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Annual Research and Consultation Report of Panorama survey and Investment strategy on China Industry
《2013-2017年銀行理財(cái)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)格局與投資戰(zhàn)略研究咨詢(xún)報(bào)告》由中研普華銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)分析專(zhuān)家領(lǐng)銜撰寫(xiě)，主要分析了銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模、發(fā)展現(xiàn)狀與投資前景，同時(shí)對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)的未來(lái)發(fā)展做出科學(xué)的趨勢(shì)預(yù)測(cè)和專(zhuān)業(yè)的銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)數(shù)據(jù)分析，幫助客戶(hù)評(píng)估銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)投資價(jià)值。
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中研普華公司是中國(guó)成立時(shí)間最長(zhǎng)，擁有研究人員數(shù)量最多，規(guī)模最大，綜合實(shí)力最強(qiáng)的咨詢(xún)研究機(jī)構(gòu)，公司每天都會(huì)接受媒體采訪(fǎng)及發(fā)布大量產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)研究成果。在此，我們誠(chéng)意向您推薦一種“鑒別咨詢(xún)公司實(shí)力的主要方法”。
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2012年，銀行理財(cái)產(chǎn)品余額達(dá)7.1萬(wàn)億元，已超過(guò)信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模。2012年理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率平均達(dá)到了4.11%，高于目前一年期整存整取定期存款利率，全國(guó)開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)的18家主要銀行為客戶(hù)實(shí)現(xiàn)投資收益2464億元，已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的銀行客戶(hù)超過(guò)了2000萬(wàn)。同時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)高速發(fā)展背后的風(fēng)險(xiǎn)也引起關(guān)注。50.9%的銀行家認(rèn)為理財(cái)產(chǎn)品形成的大量表外資產(chǎn)，可能會(huì)對(duì)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性帶來(lái)影響。2012年全年的發(fā)售量將不低于30000款，募集資金規(guī)模流量不低于20萬(wàn)億元。作為國(guó)內(nèi)新興的財(cái)富管理工具，銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)募資規(guī)模已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)國(guó)內(nèi)同業(yè)如證券投資基金、券商集合理財(cái)產(chǎn)品和信托產(chǎn)品募資規(guī)模的總和。所謂外幣理財(cái)，就是指只能用除人民幣以外的外國(guó)貨幣來(lái)購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品。外資銀行在外幣理財(cái)?shù)陌l(fā)行上表現(xiàn)十分活躍，這主要是由于外資銀行擁有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，對(duì)外國(guó)市場(chǎng)比較了解，且產(chǎn)品創(chuàng)新能力較強(qiáng)。外幣理財(cái)按幣種的不同，又可分為美元理財(cái)產(chǎn)品、歐元理財(cái)產(chǎn)品、澳元理財(cái)產(chǎn)品等。其中，受澳洲加息政策的影響，相比其他外幣理財(cái)而言，澳元理財(cái)產(chǎn)品的收益率也表現(xiàn)出了明顯優(yōu)勢(shì)。
當(dāng)前銀行理財(cái)產(chǎn)品的興起和迅速壯大,是中國(guó)利率市場(chǎng)化穩(wěn)步推進(jìn)、貨幣信貸政策總體偏緊、流動(dòng)性監(jiān)管趨嚴(yán)等條件下,商業(yè)銀行順應(yīng)融資多元化和客戶(hù)資產(chǎn)管理需求而進(jìn)行的一種創(chuàng)新行為。從整個(gè)金融結(jié)構(gòu)演變的角度看,這種更為市場(chǎng)化的創(chuàng)新是符合金融市場(chǎng)發(fā)展的總體趨勢(shì)的,通過(guò)相應(yīng)的市場(chǎng)和監(jiān)管制度的完善,是可以更好地引導(dǎo)其發(fā)展的。中國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)尚處培育發(fā)展階段,風(fēng)險(xiǎn)可控,總體平穩(wěn),但需進(jìn)一步規(guī)范,潛在風(fēng)險(xiǎn)須重視。一些重要環(huán)節(jié) 和領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。包括:滾動(dòng)發(fā)行、期限錯(cuò)配中可能存在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);資金池類(lèi)產(chǎn)品的信息不透明和資產(chǎn)安全風(fēng)險(xiǎn),與此同時(shí),還存在銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可能向表內(nèi)傳導(dǎo)的可能性。展望2013年，國(guó)內(nèi)財(cái)富管理市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局將更加激烈，銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)和信托產(chǎn)品市場(chǎng)受到的“監(jiān)管關(guān)注度”將會(huì)加大，證券投資基金市場(chǎng)和券商集合理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)受到的“創(chuàng)新支持力度”將會(huì)加大，“一增一減”將明顯改變未來(lái)國(guó)內(nèi)財(cái)富管理市場(chǎng)的總體格局。中國(guó)理財(cái)產(chǎn)品的快速發(fā)展主要是市場(chǎng)需求推動(dòng)的,發(fā)展速度雖然較快,但只占銀行業(yè)資產(chǎn)的5%,相比美國(guó)2008年理財(cái)產(chǎn)品超過(guò)金融業(yè)資產(chǎn)的70%,還有較大空間。由此可見(jiàn)，理財(cái)市場(chǎng)空間巨大。
