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銀行?金融服務(wù)助力消費(fèi)市場恢復(fù) 中國金融服務(wù)外包行業(yè)競爭格局

國家統(tǒng)計(jì)局最新數(shù)據(jù)顯示,2022年城鎮(zhèn)消費(fèi)品零售額比上年下降0.3%,鄉(xiāng)村消費(fèi)品零售額與上年基本持平。分季度看,全年三個季度鄉(xiāng)村市場銷售表現(xiàn)好于城鎮(zhèn)。一季度鄉(xiāng)村消費(fèi)品零售額增速高于城鎮(zhèn)0.3個百分點(diǎn),二季度和四季度鄉(xiāng)村消費(fèi)品零售額降幅分別較城鎮(zhèn)小0.6個和0.7個百

春節(jié)假期以來,隨著個人消費(fèi)市場的走熱,且此時正值銀行信貸“開門紅”營銷季,各大銀行陸續(xù)在近期針對消費(fèi)貸打起了“價格戰(zhàn)”,除了直接下調(diào)消費(fèi)貸利率,同時推出利率優(yōu)惠券、舉辦抽獎活動等,消費(fèi)貸優(yōu)惠力度不斷加大。

銀行金融服務(wù)助力消費(fèi)市場恢復(fù)

金融助力恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi),關(guān)鍵是要增加金融服務(wù)對于消費(fèi)者的觸達(dá)率。眾所周知,相較于高頻的消費(fèi)場景,金融服務(wù)屬于低頻場景。也就是說,除非消費(fèi)者特意尋求金融服務(wù),該服務(wù)較難自然而然地、相伴相生地出現(xiàn)在消費(fèi)場景中。為了解決這一問題,銀行業(yè)正在加強(qiáng)渠道建設(shè),通過完善手機(jī)銀行功能、搭建消費(fèi)服務(wù)平臺等方式,將金融服務(wù)深度嵌入到消費(fèi)場景中去,提升服務(wù)的觸達(dá)率。

近日中國工商銀行推出全新的消費(fèi)服務(wù)平臺“工銀e生活”APP?!拔覀儑@百貨商超、餐飲、購車、家裝、旅游等居民消費(fèi)場景,努力打造用戶與商戶、供給與需求、線上與線下高效對接的消費(fèi)服務(wù)平臺?!惫ど蹄y行相關(guān)負(fù)責(zé)人說,由此希望能夠進(jìn)一步完善消費(fèi)新業(yè)態(tài)、新模式、新場景,助推消費(fèi)加快恢復(fù)。

具體來看,針對新市民的裝修融資需求,工商銀行創(chuàng)新推出“一鍵家裝”,支持工行房貸客戶通過手機(jī)銀行、“工銀e生活”APP一鍵辦理,并在額度核定、貸款期限、還款方式等方面給予客戶更多元的選擇空間?!爱a(chǎn)品一經(jīng)推出便受到市場歡迎,2023年開年以來,投放額已突破2億元?!鄙鲜鲐?fù)責(zé)人說,同時,該行推出“場景家裝”產(chǎn)品,聯(lián)合各地的優(yōu)質(zhì)家裝公司、家居賣場,將金融服務(wù)嵌入場景端,有針對性地滿足相關(guān)消費(fèi)者的融資需求。

將金融服務(wù)深度嵌入消費(fèi)場景,對于鄉(xiāng)村市場也十分重要。目前,鄉(xiāng)村市場的銷售恢復(fù)好于城鎮(zhèn)。國家統(tǒng)計(jì)局最新數(shù)據(jù)顯示,2022年城鎮(zhèn)消費(fèi)品零售額比上年下降0.3%,鄉(xiāng)村消費(fèi)品零售額與上年基本持平。分季度看,全年三個季度鄉(xiāng)村市場銷售表現(xiàn)好于城鎮(zhèn)。一季度鄉(xiāng)村消費(fèi)品零售額增速高于城鎮(zhèn)0.3個百分點(diǎn),二季度和四季度鄉(xiāng)村消費(fèi)品零售額降幅分別較城鎮(zhèn)小0.6個和0.7個百分點(diǎn)。

