金融信息化市場發(fā)展如何?金融信息化行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)研2023

• 黃文玉 2023年10月2日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1175 76
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金融信息化是構(gòu)建在由通信網(wǎng)絡(luò)、計(jì)算機(jī)、信息資源和人力資源四要素組成的國家信息基礎(chǔ)框架之上，由具有統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，通過不同速率傳送數(shù)據(jù)、語音、圖形圖像、視頻影像的綜合信息網(wǎng)絡(luò)。

金融信息化行業(yè)市場發(fā)展如何?

隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化和全球信息網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，各國金融市場日益聯(lián)結(jié)成一個(gè)統(tǒng)一整體，金融信息化的深入發(fā)展為金融市場一體化奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。一方面，金融信息化大大提高了相關(guān)信息的收集、處理、存儲和發(fā)布的能力，成為金融市場交易物質(zhì)和技術(shù)的基礎(chǔ)。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)日益成為世界金融市場運(yùn)作的中樞，低成本的網(wǎng)絡(luò)交易將逐步替代傳統(tǒng)的交易方式，投資者無論身處何地，都可以上網(wǎng)同步進(jìn)行金融交易，全球金融市場被更緊密地聯(lián)系起來。

網(wǎng)絡(luò)技術(shù)促進(jìn)了全球金融市場的形成，國際資本流動(dòng)的空間屏障被打開。信息技術(shù)使得資本流動(dòng)速度大大加快，也擴(kuò)大了資金流動(dòng)的總量，全球金融網(wǎng)絡(luò)上跨國銀行業(yè)務(wù)、國際證券交易、外匯交易急劇增長。信息技術(shù)對人類經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展產(chǎn)生了重要影響，現(xiàn)代金融行業(yè)的發(fā)展更加離不開金融信息技術(shù)支持。國外的金融信息化發(fā)展早已經(jīng)進(jìn)入業(yè)務(wù)集成和決策智能化階段，經(jīng)過信息技術(shù)的投資改造，歐美等國的銀行業(yè)務(wù)發(fā)展能力極大提高，收益率增長明顯。信息技術(shù)給傳統(tǒng)金融帶來了新的活力。

金融信息化是構(gòu)建在由通信網(wǎng)絡(luò)、計(jì)算機(jī)、信息資源和人力資源四要素組成的國家信息基礎(chǔ)框架之上，由具有統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，通過不同速率傳送數(shù)據(jù)、語音、圖形圖像、視頻影像的綜合信息網(wǎng)絡(luò)。金融信息化是指在金融領(lǐng)域全面發(fā)展和應(yīng)用現(xiàn)代信息技術(shù)，以創(chuàng)新智能技術(shù)工具更新改造和裝備金融業(yè)，使金融活動(dòng)的結(jié)構(gòu)框架重心從物理性空間向信息性空間轉(zhuǎn)變的過程。金融信息化是指信息技術(shù)(如計(jì)算機(jī)技術(shù)、通信技術(shù)、人工智能技術(shù))廣泛應(yīng)用于金融領(lǐng)域，從而引起金融理論與實(shí)務(wù)發(fā)生根本性、革命性變革的過程。將具備智能交換和增值服務(wù)的多種以計(jì)算機(jī)為主的金融信息系統(tǒng)互聯(lián)在一起，創(chuàng)造金融經(jīng)營、管理、服務(wù)新模式的系統(tǒng)工程。雖然各種觀點(diǎn)的說法多少有些不同，但簡而言之，金融信息化就是指將現(xiàn)代信息技術(shù)應(yīng)用于金融領(lǐng)域的過程。

所謂虛擬化是指金融機(jī)構(gòu)日益通過網(wǎng)絡(luò)化的虛擬方式在線開展業(yè)務(wù)，其客戶直接在辦公室、家里甚至旅行途中獲得金融機(jī)構(gòu)提供的各類服務(wù)，因此金融機(jī)構(gòu)不再需要大量的有形營業(yè)場所和巨額的固定資產(chǎn)投資。全新的網(wǎng)絡(luò)銀行正借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)及其終端為客戶提供金融服務(wù)。

金融信息化行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)研

當(dāng)今的信息化發(fā)展為金融數(shù)字化積淀了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。中國金融行業(yè)的信息化經(jīng)歷了近四十年的建設(shè)歷程，以機(jī)構(gòu)為核心的建設(shè)模式，其信息系統(tǒng)的體量、所創(chuàng)造的價(jià)值是有目共睹的。但信息孤島、數(shù)據(jù)的非標(biāo)化、信息系統(tǒng)架構(gòu)的約束等，也成為數(shù)字化進(jìn)程中必須直面的挑戰(zhàn)。

中國大中型金融機(jī)構(gòu)通過多年信息化建設(shè)投資，已經(jīng)建設(shè)有比較完善的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備，建立起相對成熟的IT系統(tǒng)，信息技術(shù)廣泛應(yīng)用于客戶關(guān)系管理、國際化業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等各方面。而不同于大中型銀行，小型銀行金融機(jī)構(gòu)的信息化建設(shè)較為落后，如IT系統(tǒng)方面，其現(xiàn)階段主要是對綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、管理信息系統(tǒng)、新一代呼叫中心以及其他中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)的需求較大。