本研究咨詢(xún)報(bào)告由中研普華咨詢(xún)公司領(lǐng)銜撰寫(xiě)，在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家海關(guān)總署、國(guó)家商務(wù)部、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證券業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)行業(yè)研究網(wǎng)以及國(guó)內(nèi)外相關(guān)報(bào)刊雜志的基礎(chǔ)信息等公布和提供的大量資料，對(duì)我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)格局、競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)等進(jìn)行了分析，并著重分析了國(guó)內(nèi)外重點(diǎn)理財(cái)運(yùn)營(yíng)情況和發(fā)展動(dòng)態(tài)。報(bào)告數(shù)據(jù)豐富及時(shí)、圖文并茂，還對(duì)國(guó)家相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策進(jìn)行了介紹和趨向研判，是金融企業(yè)、科研單位、經(jīng)銷(xiāo)企業(yè)等單位準(zhǔn)確了解當(dāng)前中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展動(dòng)態(tài)，把握企業(yè)定位和發(fā)展戰(zhàn)略方向不可多得的決策參考資料，同時(shí)對(duì)其他相關(guān)部門(mén)也具有極大的參考價(jià)值。
第一部分 行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析
第一章 銀行理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)概述 1
第一節(jié) 銀行理財(cái)產(chǎn)品基本分類(lèi) 1
一、按標(biāo)價(jià)貨幣分類(lèi) 1
二、按收益類(lèi)型分類(lèi) 2
第二節(jié) 人民幣理財(cái)產(chǎn)品概述 3
一、人民幣理財(cái)產(chǎn)品的概念 3
二、人民幣理財(cái)產(chǎn)品的類(lèi)型 4
三、人民幣理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn) 4
第三節(jié) 外幣保本理財(cái)產(chǎn)品分析 7
一、外幣保本理財(cái)產(chǎn)品的定義 7
二、外幣保本理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì) 8
三、外幣保本理財(cái)產(chǎn)品的選擇 9
第二章 2011-2012年銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展環(huán)境分析 11
第一節(jié) 2011-2012年中國(guó)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境分析 11
一、2011-2012年中國(guó)GDP增長(zhǎng)情況分析 11
二、2011-2012年工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)分析 12
三、2011-2012年全社會(huì)固定資產(chǎn)投資分析 14
四、2011-2012年社會(huì)消費(fèi)品零售總額分析 15
五、2011-2012年對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展形勢(shì)分析 16
六、2011-2012年中國(guó)城鄉(xiāng)恩格爾系數(shù)分析 17
第二節(jié) 銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展政策環(huán)境分析 17
一、中國(guó)“雙率”調(diào)整情況 17
二、國(guó)務(wù)院出臺(tái)九條保經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)措施 19
三、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)信貸監(jiān)管類(lèi)政策解讀 20
四、銀行間債券發(fā)行政策環(huán)境放寬 21
五、銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)守理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行關(guān)卡 22
六、銀行理財(cái)相關(guān)政策法規(guī)解讀 24
1、修改金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易辦法 24
2、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法 37
3、加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理 42
4、進(jìn)一步規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)的通知 43
5、規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)表范圍及方式 45
第三節(jié) 中國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展社會(huì)環(huán)境分析 51
一、中國(guó)城鄉(xiāng)居民收入情況分析 51
1、人均GDP增長(zhǎng)分析 51
2、城鄉(xiāng)居民收入分析 52
3、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款分析 53
二、中國(guó)城鄉(xiāng)居民消費(fèi)能力分析 54
1、城鄉(xiāng)居民消費(fèi)支出情況 54
2、農(nóng)村居民消費(fèi)支出情況 55
3、居民消費(fèi)信心指數(shù)分析 55
三、中國(guó)居民投資渠道漸趨寬廣 57
四、居民物價(jià)及收入感受指數(shù)統(tǒng)計(jì) 60
五、城市居民投資理財(cái)意愿調(diào)查 61
第三章 2011-2012年銀行理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)行形勢(shì)分析 63
第一節(jié) 2011-2012年銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)運(yùn)行綜述 63
