數(shù)字貨幣將為經(jīng)濟(jì)社會(huì)帶來(lái)哪些變化 數(shù)字貨幣行業(yè)市場(chǎng)前景

• 吳澳燕 2022年12月16日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 416 20
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數(shù)字貨幣簡(jiǎn)稱(chēng)為DC ，是英文“Digital Currency”(數(shù)字貨幣)的縮寫(xiě)，是電子貨幣形式的替代貨幣。數(shù)字金幣和密碼貨幣都屬于數(shù)字貨幣 。

數(shù)字貨幣簡(jiǎn)稱(chēng)為DC ，是英文“Digital Currency”(數(shù)字貨幣)的縮寫(xiě)，是電子貨幣形式的替代貨幣。數(shù)字金幣和密碼貨幣都屬于數(shù)字貨幣 。

數(shù)字貨幣是一種不受管制的、數(shù)字化的貨幣，通常由開(kāi)發(fā)者發(fā)行和管理，被特定虛擬社區(qū)的成員所接受和使用。歐洲銀行業(yè)管理局將虛擬貨幣定義為：價(jià)值的數(shù)字化表示，不由央行或當(dāng)局發(fā)行，也不與法幣掛鉤，但由于被公眾所接受，所以可作為支付手段，也可以電子形式轉(zhuǎn)移、存儲(chǔ)或交易。

數(shù)字人民幣試點(diǎn)從原來(lái)的“10+1”試點(diǎn)地區(qū)拓展到15個(gè)省市的23個(gè)地區(qū)，深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都4個(gè)地方取消了白名單限制，并吸收興業(yè)銀行作為新的指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)。

截至5月31日，15個(gè)省市的試點(diǎn)地區(qū)通過(guò)數(shù)字人民幣累計(jì)交易筆數(shù)約2.64億筆，金額約830億元人民幣，支持?jǐn)?shù)字人民幣支付的商戶門(mén)店數(shù)量達(dá)456.7萬(wàn)個(gè)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2020-2025年中國(guó)紀(jì)錄片行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

截至2021年6月30日，數(shù)字人民幣終端試點(diǎn)場(chǎng)景已超132萬(wàn)個(gè)，個(gè)人錢(qián)包2087萬(wàn)余個(gè)、對(duì)公錢(qián)包351萬(wàn)余個(gè)，累計(jì)交易筆數(shù)7075萬(wàn)余筆、金額約345億元。如果全部試驗(yàn)金額都與線下終端試點(diǎn)發(fā)生交易，那么每個(gè)終端試點(diǎn)大約交易了26136元，個(gè)人與對(duì)公錢(qián)包一共2438萬(wàn)個(gè)，平均每個(gè)錢(qián)包余額大約1415元。

數(shù)字貨幣將為經(jīng)濟(jì)社會(huì)帶來(lái)哪些變化

當(dāng)前，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，人們對(duì)零售支付便捷性、安全性、普惠性、隱私性等方面的需求日益增強(qiáng)，不少?lài)?guó)家和地區(qū)的中央銀行或貨幣當(dāng)局積極探索法定貨幣的數(shù)字化形態(tài)，全球央行數(shù)字貨幣研發(fā)進(jìn)入了加速期。65個(gè)國(guó)家或經(jīng)濟(jì)體的中央銀行中約86%已開(kāi)展數(shù)字貨幣研究，正在進(jìn)行實(shí)驗(yàn)或概念驗(yàn)證的央行從2019年的42%增加到2020年的60%。

2014年，我國(guó)開(kāi)始對(duì)法定數(shù)字貨幣的發(fā)行框架、關(guān)鍵技術(shù)、發(fā)行流通環(huán)境及相關(guān)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)等進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)研究，數(shù)字人民幣發(fā)展也進(jìn)入了快車(chē)道。截至2021年12月31日，數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景已超808萬(wàn)個(gè)，覆蓋生活繳費(fèi)、餐飲服務(wù)、交通出行、購(gòu)物消費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域，累計(jì)開(kāi)立個(gè)人錢(qián)包2.61億個(gè)，交易金額達(dá)875.65億元。2022年，數(shù)字人民幣試點(diǎn)地區(qū)再度擴(kuò)容，體驗(yàn)數(shù)字人民幣的用戶數(shù)量大幅增長(zhǎng)，交易場(chǎng)景也在持續(xù)豐富。

