中辦、國(guó)辦：積極發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn) 商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)行業(yè)前景如何

• 吳澳燕 2023年3月29日 來源：新浪 百度 506 27
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近幾年商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)均呈快速增長(zhǎng)的健康險(xiǎn)，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)前5個(gè)月賠付高達(dá)1644億元，同比大幅增長(zhǎng)74.2%，顯得有些異常。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)險(xiǎn)賠付同比增速均未超過35%。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)收入已經(jīng)超過8000億元，預(yù)計(jì)到2025年商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)收入將達(dá)到2萬億元。

中辦、國(guó)辦：積極發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)

3月23日，中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步完善醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)體系的意見》(以下簡(jiǎn)稱《意見》)。其中提到，建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度，積極發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)。

《意見》明確，到2025年，醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)體系進(jìn)一步健全，資源配置和服務(wù)均衡性逐步提高，重大疾病防控、救治和應(yīng)急處置能力明顯增強(qiáng)，中西醫(yī)發(fā)展更加協(xié)調(diào)，有序就醫(yī)和診療體系建設(shè)取得積極成效。到2035年，形成與基本實(shí)現(xiàn)社會(huì)主義現(xiàn)代化相適應(yīng)，體系完整、分工明確、功能互補(bǔ)、連續(xù)協(xié)同、運(yùn)行高效、富有韌性的整合型醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)體系，醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)公平性、可及性和優(yōu)質(zhì)服務(wù)供給能力明顯增強(qiáng)，促進(jìn)人民群眾健康水平顯著提升。

《意見》提出，健全服務(wù)購(gòu)買機(jī)制。深化醫(yī)療服務(wù)價(jià)格改革，建立分類管理、醫(yī)院參與、科學(xué)確定、動(dòng)態(tài)調(diào)整的醫(yī)療服務(wù)價(jià)格機(jī)制。完善“互聯(lián)網(wǎng)+”醫(yī)療服務(wù)、上門提供醫(yī)療服務(wù)等收費(fèi)政策。推進(jìn)醫(yī)保支付方式改革，完善多元復(fù)合式醫(yī)保支付方式。建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度。積極發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》顯示：

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是醫(yī)療保障體系的組成部分，是單位和個(gè)人自愿參加的，對(duì)被保人治療疾病產(chǎn)生的合理必要的醫(yī)療費(fèi)用損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)碾U(xiǎn)種，一般分門診醫(yī)療保險(xiǎn)與住院醫(yī)療保險(xiǎn)。

2023年1月，基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金(含生育保險(xiǎn))總收入3097.43億元，同比增長(zhǎng)10.6%。其中職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金(含生育保險(xiǎn))收入1787.43億元，同比增長(zhǎng)19.1%。城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金收入1310.01億元，同比增長(zhǎng)0.9%。

基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金(含生育保險(xiǎn))總支出1872.28億元，同比增長(zhǎng)21.0%，職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金(含生育保險(xiǎn))支出1190.62億元，同比增長(zhǎng)19.7%，其中生育保險(xiǎn)基金待遇支出68.46億元。城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金支出681.66億元，同比增長(zhǎng)23.3%。

我國(guó)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)過30年的發(fā)展,初現(xiàn)成效,業(yè)務(wù)逐年增加,保險(xiǎn)密度逐年增長(zhǎng);經(jīng)營(yíng)主體不斷增加,產(chǎn)品供給日益豐富;服務(wù)領(lǐng)域擴(kuò)大,社會(huì)影響力增加-同時(shí)也存在著問題,健康險(xiǎn)的普及率較低,占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值比重較小,供求矛盾明顯,市場(chǎng)潛力與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)矛盾突出-商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)抓住新醫(yī)改的有利時(shí)機(jī),借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn),健康發(fā)展,滿足群眾對(duì)醫(yī)療保障的多樣化需求。