一、信托類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品 63
二、債券融資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品 64
三、外匯貨幣類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品 65
四、QDII理財(cái)產(chǎn)品 79
五、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品 81
六、新股申購(gòu)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品 86
七、中外資銀行比較 87
第二節(jié) 2011-2012年銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展分析 90
一、2011-2012年銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)概況 90
1、2011-2012年銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行情況 90
2、2011-2012年銀行理財(cái)產(chǎn)品到期情況 92
二、2011-2012年銀行理財(cái)產(chǎn)品分類(lèi)統(tǒng)計(jì) 95
1、銀行理財(cái)產(chǎn)品收益類(lèi)型 95
2、銀行理財(cái)產(chǎn)品委托期限 96
3、銀行理財(cái)產(chǎn)品幣種分布 97
4、銀行理財(cái)產(chǎn)品基礎(chǔ)資產(chǎn) 98
5、銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率 99
三、2011-2012年銀行理財(cái)排行榜情況 104
1、2011-2012年銀行理財(cái)發(fā)行能力排行榜 104
2、2011-2012年銀行理財(cái)?shù)氖找媛逝判邪?/SPAN> 104
3、2011-2012年理財(cái)產(chǎn)品到期收益率排行 105
第三節(jié) 2011-2012年銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)存在的問(wèn)題與對(duì)策 106
一、理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)面臨的問(wèn)題 106
二、銀行理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管滯后帶來(lái)的隱憂(yōu) 107
三、銀行理財(cái)產(chǎn)品自身存在不足 109
四、銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資渠道陷入尷尬境地 110
第四節(jié) 2011-2012年中國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展的對(duì)策 112
第四章 2011-2012年銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)動(dòng)態(tài)分析 114
第一節(jié) 2011-2012年銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展綜述 114
一、銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)跨越式發(fā)展 114
二、銀行理財(cái)產(chǎn)品主攻高端市場(chǎng) 115
三、境外理財(cái)產(chǎn)品漸成高端市場(chǎng)新寵 116
四、銀行理財(cái)產(chǎn)品繼續(xù)傾向于穩(wěn)健型 119
五、2011-2012年中國(guó)理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)特點(diǎn) 121
六、2011-2012年外資行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品崛起 122
七、銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)避險(xiǎn)情緒仍較濃 123
第二節(jié) 2011-2012年銀行理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)調(diào)查分析 125
一、金融投資方式的選擇 125
二、銀行理財(cái)產(chǎn)品選擇調(diào)查 125
三、中資銀行理財(cái)產(chǎn)品分析 127
四、外資銀行理財(cái)產(chǎn)品分析 128
五、銀行理財(cái)產(chǎn)品或服務(wù)選擇的關(guān)注因素 130
六、銀行理財(cái)產(chǎn)品或服務(wù)信息的渠道 130
第三節(jié) 2011-2012年銀行理財(cái)產(chǎn)品的零負(fù)收益現(xiàn)象透析 131
一、銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率解析 131
二、銀行理財(cái)零、負(fù)收益情況分析 132
三、銀行理財(cái)產(chǎn)品收益情況分析 133
四、銀行理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)生零收益現(xiàn)象的原因 134
五、理財(cái)產(chǎn)品零收益的正視與防范 136
第五章 2011-2012年中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)概述 138
第一節(jié) 中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分析 138
一、中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展概況 138
二、淺析中外銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的區(qū)別 140
三、透析中資銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā) 142
四、中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的障礙 144
五、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)及防御策略 146
六、中國(guó)商業(yè)銀業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的綜合戰(zhàn)略 150
七、中國(guó)商業(yè)銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新趨勢(shì)分析 152
第二節(jié) 中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)供需探討 153
一、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本情況 153
