2023年小微金融行業(yè)發(fā)展前景及市場(chǎng)規(guī)模分析

• 劉明月 2023年6月21日 來(lái)源：百度百科 中研網(wǎng) 399 19
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近年來(lái)，國(guó)家支持小微企業(yè)發(fā)展的利好政策頻頻落地，自2019年政府工作報(bào)告首次提出大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款增速要在30%以上，再次加碼要求大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速要高于40%;2021年則繼續(xù)貫徹30%以上的總體增速目標(biāo)，并在減稅降費(fèi)方面下重力，“務(wù)必做到

近年來(lái)，國(guó)家支持小微企業(yè)發(fā)展的利好政策頻頻落地，自2019年政府工作報(bào)告首次提出大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款增速要在30%以上，再次加碼要求大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速要高于40%;2021年則繼續(xù)貫徹30%以上的總體增速目標(biāo)，并在減稅降費(fèi)方面下重力，“務(wù)必做到小微企業(yè)融資更便利、綜合融資成本穩(wěn)中有降”。

展望2023年全年，我國(guó)上億的個(gè)體工商戶與小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理痛點(diǎn)，不僅在于融資難，背后的深層次根源在于缺乏數(shù)字化經(jīng)營(yíng)管理工具。尤其是“二十大”報(bào)告提出中國(guó)經(jīng)濟(jì)走向高質(zhì)量發(fā)展的政策指引后，銀行需要實(shí)現(xiàn)“金融+經(jīng)營(yíng)”雙賦能，通過(guò)構(gòu)建產(chǎn)業(yè)服務(wù)平臺(tái)，并實(shí)施組織在線、業(yè)務(wù)在線，自上而下地重塑業(yè)務(wù)流程，幫助小微企業(yè)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)速度。

據(jù)中研研究院出版的《2023-2028年中國(guó)小微金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》顯示：

2023年小微金融行業(yè)發(fā)展前景及市場(chǎng)規(guī)模分析

目前，小微金融已經(jīng)成為金融業(yè)的重要組成部分，它主要服務(wù)于小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和個(gè)人消費(fèi)者，為其提供貸款、支付、保險(xiǎn)等方面的金融服務(wù)。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，小微企業(yè)占到了中國(guó)企業(yè)數(shù)量的99%，其市場(chǎng)規(guī)模已達(dá)5.6萬(wàn)億元，成為了金融服務(wù)重點(diǎn)發(fā)展方向之一。

小微企業(yè)融資難是全球范圍內(nèi)存在的問(wèn)題，更是我國(guó)發(fā)展普惠金融的“痛點(diǎn)”和“難點(diǎn)。中國(guó)小微企業(yè)是給力經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“輕騎兵”，其工業(yè)總產(chǎn)值、銷售收入、實(shí)現(xiàn)利稅大約分別占中國(guó)經(jīng)濟(jì)總量的60%、57%和40%，提供了75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)。

全國(guó)市場(chǎng)主體已突破1.5億戶，其中個(gè)體工商戶突破1億戶，億萬(wàn)市場(chǎng)主體的磅礴力量推動(dòng)了我國(guó)經(jīng)濟(jì)總量邁上百萬(wàn)億元大關(guān)、國(guó)家財(cái)力和社會(huì)財(cái)富穩(wěn)定增長(zhǎng)，承載7億多人的就業(yè)基本盤(pán)。據(jù)介紹，市場(chǎng)監(jiān)管總局深入貫徹中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，著眼促進(jìn)市場(chǎng)主體高質(zhì)量發(fā)展，深入分析需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力對(duì)市場(chǎng)主體，特別是中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶的影響。

2023年作為“十四五”時(shí)期承上啟下的關(guān)鍵一年，將引領(lǐng)中國(guó)普惠小微金融的高質(zhì)量發(fā)展。在疫情已經(jīng)連續(xù)三年的宏觀背景下，全球中小微企業(yè)均遭遇了重創(chuàng)，因此中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)亟需盡早復(fù)蘇。此前召開(kāi)的“二十大”會(huì)議，對(duì)于經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)、防止通脹進(jìn)行了一系列部署，并重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)高質(zhì)量發(fā)展的政策基調(diào)。

近年來(lái)，工商銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，積極轉(zhuǎn)變觀念，健全機(jī)制，下沉重心，初步形成了具有工行特色的小微金融發(fā)展模式。目前工行在一級(jí)分行層面均已設(shè)立普惠金融事業(yè)部，在全國(guó)成立了約230家小微中心，累計(jì)服務(wù)小微客戶超過(guò)百萬(wàn)戶，投放小微貸款9萬(wàn)多億元。今年上半年，工行普惠貸款余額較年初增長(zhǎng)17%，遠(yuǎn)高于各項(xiàng)貸款的平均增幅;小微貸款平均利率遠(yuǎn)低于其他融資渠道利率，在減費(fèi)讓利方面較好地發(fā)揮了大行“頭雁”效應(yīng)。

近日，山西省聯(lián)社出臺(tái)三方面共13項(xiàng)舉措，就加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行安排部署，推動(dòng)全省經(jīng)濟(jì)加快企穩(wěn)回升。同時(shí)，加快提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量，優(yōu)化小微企業(yè)和個(gè)體工商戶評(píng)級(jí)授信流程，提高授信的有效性和精準(zhǔn)度。傾斜資源優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，瞄準(zhǔn)實(shí)現(xiàn)千萬(wàn)元(含)以下貸款占比大于65%的目標(biāo)，大力投放單戶授信1000萬(wàn)元及以下特別是500萬(wàn)元及以下普惠型小微企業(yè)貸款。打造優(yōu)勢(shì)亮點(diǎn)信貸產(chǎn)品，加大對(duì)信貸產(chǎn)品的宣傳推廣力度。小微金融企業(yè)稅費(fèi)減免政策，降低小微企業(yè)綜合融資成本。建強(qiáng)小微客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)，著力打造一支小微貸款的專業(yè)化團(tuán)隊(duì)。共創(chuàng)良好金融生態(tài)環(huán)境，爭(zhēng)做小微企業(yè)成長(zhǎng)各階段的配套銀行、專屬銀行。