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)行業(yè)前景如何

數(shù)據(jù)顯示，“十三五”期間，我國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人數(shù)達(dá)13.6億人，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)參保率穩(wěn)定在95%以上。我國(guó)職工醫(yī)保和居民醫(yī)保政策范圍內(nèi)的住院費(fèi)用報(bào)銷比例分別達(dá)到80%左右和70%左右，這還不包括一些財(cái)力富余省份給居民提供慢病、門診報(bào)銷保障?？梢哉f，如果不追求特效藥、特殊護(hù)理等商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)目錄外的保障，對(duì)大多數(shù)普通居民來說，需要商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)來“補(bǔ)充報(bào)銷”的費(fèi)用比例在30%以內(nèi)。

國(guó)內(nèi)人口老齡化程度快速加深，與此同時(shí)，還伴隨著生育率的快速下降、家庭小型化等等，基本醫(yī)保承受的壓力勢(shì)必越來越大，亟待包括商業(yè)健康險(xiǎn)在內(nèi)的多層次醫(yī)療保障體系快速完善，上述險(xiǎn)種如果能獲得高質(zhì)量發(fā)展，無疑能在很大程度上解決人們的后顧之憂。2022年，商業(yè)健康險(xiǎn)保費(fèi)收入8653億元，規(guī)模已經(jīng)相當(dāng)可觀，但距離解決現(xiàn)實(shí)問題，依然有相當(dāng)?shù)陌l(fā)展空間。

在我國(guó)當(dāng)前的多層次醫(yī)療保障體系中，主體層的基本醫(yī)療保障制度覆蓋人群最廣，影響力最大，但基本醫(yī)保的定位是“廣覆蓋，?；尽?，更多樣化的保障需求需要由補(bǔ)充層來滿足。

而由于補(bǔ)充層中慈善捐贈(zèng)規(guī)模仍小，醫(yī)療互助面臨第三方運(yùn)營(yíng)透明度不足、商業(yè)性和公益性平衡問題等制約，商業(yè)健康險(xiǎn)發(fā)展未達(dá)預(yù)期、產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，因此無法有效的滿足居民多樣化的醫(yī)療保障需求，尤其是老年人和帶病體等非標(biāo)人群，貧困人群及低收入人群，以及有中高端和個(gè)性化保障需求的高收入人群等。

截至2021年底，商業(yè)健康保險(xiǎn)覆蓋人數(shù)約7億，與基本醫(yī)保相比在覆蓋廣度上仍有巨大差距。另據(jù)麥肯錫分析，2020年我國(guó)直接醫(yī)療支出中個(gè)人支出占比高達(dá)46%，醫(yī)保支出49%，補(bǔ)充層的商業(yè)健康險(xiǎn)賠付僅占5%。

2020年3月發(fā)布的《中共中央 國(guó)務(wù)院關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》中明確了我國(guó)“多層次醫(yī)療保障體系”的架構(gòu)設(shè)計(jì)，提出“到2030年，全面建成以基本醫(yī)療保險(xiǎn)為主體，醫(yī)療救助為托底，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、商業(yè)健康保險(xiǎn)、慈善捐贈(zèng)、醫(yī)療互助共同發(fā)展的醫(yī)療保障制度體系”。

近幾年商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)均呈快速增長(zhǎng)的健康險(xiǎn)，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)前5個(gè)月賠付高達(dá)1644億元，同比大幅增長(zhǎng)74.2%，顯得有些異常。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)險(xiǎn)賠付同比增速均未超過35%。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)收入已經(jīng)超過8000億元，預(yù)計(jì)到2025年商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)收入將達(dá)到2萬億元。

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  2023-2028年商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告

  中研普華通過對(duì)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)行業(yè)長(zhǎng)期跟蹤監(jiān)測(cè)，分析商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)行業(yè)需求、供給、經(jīng)營(yíng)特性、獲取能力、產(chǎn)業(yè)鏈和價(jià)值鏈等多方面的內(nèi)容，整合行業(yè)、市場(chǎng)、企業(yè)、用戶等多層面數(shù)據(jù)和信息資源，為客...

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