二、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的類(lèi)型與特征 154
三、中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)需求概況 155
四、淺析影響個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品需求的主要因素 157
五、中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的供給因素 159
六、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)開(kāi)發(fā)對(duì)策 160
七、中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新策略 161
第三節(jié) 中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)概述 163
一、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)的重要性闡述 163
二、中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)目前的狀況 164
三、中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)面臨的阻礙 165
四、探討商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)對(duì)策 166
五、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的訣竅分析 168
第四節(jié) 中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的法律問(wèn)題探討 170
一、相關(guān)法律界定 170
二、存在的法律風(fēng)險(xiǎn) 171
三、法律風(fēng)險(xiǎn)的成因分析 173
四、法律風(fēng)險(xiǎn)的防控對(duì)策 175
第六章 中國(guó)主要細(xì)分產(chǎn)品運(yùn)行態(tài)勢(shì)分析 177
第一節(jié) 信托類(lèi) 177
一、銀行信托類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售形勢(shì)分析 177
二、銀行信托貸款產(chǎn)品占市場(chǎng)主導(dǎo)地位 178
三、銀行信托產(chǎn)品創(chuàng)新開(kāi)發(fā)的戰(zhàn)略思考 179
第二節(jié) 債券融資類(lèi) 180
一、銀行債券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)供需格局 180
二、銀行債券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展形勢(shì) 180
三、債券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品成企業(yè)融資熱門(mén)渠道 182
四、銀行債券型理財(cái)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)分析 183
第三節(jié) 外匯貨幣類(lèi) 184
一、銀行外幣理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行現(xiàn)狀分析 184
二、銀行外幣理財(cái)產(chǎn)品收益情況盤(pán)點(diǎn) 185
三、銀行外幣理財(cái)產(chǎn)品收益狀況分析 186
四、銀行外匯理財(cái)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)透析 187
第四節(jié) 銀行系QDII 187
一、銀行系QDII產(chǎn)品市場(chǎng)綜述 187
二、QDII理財(cái)產(chǎn)品表現(xiàn)良好 189
三、QDII理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)透析 190
第五節(jié) 新股申購(gòu)類(lèi) 191
一、新股申購(gòu)市場(chǎng)行情回顧 191
二、新股申購(gòu)類(lèi)產(chǎn)品收益現(xiàn)狀 193
三、新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)行態(tài)勢(shì) 195
四、單一打新理財(cái)產(chǎn)品困境重重 197
第六節(jié) 結(jié)構(gòu)型 198
一、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展情況 198
二、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品獲市場(chǎng)追捧 201
三、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)淺析 202
第二部分 行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局分析
第七章 2011-2012年銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)分析 204
第一節(jié) 銀行理財(cái)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)狀分析 204
一、中外銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)狀分析 204
二、中國(guó)五大國(guó)有銀行競(jìng)爭(zhēng)分析 209
1、工行 209
2、建行 211
3、中行 213
4、農(nóng)行 214
5、交行 217
三、銀行理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)分析 218
四、銀行尚缺有競(jìng)爭(zhēng)力理財(cái)產(chǎn)品 222
第二節(jié) 銀行理財(cái)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)分析 223
一、銀行外幣理財(cái)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)分析 223
二、主要銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)分析 225
三、理財(cái)產(chǎn)品成銀行競(jìng)爭(zhēng)的利器 225
四、銀行理財(cái)產(chǎn)品以創(chuàng)新體現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)力 226
第三節(jié) 銀行理財(cái)產(chǎn)品存在不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)分析 229
第八章 2011-2012中國(guó)主要銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)關(guān)鍵性財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析 231