“為了挖掘縣鄉(xiāng)消費(fèi)市場的潛力,我們搭建場景,緊密對接國家汽車和家電下鄉(xiāng)等活動?!敝袊r(nóng)業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說,該行借助數(shù)字化、智能化手段,豐富客戶畫像、創(chuàng)新授信模型、簡化流程,目前消費(fèi)貸款的線上化率已達(dá)70%。截至2022年11月末,農(nóng)業(yè)銀行個人消費(fèi)貸款余額達(dá)1930.06億元,前11個月累計(jì)投放2400多億元,同比多投放228億元。

將金融服務(wù)嵌入消費(fèi)場景,解決的是服務(wù)“便利性”問題,接下來,還要解決服務(wù)“可得性”問題,尤其要增加消費(fèi)信貸服務(wù)的可得性,讓消費(fèi)者“貸得起、貸得到”。1月28日召開的國務(wù)院常務(wù)會議提出,要合理增加消費(fèi)信貸。中國銀保監(jiān)會日前表示,要優(yōu)化消費(fèi)金融產(chǎn)品服務(wù),為新型消費(fèi)和服務(wù)消費(fèi)提供信貸支持。

增加消費(fèi)信貸的可得性,就要切實(shí)降低成本,即消費(fèi)貸款利率。目前,已有多家商業(yè)銀行將消費(fèi)貸款利率降至3.7%,消費(fèi)者可通過手機(jī)銀行、線下網(wǎng)點(diǎn)等多種渠道申請貸款,一般情況下,申請成功后資金能夠當(dāng)天、實(shí)時到賬。

根據(jù)中研普華研究院《2022-2026年中國金融服務(wù)外包行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預(yù)測報(bào)告》顯示:

節(jié)日期間,各地人頭攢動的景象傳遞著消費(fèi)回暖信號,而消費(fèi)恢復(fù)后,金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)也需要跟上。1月28日,馬上消費(fèi)金融股份有限公司(以下簡稱“馬上消費(fèi)”)公布最新的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)顯示,馬上消費(fèi)今年春節(jié)累計(jì)交易額40.18億元,同比增長19.56%。伴隨消費(fèi)恢復(fù),從農(nóng)歷正月初四開始,馬上消費(fèi)客服等板塊逐漸全員上班,春節(jié)期間,提供總客服26.6萬次。

近年來,消費(fèi)金融在促進(jìn)消費(fèi)方面發(fā)揮著積極作用。今年春節(jié)期間,消費(fèi)金融公司多舉措服務(wù)消費(fèi)者,與此同時,各家機(jī)構(gòu)更加重視在日常展業(yè)中合規(guī)營銷,倡導(dǎo)理性消費(fèi)觀念。

消費(fèi)金融連接消費(fèi)與供給

“春節(jié)假期,景區(qū)、餐廳、商圈到處都是人,尤其是茶飲、燒烤等餐飲業(yè)幾乎沒歇業(yè)。”家住重慶市兩江新區(qū)的王偉告訴記者。在這個熱鬧的春節(jié),王偉準(zhǔn)備給家里添置一臺電視機(jī)作為新年禮物。

“參考幾家金融機(jī)構(gòu)的消費(fèi)貸款服務(wù),我最終在安逸花商城下單購買了5000多元的電視機(jī),通過手機(jī)APP在線申請分期貸款,電視機(jī)很快就收到了?!蓖鮽フf,“我用‘安逸花’已經(jīng)有3年,對于剛參加工作的年輕人來說,分期購物很適合,每月還款約450元,大大減輕了經(jīng)濟(jì)壓力。而且節(jié)日期間有一些促銷的福利,還有優(yōu)惠。”

多家消費(fèi)金融公司在節(jié)日期間推出抽獎、免息等優(yōu)惠活動。比如,馬上消費(fèi)為消費(fèi)端用戶提供免息券或優(yōu)惠券等福利,可以優(yōu)惠兌換農(nóng)產(chǎn)品;中原消費(fèi)金融也出臺了以專屬免息抽獎為主的一系列優(yōu)惠活動;中銀消費(fèi)金融針對15天內(nèi)開戶用款客戶,活動期間累計(jì)用款滿3000元且無逾期,則有機(jī)會獲得獎品;中郵消費(fèi)金融新年主題活動橫跨春節(jié)及元宵節(jié),推出免息券、限時領(lǐng)取首期六折券等福利。

