銀行理財(cái)投資者數(shù)量破億 短期理財(cái)產(chǎn)品受青睞 中國投資理財(cái)行業(yè)發(fā)展分析2023

• 陳澤芳 2023年8月15日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 301 12
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進(jìn)入7月以來，銀行理財(cái)市場規(guī)模正快速恢復(fù)，進(jìn)入三季度后理財(cái)或迎來規(guī)模沖量的最佳時(shí)機(jī)，當(dāng)前，理財(cái)作為投資品的配置價(jià)值上升，下半年居民資產(chǎn)由存款向理財(cái)?shù)膬?nèi)部置換或?qū)⒓涌?，理?cái)市場規(guī)模有望恢復(fù)至29萬億元水平。

隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和投資理財(cái)觀念的普及，居民通過多種投資渠道獲得財(cái)產(chǎn)性收入的需求不斷增長。近年來，我國理財(cái)市場不斷強(qiáng)化金融服務(wù)、保障功能，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平，不斷滿足居民財(cái)富管理需求。當(dāng)前，我國理財(cái)市場呈現(xiàn)新特點(diǎn)、新變化，反映出我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展韌性強(qiáng)、潛力大、活力足。

自2006年以來，中國投資理財(cái)市場的發(fā)展進(jìn)入黃金已有10年，投資理財(cái)業(yè)務(wù)將是國內(nèi)金融行業(yè)最具成長性的業(yè)務(wù)。投資理財(cái)熱潮越來越高，市場前景非常廣闊，發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國投資理財(cái)行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測報(bào)告》分析顯示：

投資理財(cái)是指投資者通過合理安排資金，運(yùn)用諸如儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)產(chǎn)品、債券、基金、股票、期貨、外匯、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)以及黃金等投資理財(cái)工具對(duì)個(gè)人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進(jìn)行管理和分配，達(dá)到保值增值的目的，從而加速資產(chǎn)的增長。投資理財(cái)一詞，最早見諸于20世紀(jì)90年代初期的報(bào)端。隨著我國股票債券市場的擴(kuò)容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財(cái)”概念逐漸走俏。

超八成的個(gè)人投資者認(rèn)為提升物質(zhì)生活水平是最主要的投資目的，受此影響，2022年選擇長短線結(jié)合作為投資策略的個(gè)人投資者占比超60%。可見，在經(jīng)歷投資熱浪和寒潮之后，大部分的個(gè)人投資者還是回歸投資基本理念要求，以更長遠(yuǎn)、更理性的態(tài)度看待金融市場與自身資產(chǎn)管理。

隨著信息化程度的加深，現(xiàn)代投資者會(huì)通過財(cái)經(jīng)媒體、理財(cái)平臺(tái)等渠道獲取相關(guān)信息與知識(shí)。值得注意的是，專業(yè)的付費(fèi)理財(cái)課程也廣受歡迎，甚至超越視頻平臺(tái)成為投資者獲取投資知識(shí)的重要渠道之一。這一變化表明，個(gè)人投資者認(rèn)識(shí)到金融教育有助于引導(dǎo)其優(yōu)化自身資產(chǎn)配置，使其更理智地衡量不同金融資產(chǎn)組合帶來的收益與風(fēng)險(xiǎn)屬性。

銀行理財(cái)投資者數(shù)量破億 短期理財(cái)產(chǎn)品受青睞

上半年，我國銀行理財(cái)市場發(fā)展穩(wěn)健，持續(xù)讓利于民，有力支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。 2023年上半年，全國共有225家銀行機(jī)構(gòu)和30家理財(cái)公司累計(jì)新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品1.52萬只，累計(jì)募集資金27.75萬億元。今年上半年，持有理財(cái)產(chǎn)品的投資者已經(jīng)達(dá)到1.04億個(gè)，較年初增長7.24%，同比增長13.41%。理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益3310億元，月度平均收益率為3.39%。

理財(cái)投資者數(shù)量維持增長態(tài)勢。從結(jié)構(gòu)上看，理財(cái)市場仍然以個(gè)人投資者為主，個(gè)人投資者數(shù)量新增679.06萬個(gè)，現(xiàn)已高達(dá)1.03億個(gè)，占比98.87%。機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量117.33萬個(gè)，占比1.13%，機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量占比略有提升?！秷?bào)告》還顯示，2023年上半年，理財(cái)投資者整體風(fēng)險(xiǎn)偏好趨于兩極化發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)偏好為一級(jí)(保守型)和五級(jí)(進(jìn)取型)的個(gè)人投資者數(shù)量占比較年初有所增加，分別增加1.32個(gè)百分點(diǎn)和0.32個(gè)百分點(diǎn);持有理財(cái)產(chǎn)品的個(gè)人投資者數(shù)量最多的仍是風(fēng)險(xiǎn)偏好為二級(jí)(穩(wěn)健型)的投資者，占比34.31%。

進(jìn)入7月以來，銀行理財(cái)市場規(guī)模正快速恢復(fù)，進(jìn)入三季度后理財(cái)或迎來規(guī)模沖量的最佳時(shí)機(jī)，當(dāng)前，理財(cái)作為投資品的配置價(jià)值上升，下半年居民資產(chǎn)由存款向理財(cái)?shù)膬?nèi)部置換或?qū)⒓涌?，理?cái)市場規(guī)模有望恢復(fù)至29萬億元水平。

中國投資理財(cái)行業(yè)發(fā)展分析2023

隨著上市公司年報(bào)陸續(xù)披露，部分銀行理財(cái)公司2022年末的管理規(guī)模情況浮出水面。數(shù)據(jù)顯示，受2022年下半年債券市場波動(dòng)等因素影響，當(dāng)年銀行理財(cái)市場整體規(guī)模有所下滑，但興銀理財(cái)、光大理財(cái)、青銀理財(cái)?shù)榷嗉夜镜墓芾硪?guī)模實(shí)現(xiàn)逆勢增長。展望2023年，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，夯實(shí)內(nèi)功、提升投資能力是理財(cái)公司的主要工作。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)作為傳統(tǒng)理財(cái)?shù)闹匾a(bǔ)充，是數(shù)字時(shí)代的大勢所趨。未來，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)不斷成熟，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)勢更加凸顯。伴隨著中國居民財(cái)富的持續(xù)積累，全市場對(duì)于規(guī)范、健康和全面豐富的財(cái)富管理的呼聲不斷增加，眾多機(jī)構(gòu)也將未來展業(yè)的方向押注在互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理的藍(lán)海市場。同時(shí)，在資管 新規(guī)打破剛兌、全市場利率下行、傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品紛紛下架、房地產(chǎn)調(diào)控的時(shí)代大背景下，居民的財(cái)富管理需求正在逐漸釋放和轉(zhuǎn)變，這為互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展帶來了機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出，多渠道增加城鄉(xiāng)居民收入。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和投資理財(cái)觀念的普及，居民通過多種投資渠道獲得財(cái)產(chǎn)性收入的需求不斷增長。近年來，我國理財(cái)市場不斷強(qiáng)化金融服務(wù)、保障功能，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平，不斷滿足居民財(cái)富管理需求。當(dāng)前，我國理財(cái)市場呈現(xiàn)新特點(diǎn)、新變化，反映出我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展韌性強(qiáng)、潛力大、活力足。

欲了解更多關(guān)于投資理財(cái)行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國投資理財(cái)行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測報(bào)告》。

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  2023-2028年中國投資理財(cái)行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測報(bào)告

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