第一節(jié) 中國(guó)銀行股份有限公司 231
一、企業(yè)基本情況 231
二、企業(yè)經(jīng)營(yíng)分析 232
三、企業(yè)財(cái)務(wù)分析 233
四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略 235
第二節(jié) 中國(guó)工商銀行股份有限公司 236
一、企業(yè)基本情況 236
二、企業(yè)經(jīng)營(yíng)分析 237
三、企業(yè)財(cái)務(wù)分析 238
四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略 240
第三節(jié) 中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司 241
一、企業(yè)基本情況 241
二、企業(yè)經(jīng)營(yíng)分析 242
三、企業(yè)財(cái)務(wù)分析 243
第四節(jié) 招商銀行股份有限公司 246
一、企業(yè)基本情況 246
二、企業(yè)經(jīng)營(yíng)分析 248
三、企業(yè)財(cái)務(wù)分析 250
第五節(jié) 中信銀行股份有限公司 252
一、企業(yè)基本情況 252
二、企業(yè)經(jīng)營(yíng)分析 254
三、企業(yè)財(cái)務(wù)分析 255
第六節(jié) 北京銀行股份有限公司 258
一、企業(yè)基本情況 258
二、企業(yè)經(jīng)營(yíng)分析 259
三、企業(yè)財(cái)務(wù)分析 260
第七節(jié) 興業(yè)銀行股份有限公司 262
一、企業(yè)基本情況 262
二、企業(yè)經(jīng)營(yíng)分析 264
三、企業(yè)財(cái)務(wù)分析 265
第三部分 行業(yè)運(yùn)行態(tài)勢(shì)透析
第九章 2013-2017年中國(guó)銀行業(yè)運(yùn)行新形勢(shì)透析 268
第一節(jié) 中國(guó)銀行業(yè)運(yùn)行總體概況 268
一、中國(guó)銀行業(yè)的分類(lèi)及職能 268
二、中國(guó)零售銀行發(fā)展的新特征 269
三、銀行業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新呈現(xiàn)的特征 273
四、國(guó)內(nèi)的銀行業(yè)發(fā)生歷史性的巨變 276
五、中國(guó)銀行業(yè)信息化建設(shè)發(fā)展分析 280
六、未來(lái)中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展環(huán)境特點(diǎn)分析 286
第二節(jié) 中國(guó)銀行業(yè)改革分析 289
一、中國(guó)銀行業(yè)股份制改革發(fā)展綜述 289
二、股份制改革后中國(guó)銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)的突破 290
三、銀行業(yè)改革面臨國(guó)際化方向新思考 293
四、淺析推進(jìn)銀行業(yè)監(jiān)管改革的路徑選擇 294
第三節(jié) 2013-2017年中國(guó)銀行業(yè)總體發(fā)展分析 298
一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模 298
二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)債規(guī)模 299
第四節(jié) 2013-2017年中國(guó)銀行業(yè)存在的問(wèn)題與對(duì)策 299
一、中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展存在創(chuàng)新不足 299
二、中國(guó)銀行業(yè)創(chuàng)新政策建議分析 300
三、中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展面臨多重轉(zhuǎn)型 300
四、中國(guó)銀行業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型發(fā)展建議 305
五、加快中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的主要措施 305
六、解析國(guó)內(nèi)銀行業(yè)并購(gòu)的戰(zhàn)略選擇 308
第十章 2013-2017年銀行中間業(yè)務(wù)運(yùn)行新形勢(shì)分析 310
第一節(jié) 2013-2017年銀行中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)現(xiàn)狀闡述 310
一、銀行中間業(yè)務(wù)增長(zhǎng)乏力 310
二、中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)需要進(jìn)一步優(yōu)化 314
三、中間業(yè)務(wù)收費(fèi)與定價(jià)成為焦點(diǎn) 314
四、大型上市銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展分析 318
五、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析 321
第二節(jié) 2013-2017年銀行中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)熱點(diǎn)問(wèn)題及策略 322
一、銀行中間業(yè)務(wù)“八大瓶頸”制約其發(fā)展 322
二、中國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展問(wèn)題與對(duì)策 323
三、基層商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)中的問(wèn)題及對(duì)策 326
第三節(jié) 2013-2017年國(guó)有商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)運(yùn)行分析 328
一、國(guó)有商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展淺談 328
二、國(guó)有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)分析 331
三、國(guó)有商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的問(wèn)題 333
四、國(guó)內(nèi)主要國(guó)有商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)對(duì)比 335
五、國(guó)有商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力SWOT分析 336
六、國(guó)有商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì) 339
