支持改善性住房需求 釋放什么信號(hào)?2023住房貸款市場(chǎng)現(xiàn)狀及前景分析

• 郭夢(mèng) 2023年3月5日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1074 68
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“支持改善性住房需求” 被業(yè)界廣泛認(rèn)為是今年政府工作報(bào)告中房地產(chǎn)工作有關(guān)表述的亮點(diǎn)。

支持改善性住房需求 釋放什么信號(hào)?

3月5日，第十四屆全國(guó)人民代表大會(huì)第一次會(huì)議開幕，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)作政府工作報(bào)告。

在談到今年的工作重點(diǎn)時(shí)，政府工作報(bào)告提出，加強(qiáng)住房保障體系建設(shè)，支持剛性和改善性住房需求，解決好新市民、青年人等住房問題。

其中， “支持改善性住房需求” 被業(yè)界廣泛認(rèn)為是今年政府工作報(bào)告中房地產(chǎn)工作有關(guān)表述的亮點(diǎn)。

據(jù)央行有關(guān)數(shù)據(jù)，到去年12月，新發(fā)放的個(gè)人住房貸款平均利率較上年末下降了大約140個(gè)基點(diǎn)。除了個(gè)別的熱點(diǎn)城市以外，絕大多數(shù)城市的首付比例政策下限已經(jīng)達(dá)到全國(guó)底線。今年，央行、銀保監(jiān)會(huì)建立了首套住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，至今已有近 30 城降低首套房貸利率下限至 4%以下。

2023住房貸款市場(chǎng)現(xiàn)狀及前景分析

住房問題既是民生問題也是發(fā)展問題，關(guān)系千家萬(wàn)戶切身利益。住房貸款利率政策與新建住房?jī)r(jià)格走勢(shì)掛鉤、動(dòng)態(tài)調(diào)整，有利于支持城市政府科學(xué)評(píng)估當(dāng)?shù)厣唐纷≌N售價(jià)格變化情況，“因城施策”用足用好政策工具箱，更好地支持剛性住房需求，形成支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康運(yùn)行的長(zhǎng)效機(jī)制。

房地產(chǎn)鏈條長(zhǎng)、涉及面廣，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)。剛剛過(guò)去的2022年可以稱得上是樓市政策的“拐點(diǎn)”，多個(gè)城市開始為樓市松綁，其中不乏一些熱點(diǎn)或者高能級(jí)城市。業(yè)內(nèi)認(rèn)為，松綁樓市并帶動(dòng)更多需求進(jìn)入市場(chǎng)是“救企業(yè)”“救市場(chǎng)”的根本，而此前監(jiān)管部門的定調(diào)同樣引市場(chǎng)遐思，2023年會(huì)是樓市松綁元年嗎?

數(shù)據(jù)顯示，2023年元旦假期，三四線城市新房成交量普遍低于2022年元旦假期。例如，東莞2023年元旦假期新房成交面積為0.9萬(wàn)平米，相比較上一個(gè)元旦假期下跌達(dá)到46.2%。

2022年，全國(guó)超過(guò)330個(gè)省市(縣)發(fā)布樓市優(yōu)化寬松政策超過(guò)千條，且松綁限購(gòu)、限售成為主流，并逐步從三四線城市向二線熱點(diǎn)城市蔓延。

當(dāng)前，房地產(chǎn)市場(chǎng)已經(jīng)從解決“有沒有”轉(zhuǎn)向解決“好不好”的發(fā)展階段，提升住房品質(zhì)、讓老百姓住上更好的房子，是房地產(chǎn)市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展的必然要求。重點(diǎn)抓好五件事，努力推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)企穩(wěn)回升。

2023年廣州樓市有了一個(gè)良好的開頭。隨著防疫措施的優(yōu)化以及房地產(chǎn)行業(yè)利好信號(hào)的持續(xù)釋放，今年元旦假期，廣州各大樓盤的售樓部熱鬧了起來(lái)。據(jù)陽(yáng)光家緣數(shù)據(jù)顯示，元旦三天假期(2022年12月31日至2023年1月2日)，廣州新建商品房共簽約517套，同比去年上漲約39.73%，網(wǎng)簽面積同比上漲約46.10%，除天河區(qū)、從化區(qū)、越秀區(qū)以外，各區(qū)域的網(wǎng)簽量都有不同程度的上漲。

近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用和普及，房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)發(fā)展被進(jìn)一步促進(jìn)。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)往往受到地域的限制，能夠覆蓋的人群有限。但是借助互聯(lián)網(wǎng)這一媒介，房產(chǎn)金融平臺(tái)可以憑借互聯(lián)網(wǎng)面向全國(guó)開展業(yè)務(wù)，從而彌補(bǔ)了無(wú)法全面覆蓋的缺失。如：過(guò)橋資金的顯著特點(diǎn)是短期、快速，而互聯(lián)網(wǎng)能更有效的發(fā)揮過(guò)橋業(yè)務(wù)的顯著特性。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年版住房貸款項(xiàng)目商業(yè)計(jì)劃書》分析

