首套房貸款利率最新消息2023 首個(gè)一線城市首套房貸突破LPR下限

• 曾燕 2023年9月11日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1277 83
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廣州首套房貸突破LPR下限，成為首個(gè)突破下限的一線城市。據(jù)悉最新的政策為，廣州無房，首套房首付30%，利率為LPR-10%，即4.1%;廣州有一套房無在供或者已經(jīng)結(jié)清，二套房按照首付30%，利率也為LPR-10%;廣州有一套房且在供，首付40%，利率為LPR+30BP，即4.5%，廣

首個(gè)一線城市首套房貸突破LPR下限

廣州首套房貸突破LPR下限，成為首個(gè)突破下限的一線城市。據(jù)悉最新的政策為，廣州無房，首套房首付30%，利率為LPR-10%，即4.1%;廣州有一套房無在供或者已經(jīng)結(jié)清，二套房按照首付30%，利率也為LPR-10%;廣州有一套房且在供，首付40%，利率為LPR+30BP，即4.5%，廣州有2套房及以上者，暫停放發(fā)貸款。新政從9月8日起執(zhí)行，9月8號(hào)之前(不含9月8號(hào))已完成買賣合同或房地產(chǎn)買賣合同網(wǎng)簽的，按原規(guī)定執(zhí)行。

8月31日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于調(diào)整優(yōu)化差別化住房信貸政策的通知》和《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項(xiàng)的通知》，全國房貸最低首付款比例和利率下限、存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率均迎來調(diào)整。

受訪專家認(rèn)為，引導(dǎo)個(gè)人住房貸款實(shí)際首付比例和利率下行，將有利于降低居民首付負(fù)擔(dān)，更好滿足剛性和改善性住房需求。與此同時(shí)，下調(diào)個(gè)人存量房貸利率，將直接減輕借款人的居民房貸支出，修復(fù)居民資產(chǎn)負(fù)債表，提振居民消費(fèi)意愿，也將減少居民提前還貸行為，保證銀行經(jīng)營與信貸的穩(wěn)定性。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年中國住房貸款行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

“認(rèn)房不認(rèn)貸”、下調(diào)存量房貸利率 政策調(diào)整優(yōu)化 樓市成交量回升明顯

繼8月初按“認(rèn)房不認(rèn)貸”明確首套住房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)后，8月底央行又調(diào)整優(yōu)化最低首付款比例和利率下限，明確降低存量首套住房貸款利率。隨著一攬子穩(wěn)房市政策出臺(tái)落地，積極效應(yīng)正在初步顯現(xiàn)。

據(jù)了解，政策落地后，北京、上海等城市看房量、成交量出現(xiàn)回升，部分售樓處甚至非常擁擠，市場意愿強(qiáng)烈。業(yè)內(nèi)認(rèn)為，“量升價(jià)穩(wěn)、預(yù)期向好”是金九銀十的重要特征，預(yù)計(jì)這波行情會(huì)持續(xù)。

央行今日最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，8月份人民幣貸款增加1.36萬億元，同比多增868億元。分部門看，住戶貸款增加3922億元，其中，短期貸款增加2320億元，中長期貸款增加1602億元。

多家銀行響應(yīng)降低存量首套房貸利率 利率細(xì)節(jié)待9月25日揭曉

在走訪銀行時(shí)，也有一些客戶前來詢問相關(guān)首套房貸利率下降的相關(guān)政策?！白罱儐栠@些房貸政策的人確實(shí)比較多。”一位銀行房貸部門的工作人員告訴，“前段時(shí)間出了‘認(rèn)房不認(rèn)貸’的政策，有些客戶會(huì)來詢問如何轉(zhuǎn)首套，現(xiàn)在出了首套房貸利率下調(diào)的政策，大家都來詢問了，畢竟是和大家生活息息相關(guān)的事。”

首套房貸利率下降的相關(guān)政策減輕了居民的月供支出，那么對(duì)于銀行和房地產(chǎn)行業(yè)的影響呢?

對(duì)于銀行來說，降低存量房貸利率意味著可能減少貸款利潤。不過，9月8日，星圖金融研究院研究員黃大智表示，他認(rèn)為銀行不太可能通過提高各類服務(wù)費(fèi)率等方式來回補(bǔ)利潤空間?！般y行的服務(wù)費(fèi)率不是自己可以隨便調(diào)的?！?/p>

根據(jù)穆迪研報(bào)，其分析師認(rèn)為，存量房貸利率下調(diào)將削弱盈利能力，但提前還貸趨于穩(wěn)定及新發(fā)放房貸的增長將抵消相關(guān)影響?！按媪糠抠J利率調(diào)整后提前還貸有望趨于穩(wěn)定，這也將減輕相關(guān)影響。在利率下行和購房者信心不足之下，2022年下半年存量房貸提前還款加速，將償還的住房抵押貸款本金再投資于收益率較低的資產(chǎn)時(shí)，銀行凈息差收窄。雖然存量房貸利率下調(diào)將導(dǎo)致銀行凈息差收窄，但同樣也會(huì)削弱房主在房貸利率下調(diào)后提前還貸的動(dòng)力，從而減輕其對(duì)銀行凈息差的負(fù)面影響。”

其分析師還認(rèn)為，9月1日銀行定期存款利率下調(diào)10-25個(gè)基點(diǎn)也將部分抵消其凈息差壓力。“存款幾乎占國內(nèi)銀行負(fù)債的四分之三。隨著儲(chǔ)戶對(duì)存款收益率變得更加敏感，其正在將活期存款轉(zhuǎn)為定期存款?！?/p>

此次房貸利率下調(diào)政策對(duì)房地產(chǎn)市場是否有影響呢?會(huì)不會(huì)出現(xiàn)刺激需求，引發(fā)房價(jià)上漲呢?對(duì)此，9月8日，廣東省城規(guī)院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示，此次首套房貸利率下調(diào)政策的直接目的是降低剛需群體在住房、養(yǎng)老、教育等方面的負(fù)擔(dān)，而不是刺激房地產(chǎn)市場?！笆滋追抠J利率下調(diào)會(huì)減輕居民的月供支出，釋放被擠壓的生活消費(fèi)需求，從而提高居民的生活質(zhì)量和幸福感?！?/p>

此外，李宇嘉認(rèn)為首套房貸利率下調(diào)對(duì)房地產(chǎn)市場的刺激作用是一個(gè)慢變量，短期內(nèi)看不出來，但中期內(nèi)會(huì)顯現(xiàn)出來，促進(jìn)民眾買房的需求。

總之，此次存量首套住房貸款利率下調(diào)政策是國家金融監(jiān)管部門為了保持金融市場穩(wěn)定和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展而采取的重要措施。各家銀行已經(jīng)開始陸續(xù)明確調(diào)整細(xì)則，并向符合條件的客戶提供便捷的操作方式。該政策將有利于減輕居民還貸壓力、釋放消費(fèi)潛力、提高生活水平、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。符合條件的居民可以靜待9月25日銀行自動(dòng)調(diào)整利率。

“符合條件的客戶，9月25日以后可以找自己的客戶經(jīng)理調(diào)整自己的房貸利率?！?月8日，工商銀行上海地區(qū)一名工作人員介紹。自8月31日中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡稱《通知》)后，各家銀行積極響應(yīng)《通知》要求。例如，四大行(工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行)在9月7日也“官宣”了存量首套個(gè)人住房貸款利率調(diào)整的公告，明確了調(diào)整細(xì)則。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2022-2027年中國住房貸款行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報(bào)告》。

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