七、國(guó)有商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展建議分析 340
第四節(jié) 2013-2017年城市商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)發(fā)展透析 341
一、中國(guó)城市商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)分類(lèi) 341
二、城商行中間業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問(wèn)題分析 346
三、中小城市商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)弱質(zhì)性分析 349
四、欠發(fā)達(dá)地區(qū)城市商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)開(kāi)展 351
五、城市商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展策略研究 356
第四部分 行業(yè)投資發(fā)展分析
第十一章 2013-2017年銀行理財(cái)產(chǎn)品投資概況及發(fā)展前景預(yù)測(cè)分析 359
第一節(jié) 2013-2017年中國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資概況分析 359
一、銀行理財(cái)產(chǎn)品和券商理財(cái)產(chǎn)品的投資比較 359
二、銀行理財(cái)產(chǎn)品投資者動(dòng)向 361
三、銀行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品逐漸興起 363
四、銀行理財(cái)產(chǎn)品基金化發(fā)展方向 365
第二節(jié) 2013-2017年中國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品前景預(yù)測(cè)分析 366
一、2013-2017年銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)走勢(shì)分析 366
二、2013-2017年銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展方向預(yù)測(cè) 368
三、自主研發(fā)產(chǎn)品將主導(dǎo)未來(lái)中國(guó)理財(cái)市場(chǎng) 369
四、未來(lái)十年中國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)將持續(xù)高速增長(zhǎng) 371
第三節(jié) 2013-2017年中國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品盈利預(yù)測(cè)分析 372
第十二章 2013-2017年銀行理財(cái)產(chǎn)品投資環(huán)境及機(jī)會(huì)分析 375
第一節(jié) 銀行理財(cái)產(chǎn)品投資環(huán)境 375
一、未來(lái)全球及主要經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)預(yù)測(cè) 375
二、“十二五”期間中國(guó)投資形勢(shì)預(yù)測(cè) 375
三、未來(lái)中國(guó)居民資產(chǎn)配置趨勢(shì)預(yù)測(cè) 380
四、金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃 383
第二節(jié) 銀行理財(cái)產(chǎn)品投資機(jī)會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)分析 389
一、銀信產(chǎn)品發(fā)行步入上行通道 389
二、銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)入收益增長(zhǎng)期 390
三、商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn) 391
第三節(jié) 銀行理財(cái)產(chǎn)品投資策略及建議分析 393
第十三章 銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)投資戰(zhàn)略研究 398
第一節(jié) 銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略研究 398
一、戰(zhàn)略綜合規(guī)劃 398
二、業(yè)務(wù)組合戰(zhàn)略 398
三、區(qū)域戰(zhàn)略規(guī)劃 400
四、產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃 410
五、營(yíng)銷(xiāo)品牌戰(zhàn)略 415
六、競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略規(guī)劃 415
第二節(jié) 對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品品牌的戰(zhàn)略思考 417
一、企業(yè)品牌的重要性 417
二、銀行理財(cái)產(chǎn)品實(shí)施品牌戰(zhàn)略的意義 418
三、銀行理財(cái)產(chǎn)品企業(yè)品牌的現(xiàn)狀分析 419
四、銀行理財(cái)產(chǎn)品企業(yè)的品牌戰(zhàn)略 419
五、銀行理財(cái)產(chǎn)品品牌戰(zhàn)略管理的策略 419
第三節(jié) 銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)投資戰(zhàn)略研究 422
一、2012年銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)投資戰(zhàn)略 422
二、2013年銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)投資戰(zhàn)略 427
三、2013-2017年銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)投資戰(zhàn)略 432
圖表目錄：
圖表：2008-2012年中國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值及增長(zhǎng)速度 11
圖表：2012年中國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值明細(xì)及同比 12
圖表：2012年季度國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值環(huán)比增長(zhǎng)速度 12
圖表：2011-2012年規(guī)模以上工業(yè)增加值增速情況 13
圖表：2011-2012年固定資產(chǎn)投資同比增速情況 15
圖表：2011-2012年房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資同比增速情況 15