國內(nèi)銀行業(yè)信息系統(tǒng)的關(guān)鍵硬件和軟件被國外企業(yè)壟斷。關(guān)鍵設(shè)備及軟件不能自主生產(chǎn)，給金融安全運(yùn)行帶來了潛在隱患。在國家有關(guān)方面的共同努力下，國家科技金融戰(zhàn)略框架初步成型，“自主可控”成為加強(qiáng)銀行業(yè)信息科技建設(shè)的核心之一。

在農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施方面，廣西將加快推動(dòng)農(nóng)村信用信息系統(tǒng)立項(xiàng)和建設(shè)，2023年?duì)幦^(qū)級系統(tǒng)建設(shè)進(jìn)度達(dá)到70%，力爭實(shí)現(xiàn)平臺新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體注冊率達(dá)100%、農(nóng)戶注冊率達(dá)10%。優(yōu)化農(nóng)村信用數(shù)據(jù)共享機(jī)制，努力實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)多方協(xié)同和授權(quán)共享，豐富線上涉農(nóng)金融產(chǎn)品，拓展信用信息數(shù)據(jù)應(yīng)用場景。推動(dòng)移動(dòng)支付等新興支付方式普及應(yīng)用，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合理布設(shè)銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)。

廣東省金融信息化市場運(yùn)營分析

近幾年來，金融機(jī)構(gòu)面臨業(yè)務(wù)信息化的沖擊與變革，這對基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)與運(yùn)維的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、智能化、模塊化、去工程化都提出更高要求。結(jié)合金融機(jī)構(gòu)的個(gè)性化需求，可定制有特色系統(tǒng)或單獨(dú)模塊，如營銷獲客系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、貸后管理系統(tǒng)、數(shù)據(jù)資信系統(tǒng)、BI報(bào)表系統(tǒng)，并打造數(shù)據(jù)中臺，利用其自身具備的聚合化、產(chǎn)品化、管控化等特點(diǎn)，服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)實(shí)際場景的開放式技術(shù)和管理體系中，幫助金融機(jī)構(gòu)節(jié)省時(shí)間成本、提升運(yùn)營效率。

廣東省金融信息化近些年保持了良好的增長趨勢，2021年廣東省金融信息化市場規(guī)模突破240億元，相比2019年的203.5億元，增長了9.33%，達(dá)到242.6億元。隨著銀行數(shù)據(jù)大集中進(jìn)程的逐漸完成，國有銀行及大型股份制銀行在系統(tǒng)維護(hù)、升級、業(yè)務(wù)流程和應(yīng)用層面上梳理整合的投入將成為重點(diǎn)。城市商業(yè)銀行、農(nóng)信社等信息化起步較晚的銀行，將在硬件設(shè)備采購升級、業(yè)務(wù)系統(tǒng)及平臺整合、經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)再造和重新規(guī)劃、新業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)、新一代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)等方面加大投入，信息化建設(shè)在各類銀行中呈現(xiàn)出連續(xù)傳導(dǎo)效果，廣東省金融信息化行業(yè)的盈利水平將會進(jìn)一步提升。

信息技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，電子貨幣、網(wǎng)絡(luò)貨幣的出現(xiàn)使得貨幣的流通速度較之以前大大加快。根據(jù)現(xiàn)代貨幣數(shù)量論，貨幣的需求量為：M=PT/V。該式表明，在物價(jià)水平和社會商品交易總額確定的情況下，貨幣的需求量與貨幣流通速度成反比。因此，在數(shù)字貨幣條件下，由于貨幣流通速度提高，貨幣的需求量將會減少。根據(jù)著名的托賓公式，數(shù)字貨幣的使用以及網(wǎng)絡(luò)結(jié)算方式的普及使得人們往返于銀行的費(fèi)用降低，于是人們會選擇增加存款和換取現(xiàn)金的次數(shù)，這必然帶來現(xiàn)金需求余額的下降。

“十四五”時(shí)期，我國信息化發(fā)展的外部環(huán)境和內(nèi)部條件發(fā)生復(fù)雜而深刻的變化。新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革帶來的激烈競爭前所未有，全球治理體系與國際形勢變化之大前所未有，新冠肺炎疫情沖擊帶來的世界格局演變的不穩(wěn)定性、不確定性前所未有。信息化進(jìn)入加快數(shù)字化發(fā)展、建設(shè)數(shù)字中國的新階段。

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  2023-2028年金融信息化行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告

  金融信息化是構(gòu)建在由通信網(wǎng)絡(luò)、計(jì)算機(jī)、信息資源和人力資源四要素組成的國家信息基礎(chǔ)框架之上，由具有統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，通過不同速率傳送數(shù)據(jù)、語音、圖形圖像、視頻影像的綜合信息網(wǎng)絡(luò)。中研普華...

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