小微企業(yè)占市場(chǎng)主體的90%以上，貢獻(xiàn)了全國(guó)60%的GDP和50%以上的稅收，解決了80%以上的就業(yè)。但小微企業(yè)通常存在規(guī)模較小、資本相對(duì)匱乏、管理不規(guī)范、經(jīng)營(yíng)較為粗放等問(wèn)題，大多處在產(chǎn)業(yè)鏈下游，平均壽命不足3年。因此，銀行更愿意貸款給信用好、實(shí)力雄厚的大企業(yè)，造成了小微企業(yè)融資難融資貴。

小微金融開(kāi)放銀行包括由上至下三類參與方：數(shù)據(jù)及場(chǎng)景方，主要是政府和企業(yè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景方，以及為其提供數(shù)據(jù)服務(wù)的公司;創(chuàng)新型服務(wù)商，模式上既包括同盾科技、天創(chuàng)信用等提供反欺詐、模型服務(wù)等的風(fēng)控服務(wù)商，也包括飛貸、大數(shù)金融等提供信貸全流程能力的服務(wù)商;資金方，核心是銀行，也包括P2P等。

未來(lái)小微金融解決將進(jìn)一步走向垂直化，其中，細(xì)分小微金融行業(yè)的金融生態(tài)構(gòu)建顯得尤為關(guān)鍵。未來(lái)小微金融的模式很難再出現(xiàn)統(tǒng)一的一個(gè)解決方案或者單一的規(guī)則，而是更加依賴具體的行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、甚至區(qū)域，小微金融將在行業(yè)內(nèi)部打通產(chǎn)業(yè)鏈上下游關(guān)系，建立基于特定產(chǎn)業(yè)鏈，適應(yīng)具體場(chǎng)景的小微金融生態(tài)。

隨著市場(chǎng)主體融資需求改善，各項(xiàng)貸款余額增速有望保持穩(wěn)定增長(zhǎng)，企業(yè)中長(zhǎng)期貸款有望保持多增勢(shì)頭，信貸會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)修復(fù)提供充足的支持。另外，在前期政策落地生效的背景下，房地產(chǎn)市場(chǎng)有望在年中前后企穩(wěn)回暖，居民中長(zhǎng)期貸款也有望修復(fù)。

未來(lái)小微金融解決將進(jìn)一步走向垂直化，其中，細(xì)分行業(yè)的金融生態(tài)構(gòu)建顯得尤為關(guān)鍵。普惠小微貸款高增，意味著小微企業(yè)的融資環(huán)境得到極大改善。下一步應(yīng)繼續(xù)推動(dòng)建立長(zhǎng)效機(jī)制，優(yōu)化小微金融服務(wù)

未來(lái)小微金融的模式很難再出現(xiàn)統(tǒng)一的一個(gè)解決方案或者單一的規(guī)則，而是更加依賴具體的行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、甚至區(qū)域，小微金融將在行業(yè)內(nèi)部打通產(chǎn)業(yè)鏈上下游關(guān)系，建立基于特定產(chǎn)業(yè)鏈，適應(yīng)具體場(chǎng)景的小微金融生態(tài)。生態(tài)，深化金融供給側(cè)改革，堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，提升小微金融供給質(zhì)量、效率、效益，進(jìn)一步提升小微企業(yè)金融服務(wù)整體效能。

國(guó)家戰(zhàn)略對(duì)小微金融產(chǎn)業(yè)的影響分析

1、對(duì)小微金融市場(chǎng)資源配置的影響

2、對(duì)小微金融產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)格局的影響

3、對(duì)小微金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展方式的影響

小微金融行業(yè)報(bào)告在公司多年研究結(jié)論的基礎(chǔ)上，結(jié)合中國(guó)行業(yè)市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀，通過(guò)公司資深研究團(tuán)隊(duì)對(duì)市場(chǎng)各類資訊進(jìn)行整理分析，小微金融行業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)依托國(guó)家權(quán)威數(shù)據(jù)資源和長(zhǎng)期市場(chǎng)監(jiān)測(cè)的中研普華數(shù)據(jù)庫(kù)，進(jìn)行全面、細(xì)致的研究，是中國(guó)市場(chǎng)上最權(quán)威、有效的研究產(chǎn)品。小微金融行業(yè)研究報(bào)告可以幫助投資者合理分析行業(yè)的市場(chǎng)現(xiàn)狀，為投資者進(jìn)行投資作出行業(yè)前景預(yù)判，挖掘投資價(jià)值，同時(shí)提出小微金融行業(yè)投資策略和營(yíng)銷策略等方面的建議。

小微金融行業(yè)報(bào)告由中研普華行業(yè)分析專家領(lǐng)銜撰寫(xiě)，主要分析了行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模、發(fā)展現(xiàn)狀與投資前景，同時(shí)對(duì)小微金融行業(yè)的未來(lái)發(fā)展做出科學(xué)的趨勢(shì)預(yù)測(cè)和專業(yè)的行業(yè)數(shù)據(jù)分析，幫助客戶評(píng)估行業(yè)投資價(jià)值。

未來(lái)小微金融行業(yè)市場(chǎng)前景現(xiàn)狀如何?更多行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2028年中國(guó)小微金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。

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