圖表：2011-2012年社會(huì)消費(fèi)品零售總額增速情況 16
圖表：2011-2012年中國(guó)存款準(zhǔn)備金率調(diào)整情況 17
圖表：2008-2012年中國(guó)歷次貸款利率變動(dòng)情況 18
圖表：2008-2012年中國(guó)歷次存款利率變動(dòng)情況 18
圖表：2008-2012年農(nóng)村居民人均純收入及其實(shí)際增長(zhǎng)速度 52
圖表：2008-2012年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入及其實(shí)際增長(zhǎng)速度 53
圖表：2012年年末全部金融機(jī)構(gòu)本外幣存貸款余額及其增長(zhǎng)速度 53
圖表：2011年年末全部金融機(jī)構(gòu)本外幣存貸款余額及其增長(zhǎng)速度 54
圖表：2006-2010年中國(guó)城鄉(xiāng)居民人民幣儲(chǔ)蓄存款余額及增長(zhǎng)趨勢(shì)圖 54
圖表：2008-2012年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入及其實(shí)際增長(zhǎng)速度 55
圖表：2008-2012年農(nóng)村居民人均純收入及其實(shí)際增長(zhǎng)速度 55
圖表：2008-2012年居民當(dāng)期物價(jià)滿(mǎn)意指數(shù)與未來(lái)物價(jià)預(yù)期指數(shù) 60
圖表：2008-2012年居民當(dāng)期收入滿(mǎn)意指數(shù)與未來(lái)收入信心指數(shù) 61
圖表：2008-2012年居民儲(chǔ)蓄、投資和消費(fèi)意愿 62
圖表：2012不同期限的人民幣債券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率走勢(shì) 64
圖表：2012年不同期限的人民幣組合投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率走勢(shì) 65
圖表：2012年結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行情況 81
圖表：2012年結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品期限分布 82
圖表：2011年結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品期限分布 82
圖表：2012年結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品掛鉤標(biāo)的情況 83
圖表：2011年結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品掛鉤標(biāo)的情況 83
圖表：2012年結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品最高預(yù)期收益率情況 84
圖表：2012年結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品到期收益率情況 85
圖表：2012年到期收益率≧7%的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品在銀行間的分布 86
圖表：2004年——2012年銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量及規(guī)模情況 91
圖表：2012年銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行主體結(jié)構(gòu)分析 92
圖表：2012年銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益類(lèi)型 96
圖表：2012年銀行理財(cái)產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu) 97
圖表：2012銀行理財(cái)產(chǎn)品幣種分布 97
圖表：2012年1月-11月各類(lèi)投向產(chǎn)品發(fā)行量市場(chǎng)占比 98
圖表：2012年不同類(lèi)型銀行的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率走勢(shì) 100
圖表：2012年不同期限的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率走勢(shì) 101
圖表：2012年不同期限的人民幣債券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率走勢(shì) 103
圖表：2012年不同期限的人民幣組合投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率走勢(shì) 103
圖表：2011-2013年銀行理財(cái)產(chǎn)品排行榜 125
圖表：2011-2012銀行理財(cái)產(chǎn)品或服務(wù)信息渠道分析 130
圖表：美國(guó)激發(fā)客戶(hù)尋求個(gè)人財(cái)務(wù)策劃咨詢(xún)服務(wù)的主要生活事件 141
圖表：2012年中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品需求情況調(diào)查分析 157
圖表：2012年各月外幣理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量 185
圖表：2012年各主要幣種外匯理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量 185
圖表：2012年各主要幣種外幣理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率走勢(shì) 186
圖表：2012年主要外幣理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率中位數(shù)變動(dòng) 187
圖表：2012年結(jié)構(gòu)產(chǎn)品基礎(chǔ)資產(chǎn)分布 198
圖表：2012年預(yù)期收益率排名前十的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品 199
圖表：2012年到期零負(fù)收益的結(jié)構(gòu)產(chǎn)品 200
圖表：2012年預(yù)期收益率未達(dá)預(yù)期統(tǒng)計(jì) 201
圖表：2011-2012年中國(guó)銀行股份有限公司按行業(yè)構(gòu)成經(jīng)營(yíng)分析 232
圖表：2011-2012年中國(guó)銀行股份有限公司按產(chǎn)品構(gòu)成經(jīng)營(yíng)分析 232
圖表：2011-2012年中國(guó)銀行股份有限公司按地區(qū)構(gòu)成經(jīng)營(yíng)分析 232
圖表：2011-2012年中國(guó)銀行股份有限公司償債能力分析 233
圖表：2011-2012年中國(guó)銀行股份有限公司資本結(jié)構(gòu)分析 233
圖表：2011-2012年中國(guó)銀行股份有限公司經(jīng)營(yíng)效率分析 233
