10月份信貸形勢(shì)預(yù)計(jì) 2023年信貸市場(chǎng)數(shù)據(jù)分析

• 吳亞楠 2023年10月16日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 397 19
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2023年上半年，20家商業(yè)銀行制造業(yè)公司貸款余額達(dá)15.86萬(wàn)億元，成為公司貸款余額最高的行業(yè)，超越租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)15.35萬(wàn)億元的公司貸款余額。預(yù)計(jì)10月份的信貸形勢(shì)將呈現(xiàn)“讀數(shù)偏低而實(shí)際不低”的態(tài)勢(shì)。

近十年來(lái)，GDP的區(qū)域集中度沒(méi)有出現(xiàn)明顯的變化，人民幣信貸的集中度卻在顯著提高。數(shù)據(jù)顯示，社會(huì)融資規(guī)模(以下簡(jiǎn)稱“社融”)增量中，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款增加1.82萬(wàn)億元，同比多增9241億元;對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的外幣貸款折合人民幣增加310億元，同比少增170億元;

貨幣數(shù)量和社會(huì)融資總量的增長(zhǎng)還有適度寬松的空間，差別存款準(zhǔn)備金率、再貸款、再貼現(xiàn)率等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具、政策性開(kāi)發(fā)性金融工具等還有加力服務(wù)重點(diǎn)領(lǐng)域高質(zhì)量發(fā)展的空間。

10月份信貸形勢(shì)預(yù)計(jì)

展望未來(lái)，預(yù)計(jì)10月份的信貸形勢(shì)將呈現(xiàn)“讀數(shù)偏低而實(shí)際不低”的態(tài)勢(shì)。今年8月MLF降息等一系列政策快速激發(fā)出實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸需求，助力了8月9月信貸相較于22年同期增速的持續(xù)改善。此外，8月末和9月末票據(jù)市場(chǎng)利率明顯上揚(yáng)，這體現(xiàn)出一些銀行在月末主動(dòng)收縮信貸規(guī)模，這也側(cè)面體現(xiàn)出信貸需求持續(xù)轉(zhuǎn)暖的事實(shí)。

而且，存量個(gè)人房貸利率的下調(diào)也有效遏制住了提前還款的現(xiàn)象，間接地支持了信貸的需求。信貸需求不會(huì)在短時(shí)間內(nèi)快速變化，個(gè)人房貸利率下調(diào)對(duì)于提前還款的遏制作用也不會(huì)在10月份消失，顯然10月份的信貸增長(zhǎng)持續(xù)平穩(wěn)向好的勢(shì)頭還將延續(xù)。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國(guó)信貸行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》顯示：

中國(guó)信貸行業(yè)深度發(fā)展研究

2023年上半年，20家商業(yè)銀行制造業(yè)公司貸款余額達(dá)15.86萬(wàn)億元，成為公司貸款余額最高的行業(yè)，超越租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)15.35萬(wàn)億元的公司貸款余額。

制造業(yè)和科技服務(wù)業(yè)國(guó)家重點(diǎn)戰(zhàn)略領(lǐng)域行業(yè)的公司貸款余額同比增長(zhǎng)率分別為25.02%、64.35%。從公司貸款余額的絕對(duì)數(shù)值上來(lái)看，2023年上半年，20家商業(yè)銀行制造業(yè)公司貸款余額達(dá)15.86萬(wàn)億元，成為公司貸款余額最高的行業(yè)，超越租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)15.35萬(wàn)億元的公司貸款余額。

近三年來(lái)，20家銀行的投資收益、公允價(jià)值變動(dòng)凈收益和匯兌凈收益三項(xiàng)指標(biāo)總和占營(yíng)收比重均呈上升態(tài)勢(shì)，且城商行的上升趨勢(shì)最為明顯。在傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)無(wú)法占據(jù)優(yōu)勢(shì)的情況下，城商行正以投資業(yè)務(wù)為突破口進(jìn)行擴(kuò)表。

工商銀行、中國(guó)銀行和農(nóng)業(yè)銀行的金融科技崗位首次出現(xiàn)了“縮招”現(xiàn)象，部分銀行對(duì)金融科技領(lǐng)域的資金投入力度也不如往年。

在信貸投向上，20家商業(yè)銀行正逐漸從原來(lái)以租賃和房地產(chǎn)領(lǐng)域?yàn)橹髦饾u轉(zhuǎn)向以制造業(yè)為主的實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。投資業(yè)務(wù)則成為股份制銀行和城商行投資業(yè)務(wù)近年來(lái)的發(fā)力重點(diǎn)，并取得了一定成效?！吧掏缎小币惑w化的發(fā)展戰(zhàn)略正穩(wěn)步進(jìn)行，投貸聯(lián)動(dòng)效益逐步體現(xiàn)。

各商業(yè)銀行戰(zhàn)略級(jí)的“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”開(kāi)始從“量的增長(zhǎng)”轉(zhuǎn)向“質(zhì)的提升”。

農(nóng)行象州縣支行圍繞綠色清潔能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展，積極開(kāi)展綠色信貸業(yè)務(wù)。截至9月末，該行綠色信貸日均增量完成4819萬(wàn)元，計(jì)劃完成率120.48%。根據(jù)象州縣引進(jìn)生態(tài)環(huán)保項(xiàng)目和綠色新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)，建立綠色信貸目標(biāo)客戶庫(kù)，對(duì)涉及風(fēng)電項(xiàng)目、光伏項(xiàng)目企業(yè)主加強(qiáng)走訪調(diào)研，及時(shí)了解企業(yè)金融需求，向符合綠色信貸要求的企業(yè)推薦農(nóng)行固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款等金融產(chǎn)品，提供“一站式”上門服務(wù)，收集貸款資料，增加綠色貸款投放，助力綠色發(fā)展。目前，該行為華潤(rùn)風(fēng)電、旱改水項(xiàng)目、華潤(rùn)新能源及華能閩清光伏發(fā)電等項(xiàng)目提供信貸支持6億元。

2023年信貸市場(chǎng)數(shù)據(jù)分析

上半年，金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款新增15.73萬(wàn)億元，同比多增2.02萬(wàn)億元，顯示金融體系對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度進(jìn)一步加大。

從貸款主體看，企(事)業(yè)單位貸款是上半年貸款增量的主體。上半年，企(事)業(yè)單位貸款新增12.81萬(wàn)億元，同比多增1.42萬(wàn)億元，占全部信貸增量的81.5%。住戶貸款新增2.80萬(wàn)億元，同比多增5723億元。住戶貸款多增的主要原因是個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和短期消費(fèi)貸款有所多增。上半年，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款新增2.3萬(wàn)億元，同比多增7593億元;個(gè)人短期消費(fèi)貸款新增3009億元，同比多增4019億元。

2025年信貸余額規(guī)模達(dá)約2.3萬(wàn)億元。預(yù)估下一個(gè)五年銀行無(wú)抵押消費(fèi)貸款增速仍將維持兩位數(shù)的成長(zhǎng)，高于整體零售貸款業(yè)務(wù)的增速。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。信貸行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來(lái)幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了信貸市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門也具有極大的參考價(jià)值。同時(shí)包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。

想了解關(guān)于更多信貸行業(yè)專業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國(guó)信貸行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》。

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