中國保險金信托發(fā)展數(shù)據(jù)2022 保險金信托和家族信托的區(qū)別

• 2022年11月22日 HuangJiang來源：新浪 601 34
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我國首單保險金信托落地于2014年，隨后不斷發(fā)展，相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2020年開展保險金信托業(yè)務(wù)的信托公司達15家， 參與保險金合作的保險公司超過20家，累計設(shè)立保險金信托7161單，截至 2020年，行業(yè)保險金信托規(guī)模已突破200億元。

中國目前可投資資產(chǎn)在1000萬以上的高凈值人群數(shù)量已達262萬人，而美國擁有220萬人，而且隨著中國經(jīng)濟的發(fā)展，中國高凈值人數(shù)會越來越多，那中國私人財富管理市場也將迎來暴漲時刻。

隨著疫情的有效控制，國內(nèi)經(jīng)濟雖有震蕩，但整體經(jīng)濟發(fā)展向上態(tài)勢不變，不過我國的高凈值客戶關(guān)注方向已經(jīng)從“創(chuàng)富”、“享富”，變成“守富”、“傳富”。改革開放40多年來，中國第一批企業(yè)家們即將退居二線，中國現(xiàn)代歷史上規(guī)模最大的交接班階段即將到來，財富傳承的課題越來越受關(guān)注。

中國保險金信托發(fā)展數(shù)據(jù)2022

隨著各大險企和信托公司在保險金信托領(lǐng)域加大投入，保險金信托逐漸引起市場關(guān)注。

近日，泰康人壽、泰康健投聯(lián)合五礦信托，在壽險市場成功推出首單信托直付養(yǎng)老社區(qū)的“養(yǎng)老類保險金信托”;陽光人壽正式發(fā)布了“臻傳·養(yǎng)老”“臻傳·傳承”“臻傳·慈善”三大保險金信托服務(wù)子品牌，以分別滿足客戶的養(yǎng)老與健康管理需求、資產(chǎn)傳承需求和慈善捐贈需求。

我國首單保險金信托落地于2014年，隨后不斷發(fā)展，相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2020年開展保險金信托業(yè)務(wù)的信托公司達15家， 參與保險金合作的保險公司超過20家，累計設(shè)立保險金信托7161單，截至 2020年，行業(yè)保險金信托規(guī)模已突破200億元。

同時，不斷增長的居民財富則是保險金信托市場快速發(fā)展的一大基礎(chǔ)。根據(jù)《中國財富報告2022》數(shù)據(jù)顯示，中國居民總財富接近700 萬億元，居全球第二， 增長速度領(lǐng)先美國和日本。中國居民總資產(chǎn)從 2005年77萬億元快速上升至2021 年687萬億元，年均復(fù)合增速高達14.7%，增速遠超美國的 5.1%和日本的0.65%。

保險金信托和家族信托的區(qū)別

保險金信托與家族信托的區(qū)別主要在于信托范圍不同、資金要求不同、杠桿作用不同和債務(wù)隔離不同。

1、信托范圍不同：家族信托的范圍要比保險金信托的范圍要廣，除合同收益權(quán)外，還包括現(xiàn)金、股權(quán)、債權(quán)、不動產(chǎn)、貴重物品。

2、資金要求不同：家族信托資金起點按照監(jiān)管要求最低的家族信托起點是1000萬起，而保險金信托資金要求較低，按總保費或總保額來設(shè)置入圍門檻，通常保額在500萬以上就可以進行保險金信托。

3、杠桿作用不同：相比普通的家庭信托，保險金信托可以利用保險的杠桿作用實現(xiàn)財富放大，利用較少的保費換取保額。

4、債務(wù)隔離不同：進入信托的資產(chǎn)與委托人的資產(chǎn)隔離，對于保險金信托來說，保險理賠之前，即保險金未進入信托之前，信托的隔離作用不能體現(xiàn)。

根據(jù)中研普華研究院《2022-2026年中國房地產(chǎn)信托行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預(yù)測報告》顯示：

信托一直占據(jù)著資管行業(yè)第二大市場份額，是投融資市場的重要參與者;與此同時，隨著資管新規(guī)的發(fā)布和實施，就資金信托而言，單一資金信托向集合資金信托轉(zhuǎn)變的趨勢愈發(fā)明朗，未來，集合資金信托將有更廣闊的市場空間。

在監(jiān)管引導(dǎo)下，信托業(yè)在2019年加快了轉(zhuǎn)型步伐，信托業(yè)務(wù)資金來源結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化：單一資金信托規(guī)模和占比大幅下降，集合資金信托規(guī)模和占比穩(wěn)定提升。2022年2季度末，集合資金信托規(guī)模為10.72萬億元，較一季度末增加1558億，環(huán)比增長1.47%，較上年同期增加3570億，同比增速3.44%，占比為50.80%，同比上升0.57個百分點。

單一資金信托規(guī)模為4.13萬億元，較一季度末下降579億元，較上年同期下降1.47萬億，降幅26.32%，占比降至19.56%，較一季度末下降同比下降1.21個百分點，同比下降7.59個百分點。信托資產(chǎn)來源結(jié)構(gòu)的變化，一方面體現(xiàn)了信托業(yè)不斷提升主動管理能力、加快推進業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，另一方面也反映出監(jiān)管持續(xù)壓降通道業(yè)務(wù)規(guī)模取得了顯著成效。

《2022-2026年中國房地產(chǎn)信托行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預(yù)測報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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  2022-2026年中國房地產(chǎn)信托行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預(yù)測報告

  隨著房地產(chǎn)信托行業(yè)競爭的不斷加劇，大型企業(yè)間并購整合與資本運作日趨頻繁，國內(nèi)外優(yōu)秀的房地產(chǎn)信托企業(yè)愈來愈重視對行業(yè)市場的分析研究，特別是對當前市場環(huán)境和客戶需求趨勢變化的深入研究，...

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