第一部分 產(chǎn)業(yè)環(huán)境透析

第一章 2011-2013年中國銀行卡市場運(yùn)行新形勢探析

第一節(jié) 2011-2013年中國銀行卡運(yùn)行綜述

一、銀行卡發(fā)卡量、交易量快速攀升

二、聯(lián)網(wǎng)通用繼續(xù)深化，國內(nèi)受理市場快速發(fā)展

三、銀聯(lián)自主品牌建設(shè)進(jìn)一步加強(qiáng)

四、銀行卡支付創(chuàng)新初見成效

第二節(jié) 2011-2013年中國銀行卡市場剖析

一、中國進(jìn)入銀行卡支付快速發(fā)展期

二、刷卡消費(fèi)普及期到來

三、銀行卡全國聯(lián)網(wǎng)通用呼之欲出

四、銀行卡是中國經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”

第三節(jié) 2011-2013年中國銀行卡在商務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用分析

一、商務(wù)卡的現(xiàn)狀

二、預(yù)付卡在商務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用

三、借記卡在商務(wù)領(lǐng)域的運(yùn)用

第四節(jié) 2011-2013年中國銀行卡產(chǎn)業(yè)運(yùn)行動(dòng)態(tài)分析

一、中國已成世界上銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展最快國家之一

二、銀行卡智能化步伐加快

三、銀行卡市場中的矛盾源于不合理的市場利益結(jié)構(gòu)

四、中國基本形成借記卡、準(zhǔn)信用卡和信用卡共同發(fā)展的銀行卡產(chǎn)品體系

五、中國建立了本土化的銀行卡支付網(wǎng)絡(luò)

六、中國實(shí)行了以政府推動(dòng)和市場機(jī)制相結(jié)合的銀行卡支付體系發(fā)展模式

 

第二部分 行業(yè)深度分析

第二章 銀行卡收單業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及前景預(yù)測分析

第一節(jié) 銀行卡收單業(yè)務(wù)概述

一、銀行卡收單的定義

二 銀行卡收單的分類

第二節(jié) 我國銀行卡收單業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀分析

一、銀行卡消費(fèi)大幅增長

二、銀行卡受理環(huán)境明顯改善

三、收單市場格局:銀聯(lián)商務(wù)壟斷地位或被打破

第三節(jié) 未來發(fā)展趨勢分析

一、支付業(yè)巨頭開始進(jìn)入，競爭將日趨激烈

二、國際化進(jìn)程將加快

三、終端的發(fā)展將插件化，實(shí)現(xiàn)隨時(shí)隨地刷卡

 

第三部分 市場全景調(diào)研

第三章 POS收單業(yè)務(wù)概述

第一節(jié) 發(fā)展POS收單業(yè)務(wù)重要性

一、POS收單業(yè)務(wù)是整個(gè)銀行卡業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)

二、促進(jìn)銀行卡使用，增加收入及盈利

三、交叉營銷和增值服務(wù)能提高持卡人滿意度和忠誠度

第二節(jié) POS收單業(yè)務(wù)的發(fā)展方向

一、線下POS收單業(yè)務(wù)前景廣闊

二、POS收單增值業(yè)務(wù)發(fā)展方向

第三節(jié) 收單業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)類型

一、銀行卡收單業(yè)務(wù)類型

二、產(chǎn)品功能

三、辦理渠道

第四節(jié) 銀行卡收單模式的演變

第五節(jié) 銀行卡收單模式回歸原因分析

一、發(fā)卡行與專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)利益分配博弈

二、財(cái)務(wù)核算與業(yè)績考核機(jī)制的誤導(dǎo)

三、服務(wù)水平有待提高

四、部分收單機(jī)構(gòu)目標(biāo)認(rèn)識(shí)不夠

第六節(jié) 美國收單行業(yè)結(jié)構(gòu)變革

 

第四章 POS收單業(yè)務(wù)在發(fā)展過程中所遇到的問題

第一節(jié) 銀行卡推廣過粗中存在的問題

一、惡性競爭

二、缺乏服務(wù)意識(shí)和自主創(chuàng)新意識(shí)

三、公務(wù)卡推廣使用過程中存在的問題

四、農(nóng)民工卡在推廣使用過程中存在的問題

五、在大學(xué)校園推廣信用卡存在的問題

第二節(jié) 信用卡開展過程中存在的問題

一、信用卡分期付款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制有待加強(qiáng)

二、信用卡不良欠款的催收質(zhì)量有待進(jìn)一步提高

第三節(jié) 銀行卡受理市場發(fā)展存在的問題

一、商戶非法套現(xiàn)

二、部分收單機(jī)構(gòu)套用MCC碼、降低回傭

三、銀行卡受理問題

四、POS、ATM等機(jī)具的分布不均衡

五、部分ATM裝鈔不及時(shí)，部分設(shè)備陳舊且維護(hù)更新不及時(shí)

六、卡BIN信息維護(hù)不及時(shí)、不夠準(zhǔn)確

 