圖表：2011-2012年中國(guó)銀行股份有限公司獲利能力分析 234
圖表：2011-2012年中國(guó)銀行股份有限公司發(fā)展能力分析 234
圖表：2011-2012年中國(guó)銀行股份有限公司現(xiàn)金流量分析 235
圖表：2011-2012年中國(guó)銀行股份有限公司投資收益分析 235
圖表：2011-2012年中國(guó)工商銀行股份有限公司按行業(yè)構(gòu)成經(jīng)營(yíng)分析 237
圖表：2011-2012年中國(guó)工商銀行股份有限公司按產(chǎn)品構(gòu)成經(jīng)營(yíng)分析 237
圖表：2011-2012年中國(guó)工商銀行股份有限公司按地區(qū)構(gòu)成經(jīng)營(yíng)分析 237
圖表：2011-2012年中國(guó)工商銀行股份有限公司償債能力分析 238
圖表：2011-2012年中國(guó)工商銀行股份有限公司資本結(jié)構(gòu)分析 238
圖表：2011-2012年中國(guó)工商銀行股份有限公司經(jīng)營(yíng)效率分析 238
圖表：2011-2012年中國(guó)工商銀行股份有限公司獲利能力分析 239
圖表：2011-2012年中國(guó)工商銀行股份有限公司發(fā)展能力分析 239
圖表：2011-2012年中國(guó)工商銀行股份有限公司現(xiàn)金流量分析 239
圖表：2011-2012年中國(guó)工商銀行股份有限公司投資收益分析 240
圖表：2011-2012年中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司按行業(yè)構(gòu)成經(jīng)營(yíng)分析 242
圖表：2011-2012年中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司按產(chǎn)品構(gòu)成經(jīng)營(yíng)分析 243
圖表：2011-2012年中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司按地區(qū)構(gòu)成經(jīng)營(yíng)分析 243
圖表：2011-2012年中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司償債能力分析 243
圖表：2011-2012年中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司資本結(jié)構(gòu)分析 244
圖表：2011-2012年中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司經(jīng)營(yíng)效率分析 244
圖表：2011-2012年中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司獲利能力分析 244
圖表：2011-2012年中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司發(fā)展能力分析 245
圖表：2011-2012年中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司現(xiàn)金流量分析 245
圖表：2011-2012年中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司投資收益分析 245
圖表：2011-2012年招商銀行股份有限公司按行業(yè)構(gòu)成經(jīng)營(yíng)分析 248
圖表：2011-2012年招商銀行股份有限公司按產(chǎn)品構(gòu)成經(jīng)營(yíng)分析 249
圖表：2011-2012年招商銀行股份有限公司按地區(qū)構(gòu)成經(jīng)營(yíng)分析 249
圖表：2011-2012年招商銀行股份有限公司償債能力分析 250
圖表：2011-2012年招商銀行股份有限公司資本結(jié)構(gòu)分析 250
圖表：2011-2012年招商銀行股份有限公司經(jīng)營(yíng)效率分析 250
圖表：2011-2012年招商銀行股份有限公司獲利能力分析 251
圖表：2011-2012年招商銀行股份有限公司發(fā)展能力分析 251
圖表：2011-2012年招商銀行股份有限公司現(xiàn)金流量分析 252
圖表：2011-2012年招商銀行股份有限公司投資收益分析 252
圖表：2011-2012年中信銀行股份有限公司按行業(yè)構(gòu)成經(jīng)營(yíng)分析 254
圖表：2011-2012年中信銀行股份有限公司按產(chǎn)品構(gòu)成經(jīng)營(yíng)分析 254
圖表：2011-2012年中信銀行股份有限公司按地區(qū)構(gòu)成經(jīng)營(yíng)分析 255
圖表：2011-2012年中信銀行股份有限公司償債能力分析 255
圖表：2011-2012年中信銀行股份有限公司資本結(jié)構(gòu)分析 256
圖表：2011-2012年中信銀行股份有限公司經(jīng)營(yíng)效率分析 256
圖表：2011-2012年中信銀行股份有限公司獲利能力分析 256
圖表：2011-2012年中信銀行股份有限公司發(fā)展能力分析 257
圖表：2011-2012年中信銀行股份有限公司現(xiàn)金流量分析 257
圖表：2011-2012年中信銀行股份有限公司投資收益分析 257
圖表：2011-2012年北京銀行股份有限公司按行業(yè)構(gòu)成經(jīng)營(yíng)分析 259
圖表：2011-2012年北京銀行股份有限公司按產(chǎn)品構(gòu)成經(jīng)營(yíng)分析 259
圖表：2011-2012年北京銀行股份有限公司按行業(yè)構(gòu)成經(jīng)營(yíng)分析 260
圖表：2011-2012年北京銀行股份有限公司償債能力分析 260
圖表：2011-2012年北京銀行股份有限公司獲利能力分析 261
圖表：2011-2012年北京銀行股份有限公司發(fā)展能力分析 261
圖表：2011-2012年北京銀行股份有限公司現(xiàn)金流量分析 262
圖表：2011-2012年北京銀行股份有限公司投資收益力分析 262
圖表：2011-2012年興業(yè)銀行股份有限公司按行業(yè)構(gòu)成經(jīng)營(yíng)分析 264
圖表：2011-2012年興業(yè)銀行股份有限公司按地區(qū)構(gòu)成經(jīng)營(yíng)分析 264
圖表：2011-2012年興業(yè)銀行股份有限公司償債能力分析 265
圖表：2011-2012年興業(yè)銀行股份有限公司資本結(jié)構(gòu)分析 265
圖表：2011-2012年興業(yè)銀行股份有限公司獲利能力分析 266
圖表：2011-2012年興業(yè)銀行股份有限公司發(fā)展能力分析 266
圖表：2011-2012年興業(yè)銀行股份有限公司現(xiàn)金流量分析 267
圖表：2011-2012年興業(yè)銀行股份有限公司投資收益分析 267
圖表：2003-2012年中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)負(fù)債情況 299
圖表：區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略咨詢(xún)流程圖 407
圖表：區(qū)域SWOT戰(zhàn)略分析圖 409
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