消費(fèi)金融公司對接的消費(fèi)場景更加豐富。一些消費(fèi)金融公司以年貨節(jié)為主題,商品涵蓋家電家居、手機(jī)數(shù)碼、服裝配飾、食品酒水等多品類;中原消費(fèi)金融從農(nóng)歷臘月二十三到正月初六,超過63%的消費(fèi)為旅游及手機(jī)數(shù)碼消費(fèi)。

在多重因素影響下,消費(fèi)金融公司業(yè)績也實(shí)現(xiàn)了“開門紅”。截至1月28日,馬上消費(fèi)累計(jì)實(shí)現(xiàn)交易額40.18億元,較去年同比增長19.56%。從農(nóng)歷臘月二十三到正月初六,中原消費(fèi)金融放款達(dá)45萬筆、金額超24億元。

構(gòu)建消費(fèi)金融生態(tài)圈

中國銀行積極響應(yīng)國家“順應(yīng)消費(fèi)升級趨勢,提升傳統(tǒng)消費(fèi),培育新型消費(fèi)”的號召,圍繞海南自貿(mào)港建設(shè)需求,積極發(fā)展消費(fèi)金融業(yè)務(wù),通過打造更智慧、更便利的消費(fèi)金融服務(wù)體系,助力國際旅游消費(fèi)中心建設(shè),推動居民消費(fèi)升級,為人民群眾美好生活“保駕護(hù)航”。

今年1月初,中行海南分行關(guān)于金融支持“加快建設(shè)海南自由貿(mào)易港”二十條措施發(fā)布。圍繞如何以“八大金融”助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長,該行推出了具有戰(zhàn)略前瞻性的金融舉措?!岸畻l舉措為我們深耕消費(fèi)金融業(yè)務(wù)進(jìn)一步指明了方向。”中行海南分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

其中,在消費(fèi)金融領(lǐng)域,中行海南分行明確,將創(chuàng)新消費(fèi)金融場景,重點(diǎn)支持旅游、康養(yǎng)、購物等恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的主方向,支持國際旅游消費(fèi)中心標(biāo)志性工程建設(shè)。同時,高度重視加強(qiáng)新市民金融服務(wù),滿足新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、養(yǎng)老等領(lǐng)域的金融需求。

事實(shí)上,近些年,中行海南分行一直在精心構(gòu)建符合海南本地市民需求的消費(fèi)金融生態(tài)圈。該行不斷在產(chǎn)品、服務(wù)和客戶體驗(yàn)上下功夫,加大優(yōu)質(zhì)消費(fèi)金融服務(wù)供給,形成了獨(dú)具特色的產(chǎn)品和服務(wù)體系。

“海南本地客戶只需在中國銀行手機(jī)銀行客戶端進(jìn)入‘中銀E貸’頁面進(jìn)行個人信息填寫,選擇海南省社保/公積金信息參與貸款,即可線上一鍵發(fā)起申請,幾分鐘內(nèi)即可獲批貸款額度。這一模式開創(chuàng)了政企互通新業(yè)態(tài),為海南省獨(dú)家首創(chuàng)?!睋?jù)中行海南分行消費(fèi)金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,在場景數(shù)據(jù)融合線上服務(wù)方面,中行海南分行緊跟“智慧海南”總體方案,聯(lián)合海南省大數(shù)據(jù)管理局搭建“政務(wù)大數(shù)據(jù)智慧E貸平臺”,實(shí)現(xiàn)新一代可復(fù)制、可擴(kuò)展的數(shù)據(jù)要素共享創(chuàng)新應(yīng)用模式。

提供特色化產(chǎn)品和服務(wù)

實(shí)際上,隨著消費(fèi)升級趨勢,百姓對消費(fèi)貸款的需求不再僅僅停留于購房,而是擴(kuò)大到購車、教育、就醫(yī)、創(chuàng)業(yè)以及日常生活的方方面面。面對這樣的消費(fèi)新趨勢,中行海南分行全方位打造豐富的消費(fèi)金融產(chǎn)品,滿足市民安居樂業(yè)、子女教育、醫(yī)療養(yǎng)老等全周期金融需求。

《2022-2026年中國金融服務(wù)外包行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預(yù)測報(bào)告》由中研普華研究院撰寫,本報(bào)告對該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析,重點(diǎn)分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力,以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài),對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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