第四章 2022年中國(guó)房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

第一節(jié) 中國(guó)房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)發(fā)展概況

一、中國(guó)房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)發(fā)展歷程

從上世紀(jì)80年代，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，居民房產(chǎn)購(gòu)買需求不斷增大，房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)隨之迅速發(fā)展。截止2017年5月，金融業(yè)本外幣貸款余額118.66萬(wàn)億元，其中有60%的貸款為抵質(zhì)押貸款，房地產(chǎn)為主要押品，占有大約50%的比重。而從貸款不良比例來(lái)看房產(chǎn)抵押貸款發(fā)展前景的話，招商銀行的不良貸款率僅為0.42%，農(nóng)業(yè)銀行的不良房產(chǎn)抵押貸款率為0.43%。無(wú)論是住房按揭貸款方面，還是房屋抵押貸款，在個(gè)人零售貸款中的資產(chǎn)質(zhì)量都要遠(yuǎn)遠(yuǎn)好于其他貸款產(chǎn)品?？?/p>

近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用和普及，房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)發(fā)展被進(jìn)一步促進(jìn)。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)往往受到地域的限制，能夠覆蓋的人群有限。但是借助互聯(lián)網(wǎng)這一媒介，房產(chǎn)金融平臺(tái)可以憑借互聯(lián)網(wǎng)面向全國(guó)開展業(yè)務(wù)，從而彌補(bǔ)了無(wú)法全面覆蓋的缺失。如：過(guò)橋資金的顯著特點(diǎn)是短期、快速，而互聯(lián)網(wǎng)能更有效的發(fā)揮過(guò)橋業(yè)務(wù)的顯著特性。

二、中國(guó)房產(chǎn)證抵押貸款發(fā)展?fàn)顩r

1、房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)發(fā)展規(guī)模

據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，2021年全年中國(guó)個(gè)人按揭貸款額為32388億元，比上年增長(zhǎng)8.0%。

人民幣各項(xiàng)貸款余額=人民幣房地產(chǎn)貸款余額+個(gè)人住房貸款余額

2021年末，人民幣房地產(chǎn)貸款余額52.17萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.9%，比上年末增速低3.7個(gè)百分點(diǎn);全年增加3.81萬(wàn)億元，占同期各項(xiàng)貸款增量的19.1%，比上年全年水平低7.2個(gè)百分點(diǎn)。

2021年末，個(gè)人住房貸款余額38.32萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.3%，增速比上年末低3.3個(gè)百分點(diǎn)。

2022年，房產(chǎn)證抵押貸款市場(chǎng)規(guī)模為22.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)3.72%。

圖表：2017-2022年房產(chǎn)證抵押貸款市場(chǎng)規(guī)模

資料來(lái)源：中研普華

2、房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)供需狀況

由于房產(chǎn)證抵押貸款用途比較廣泛，如可用于：企業(yè)經(jīng)營(yíng)、購(gòu)房、購(gòu)車、裝修、出國(guó)、留學(xué)等;也可用于各種資金周轉(zhuǎn)和經(jīng)營(yíng)性用途，目前我國(guó)房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)的供需都比較旺盛。

房產(chǎn)證抵押貸款需求情況

經(jīng)濟(jì)發(fā)展，居民資金需求增大

伴隨著經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，居民資金需求不斷增大，與房產(chǎn)相關(guān)的貸款在我國(guó)經(jīng)濟(jì)生活中已經(jīng)十分的普遍，未來(lái)隨著金融產(chǎn)品創(chuàng)新化和多樣化的發(fā)展，房產(chǎn)金融業(yè)務(wù)規(guī)模以及應(yīng)用范圍均有望進(jìn)一步擴(kuò)大。

潛在用戶數(shù)量大

目前我國(guó)的適齡勞動(dòng)力人口約為9億人，除去2億征信成本過(guò)高的低質(zhì)量人群，我國(guó)還有2億銀行服務(wù)人群和5億未被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的人群，這些都可能成為個(gè)人信貸過(guò)橋的客戶。

3、房產(chǎn)證抵押貸款供給情況

目前，提供房產(chǎn)證抵押貸款的企業(yè)數(shù)量龐大，目前已經(jīng)超過(guò)2000家，2019年新增數(shù)量為175家。其中平安銀行是比較大的一家房產(chǎn)證抵押貸款供應(yīng)企業(yè)。

欲了解更多關(guān)于住房貸款行業(yè)的市場(chǎng)數(shù)據(jù)及未來(lái)行業(yè)投資前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年版住房貸款項(xiàng)目商業(yè)計(jì)劃書》。

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