第五章 POS收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

第一節(jié) POS專業(yè)化機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)分析

一、銀行卡風(fēng)險(xiǎn)形式日益嚴(yán)峻

二、銀行卡和收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析

第二節(jié) POS專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策

一、成立獨(dú)立的風(fēng)控部門

二、建立周密的風(fēng)險(xiǎn)管理體制

三、在流程中關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)因素

 

第六章 商業(yè)銀行發(fā)展POS收單業(yè)務(wù)的策略

第一節(jié) 戰(zhàn)略管理基礎(chǔ)理論

一、企業(yè)戰(zhàn)略概念

二、戰(zhàn)略管理研究分析工具

三、普遍采用的競爭戰(zhàn)略

第二節(jié) 銀行卡收單業(yè)務(wù)競爭戰(zhàn)略

一、形成收單業(yè)務(wù)規(guī)模效應(yīng)

二、細(xì)分銀行卡收單市場

三、廣泛與銀卡組織開展合作

四、充分利用新的收單業(yè)務(wù)功能拓展市場

五、建立收單風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控模型

六、大力支持發(fā)展無卡網(wǎng)上收單業(yè)務(wù)

第三節(jié) 加大開發(fā)農(nóng)村POS收單市場

一、完善農(nóng)村地區(qū)POS收單市場收益分配機(jī)制

二、實(shí)行POS交易手續(xù)費(fèi)差別化管理

三、大力支持地方金融機(jī)構(gòu)與專業(yè)化收單機(jī)構(gòu)發(fā)展

四、加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)POS收單風(fēng)險(xiǎn)防范

五、引導(dǎo)農(nóng)村居民改變消費(fèi)與支付習(xí)慣

六、拓展農(nóng)村地區(qū)POS收單市場

第四節(jié) 美國外收單競爭策略解析

一、低成本戰(zhàn)略

二、利基市場戰(zhàn)略

三、銀行收單業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略

四、新商業(yè)模式戰(zhàn)略

 

第四部分 競爭格局分析

第七章 2011-2013年中國銀行卡收單主體銀行卡收單經(jīng)營分析

第一節(jié) 銀行卡分析

一、中國工商銀行

二、中國銀行

三、中國農(nóng)業(yè)銀行

四、中國建設(shè)銀行

五、招商銀行

六、交通銀行

七、上海浦東發(fā)展銀行

八、民生銀行

九、光大銀行

十、中信銀行

第二節(jié) 國內(nèi)開展銀行卡收單業(yè)務(wù)重點(diǎn)企業(yè)分析

一、拉卡拉支付有限公司

二、支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司

三、通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司

四、北京隨行付信息技術(shù)有限公司

五、銀聯(lián)商務(wù)有限公司

 

第五部分 發(fā)展前景展望

第八章 2014-2018年中國商業(yè)銀行發(fā)展策略分析

第一節(jié) 未來國內(nèi)商業(yè)銀行未來發(fā)展影響因素分析

第二節(jié) 混業(yè)經(jīng)營制度下國有商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新戰(zhàn)略研究

一、混業(yè)經(jīng)營的主要模式及其優(yōu)勢

二、國內(nèi)分業(yè)經(jīng)營制度下產(chǎn)品創(chuàng)新的現(xiàn)狀及原因

三、國有商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營和產(chǎn)品創(chuàng)新戰(zhàn)略

四、國有商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新策略

第三節(jié) 我國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的現(xiàn)狀與治理對(duì)策

一、我國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的現(xiàn)狀

二、國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的成因探析

三、我國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)危害性分析

四、我國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置對(duì)策及建議

第四節(jié) 如何化解商業(yè)銀行流動(dòng)性過剩

一、存差大不等同于流動(dòng)性過剩

二、在解決流動(dòng)性過剩過程中需關(guān)注的問題

三、化解當(dāng)前商業(yè)銀行流動(dòng)性過剩的策略

第五節(jié) 如何提升我國商業(yè)銀行的競爭力

一、銀行業(yè)全面開放迫切要求我國商業(yè)銀行提高競爭力

二、我國商業(yè)銀行全面提升競爭力面臨巨大挑戰(zhàn)

三、提升我國商業(yè)銀行競爭力的若干途徑分析

第六節(jié) 綜合化經(jīng)營—商業(yè)銀行未來之路

一、緊迫性與可行性

二、基本思路

 

第六部分 發(fā)展戰(zhàn)略研究

第九章 2011-2013年中國銀行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析

第一節(jié) 2011-2013年中國經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析

一、國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況GDP

二、消費(fèi)價(jià)格指數(shù)CPI、PPI

三、全國居民收入情況

四、恩格爾系數(shù)

五、工業(yè)發(fā)展形勢

六、固定資產(chǎn)投資情況

七、中國匯率調(diào)整

第二節(jié) 2011-2013年年中國銀行業(yè)政策環(huán)境分析

一、銀監(jiān)會(huì)將加大反欺詐工作力度

二、銀行業(yè)正在建立誠信舉報(bào)機(jī)制

三、《反洗錢法》獲得通過中國向洗錢全面宣戰(zhàn)

四、中國將加快建立存款保險(xiǎn)制度

五、銀監(jiān)會(huì)發(fā)力小企業(yè)融資

六、大型商業(yè)銀行實(shí)施巴塞爾新協(xié)議

七、貨幣政策

第三節(jié) 新公司法對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的重大影響及實(shí)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施