從支付體驗(yàn)上看，使用數(shù)字貨幣進(jìn)行支付與人們已經(jīng)熟悉的移動(dòng)支付相比，差異不大。但要看到，數(shù)字貨幣是以國(guó)家信用作為基礎(chǔ)發(fā)行的貨幣，是貨幣的一種形態(tài)，而移動(dòng)支付僅僅是一種支付方式，二者有著本質(zhì)上的不同。從貨幣層次上看，基于銀行賬戶的第三方支付屬于廣義貨幣M_2的范疇，數(shù)字人民幣卻是屬于現(xiàn)金貨幣M_0的范疇。從交易成本上看，基于第三方支付的移動(dòng)支付可能面臨一定的交易費(fèi)用，而電子錢(qián)包里的數(shù)字貨幣本身就是屬于持有者的現(xiàn)金，不會(huì)產(chǎn)生任何額外的交易費(fèi)用。從支付功能上看，數(shù)字貨幣可以實(shí)現(xiàn)雙離線支付，移動(dòng)支付卻不能離開(kāi)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行。

總體上看，數(shù)字貨幣的使用可以有效降低交易成本、提高支付系統(tǒng)效率。具體到數(shù)字人民幣：數(shù)字人民幣是國(guó)家法定貨幣，是安全等級(jí)最高的資產(chǎn);數(shù)字人民幣具有價(jià)值特征，可在不依賴(lài)銀行賬戶的前提下進(jìn)行價(jià)值轉(zhuǎn)移，并支持離線交易，具有“支付即結(jié)算”的特性;數(shù)字人民幣支持可控匿名，有利于保護(hù)個(gè)人隱私及用戶信息安全。

數(shù)字貨幣行業(yè)市場(chǎng)前景

數(shù)字貨幣對(duì)國(guó)際支付體系也有潛在影響。隨著金融基礎(chǔ)設(shè)施快速升級(jí)，信息獲取和處理能力不斷提升，未來(lái)數(shù)字貨幣在交易支付時(shí)可以同步完成不同貨幣的匯兌，將為跨境支付帶來(lái)巨大便利。這意味著以后人們出境旅行攜帶手機(jī)就可以在境外順利實(shí)現(xiàn)本幣支付，將對(duì)本幣的國(guó)際化起到重要推動(dòng)作用。

在私人數(shù)字貨幣發(fā)展的同時(shí)，一方面，各國(guó)中央銀行也紛紛試水主權(quán)數(shù)字貨幣，在降低發(fā)幣成本的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)了便捷性和安全性的要求，提高了支付和清、結(jié)算的效率，提升了供給和流通控制力;另一方面，各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局面對(duì)數(shù)字貨幣帶來(lái)的安全問(wèn)題，完善了監(jiān)管規(guī)則，細(xì)化了監(jiān)管要求，也與時(shí)俱進(jìn)地引入了新型監(jiān)管理念，以應(yīng)對(duì)數(shù)字貨幣對(duì)監(jiān)管的挑戰(zhàn)。

數(shù)字人民幣的推廣將為相關(guān)生態(tài)產(chǎn)業(yè)帶來(lái)可持續(xù)和長(zhǎng)期的投資機(jī)會(huì)。在數(shù)字貨幣產(chǎn)業(yè)鏈上的相關(guān)環(huán)節(jié)企業(yè)將迎來(lái)較大的上升空間。例如，在商業(yè)銀行方面，銀行軟件系統(tǒng)需要對(duì)接央行發(fā)行庫(kù)，推動(dòng)下游企業(yè)的發(fā)展;在應(yīng)用方面，數(shù)字貨幣生態(tài)應(yīng)用場(chǎng)景不斷拓寬和升級(jí)，將吸引投資者投資。而央企、國(guó)企可能會(huì)成為整個(gè)數(shù)字貨幣浪潮中的最大受益方。

隨著區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的迭代優(yōu)化，數(shù)字人民幣的發(fā)行有助于推動(dòng)金融基礎(chǔ)設(shè)施變革，對(duì)支付行業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈技術(shù)的進(jìn)步起到積極作用。在打破移動(dòng)支付市場(chǎng)壟斷的局面下，數(shù)字貨幣能夠加速商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

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