī)范校園消費貸款

近期，銀保監(jiān)會、網(wǎng)信辦、教育部、公安部、中國人民銀行等五部門下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監(jiān)督管理工作的通知》?！锻ㄖ方剐≠J、非持牌機(jī)構(gòu)對大學(xué)生放貸，不得向第三方機(jī)構(gòu)發(fā)送借款學(xué)生信息，不得非法泄露、曝光、買賣借款學(xué)生信息。不得針對大學(xué)生群體精準(zhǔn)營銷，不得向放貸機(jī)構(gòu)推送引流大學(xué)生。

近期，由于部分小額貸款公司以大學(xué)校園為目標(biāo)，通過和科技公司合作方式誘導(dǎo)性營銷，發(fā)放針對在校大學(xué)生的互聯(lián)網(wǎng)貸款，引誘大學(xué)生過渡超前消費，導(dǎo)致部分大學(xué)生陷入高額貸款陷阱，引起惡劣的社會營銷。因此，為進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)，加強教育引導(dǎo)工作，銀保監(jiān)會、網(wǎng)信辦、教育部、公安部和央行一起聯(lián)手，進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監(jiān)督管理工作。

根據(jù)中研普華出版的《2021-2025年中國小額貸款行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》顯示：

小額貸款又稱為微型金融或小額信貸，是為低收入者或者微型企業(yè)提供資金支持的一種信貸服務(wù)方式。小額貸款進(jìn)入中國，在支持貧困人口、中小企業(yè)發(fā)展以及"三農(nóng)"經(jīng)濟(jì)方面，都發(fā)揮了不可替代的作用，因此在我國小額貸款被定義為：為貧困和低收入者以及微型企業(yè)提供額度較小的信貸服務(wù)方式。小額貸款的產(chǎn)生有效地豐富了國內(nèi)的金融體系，并且?guī)砹诵碌慕?jīng)濟(jì)增長點，以一種新的融資方式為"三農(nóng)"企業(yè)和中小企業(yè)解決了融資困境，同時小額貸款模式也促使改革開放以來的民間資本以合法化、合理化的方式參與到金融體系中，提高了資金的使用效率，也將民間資本帶上了規(guī)范化經(jīng)營的平臺，有效地降低了金融風(fēng)險，促進(jìn)了國內(nèi)金融市場更為規(guī)范而有序的發(fā)展。

但隨著小額貸款市場競爭趨于激烈，以及行業(yè)中小額貸款公司管理水平低下，不良貸款率過高等問題的顯現(xiàn)，中國小額貸款行業(yè)從2015年進(jìn)入了調(diào)整階段，小額貸款公司數(shù)量持續(xù)減少，行業(yè)市場規(guī)模面臨增長瓶頸。根據(jù)中國人民銀行數(shù)據(jù)，2020年第三季度中國小額貸款行業(yè)的貸款余額為9020億元，對比2019年減少了268億元，同比減少2.9%。截至2020年12月末，全國共有小額貸款公司7118家。貸款余額8888億元，前四季度減少203億元。

小額貸款公司作為我國普惠金融體系的重要組成部分，長期堅持小額分散、服務(wù)"三農(nóng)"和小微企業(yè)的正確方向道路，在實現(xiàn)金融創(chuàng)新及規(guī)范民間投資等方面發(fā)揮了重要作用。受區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展差別等因素影響，各地小額貸款公司發(fā)展不均衡。在各地政府的支持下，從南到北、從東到西，各省國有資本和民營資本紛紛發(fā)起設(shè)立小額貸款公司。機(jī)構(gòu)數(shù)量方面，截止到2020年末，全國從業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量為7118家，從業(yè)人員為72172人，實收資本8201.89億元，貸款余額為8887.54億元。

《關(guān)于金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款利息收入免征增值稅政策的通知》，9月起至2020年底，對金融機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)發(fā)放小額貸款取得的利息收入免征增值稅。這一政策出臺，有利于修復(fù)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險偏好和信用市場的融資功能，提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)企業(yè)的意愿和能力，疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，促進(jìn)寬貨幣向?qū)捫庞棉D(zhuǎn)變。三是通過財政提供貸款擔(dān)保。

加強小額貸款公司監(jiān)督管理

銀保監(jiān)會等五部門《通知》要求規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款放貸行為，小貸公司不得向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸款、未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)不得為大學(xué)生提供信貸服務(wù)。

具體是，對于小額貸款公司，要加強貸款客戶身份的實質(zhì)性核驗，不得將大學(xué)生設(shè)定為互聯(lián)網(wǎng)消費貸款的目標(biāo)客戶群體，不得針對大學(xué)生群體精準(zhǔn)營銷，不得向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸款。放貸機(jī)構(gòu)外包合作機(jī)構(gòu)要加強獲客篩選，不得采用虛假、引人誤解或者誘導(dǎo)性宣傳等不正當(dāng)方式誘導(dǎo)大學(xué)生超前消費、過度借貸，不得針對大學(xué)生群體精準(zhǔn)營銷，不得向放貸機(jī)構(gòu)推送引流大學(xué)生。

大型互聯(lián)網(wǎng)公司一般由旗下互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照放貸。例如，螞蟻集團(tuán)旗下共有兩家小貸公司，分別為重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司(花唄對應(yīng)的主體)和重慶市螞蟻商誠小額貸款有限公司(借唄對應(yīng)的主體)，注冊資金分別為120億元和40億元。其余Bigtech中，百度、京東、美團(tuán)、小米、眾安等在重慶分別設(shè)有度小滿小貸、同盈小貸、三快小貸、小米小貸、眾安小貸。

該《通知》嚴(yán)禁小貸對大學(xué)生放貸，是繼《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法》之后，對互聯(lián)網(wǎng)貸款做出的新的監(jiān)管規(guī)定。對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要嚴(yán)守風(fēng)險底線，審慎開展大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)，建立完善相適應(yīng)的風(fēng)險管理制度和預(yù)警機(jī)制，加強貸前調(diào)查評估，重視貸后管理監(jiān)督，確保風(fēng)險可控。對于非持牌機(jī)構(gòu)，未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門或地方金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)不得為大學(xué)生提供信貸服務(wù)。

欲了解更詳實的中國小額貸款行業(yè)發(fā)展前景分析請點擊中研普華報告《2021-2025年中國小額貸款行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》

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  2021-2025年中國小額貸款行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告

  小額貸款又稱為微型金融或小額信貸，是為低收入者或者微型企業(yè)提供資金支持的一種信貸服務(wù)方式。小額貸款進(jìn)入中國，在支持貧困人口、中小企業(yè)發(fā)展以及"三農(nóng)"經(jīng)濟(jì)方面，都發(fā)揮了不...

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