一、關(guān)于公司市場準(zhǔn)入的規(guī)定

二、關(guān)于公司章 程的規(guī)定

三、關(guān)于轉(zhuǎn)投資規(guī)定

四、關(guān)于公司擔(dān)保

五、關(guān)于揭開公司面紗制度

第四節(jié) 人民幣利率市場化：進(jìn)程、影響與商業(yè)銀行的對(duì)策

一、中國利率市場化的進(jìn)程及影響因素分析

二、利率市場化對(duì)商業(yè)銀行的影響

 

圖表目錄

圖表：2011-2013年我國銀行卡發(fā)卡銀行數(shù)量

圖表：2011-2013年我國銀行卡發(fā)行規(guī)模

圖表：2011-2013年我國POS機(jī)具數(shù)量

圖表：2011-2013年我國POS機(jī)平均擁有量

圖表：2011-2013年發(fā)達(dá)國家POS平均擁有量

圖表：2011-2013年我國ATM數(shù)量

圖表：2011-2013年我國銀行卡滲透率分析

圖表：工商銀行主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)走勢圖

圖表：工商銀行經(jīng)營收入走勢圖

圖表：工商銀行盈利指標(biāo)走勢圖

圖表：工商銀行負(fù)債情況圖

圖表：工商銀行負(fù)債指標(biāo)走勢圖

圖表：工商銀行運(yùn)營能力指標(biāo)走勢圖

圖表：工商銀行成長能力指標(biāo)走勢圖

圖表：中國銀行主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)走勢圖

圖表：中國銀行經(jīng)營收入走勢圖

圖表：中國銀行盈利指標(biāo)走勢圖

圖表：中國銀行負(fù)債情況圖

圖表：中國銀行負(fù)債指標(biāo)走勢圖

圖表：中國銀行運(yùn)營能力指標(biāo)走勢圖

圖表：中國銀行成長能力指標(biāo)走勢圖

圖表：中國農(nóng)業(yè)銀行主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)走勢圖

圖表：中國農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營收入走勢圖

圖表：中國農(nóng)業(yè)銀行盈利指標(biāo)走勢圖

圖表：中國農(nóng)業(yè)銀行負(fù)債情況圖

圖表：中國農(nóng)業(yè)銀行負(fù)債指標(biāo)走勢圖

圖表：中國農(nóng)業(yè)銀行運(yùn)營能力指標(biāo)走勢圖

圖表：中國農(nóng)業(yè)銀行成長能力指標(biāo)走勢圖

圖表：中國建設(shè)銀行主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)走勢圖

圖表：中國建設(shè)銀行經(jīng)營收入走勢圖

圖表：中國建設(shè)銀行盈利指標(biāo)走勢圖

圖表：中國建設(shè)銀行負(fù)債情況圖

圖表：中國建設(shè)銀行負(fù)債指標(biāo)走勢圖

圖表：中國建設(shè)銀行運(yùn)營能力指標(biāo)走勢圖

圖表：中國建設(shè)銀行成長能力指標(biāo)走勢圖

圖表：招商銀行主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)走勢圖

圖表：招商銀行經(jīng)營收入走勢圖

圖表：招商銀行盈利指標(biāo)走勢圖

圖表：招商銀行負(fù)債情況圖

圖表：招商銀行負(fù)債指標(biāo)走勢圖

圖表：招商銀行運(yùn)營能力指標(biāo)走勢圖

圖表：招商銀行成長能力指標(biāo)走勢圖

圖表：深圳發(fā)展銀行主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)走勢圖

圖表：深圳發(fā)展銀行經(jīng)營收入走勢圖

圖表：深圳發(fā)展銀行盈利指標(biāo)走勢圖

圖表：深圳發(fā)展銀行負(fù)債情況圖

圖表：深圳發(fā)展銀行負(fù)債指標(biāo)走勢圖

圖表：深圳發(fā)展銀行運(yùn)營能力指標(biāo)走勢圖

圖表：深圳發(fā)展銀行成長能力指標(biāo)走勢圖

圖表：上海浦東發(fā)展銀行主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)走勢圖

圖表：上海浦東發(fā)展銀行經(jīng)營收入走勢圖

圖表：上海浦東發(fā)展銀行盈利指標(biāo)走勢圖

圖表：上海浦東發(fā)展銀行負(fù)債情況圖

圖表：上海浦東發(fā)展銀行負(fù)債指標(biāo)走勢圖

圖表：上海浦東發(fā)展銀行運(yùn)營能力指標(biāo)走勢圖

圖表：上海浦東發(fā)展銀行成長能力指標(biāo)走勢圖

圖表：民生銀行主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)走勢圖

圖表：民生銀行經(jīng)營收入走勢圖

圖表：民生銀行盈利指標(biāo)走勢圖

圖表：民生銀行負(fù)債情況圖

圖表：民生銀行負(fù)債指標(biāo)走勢圖

圖表：民生銀行運(yùn)營能力指標(biāo)走勢圖

圖表：民生銀行成長能力指標(biāo)走勢圖