互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)商業(yè)模式及行業(yè)發(fā)展前景分析

• 吳澳燕 2022年12月13日 來源：中研網(wǎng) 百度百科 新浪 1041 66
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互聯(lián)網(wǎng)金融(ITFIN)是指傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術和信息通信技術實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不是互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的簡單結合，而是在實現(xiàn)安全、移動等網(wǎng)絡技術水平上，被用戶熟悉接受后(尤其是對電子商務的接

互聯(lián)網(wǎng)金融(ITFIN)是指傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術和信息通信技術實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不是互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的簡單結合，而是在實現(xiàn)安全、移動等網(wǎng)絡技術水平上，被用戶熟悉接受后(尤其是對電子商務的接受)，自然而然為適應新的需求而產(chǎn)生的新模式及新業(yè)務。

秉承互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”的精神，互聯(lián)網(wǎng)金融簡化、優(yōu)化、重構傳統(tǒng)金融業(yè)務流程，讓傳統(tǒng)金融機構走向后臺，有效地提升交易效率、降低交易本錢，拓展金融業(yè)效勞的目標人群，加快資本流通。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈由基礎設施層、業(yè)務層和用戶層構成?；A設施層包括支付清算體系、金融IT設施、征信系統(tǒng)，其中支付清算體系與征信系統(tǒng)的主要提供商具有政府背景，如中國銀聯(lián)、中國人民銀行等;金融IT設施則主要由“硬科技”公司主導，包括中科曙光、浪潮信息等?；ヂ?lián)網(wǎng)公司在產(chǎn)業(yè)鏈中更多集中在業(yè)務層，如支付領域的支付寶、財付通;投資理財領域的螞蟻財富、東方財富等。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場前景預測及投融資戰(zhàn)略咨詢報告》顯示：

根據(jù)國家互聯(lián)網(wǎng)金融風險分析技術平臺的監(jiān)測數(shù)據(jù)，我國互聯(lián)網(wǎng)金融平臺一共有1.9萬多家。從業(yè)態(tài)上看，現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)一共有21類，包括網(wǎng)絡借貸、互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理、網(wǎng)絡眾籌等。其中，網(wǎng)絡借貸平臺累計有6000多家，互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理將近3500家，網(wǎng)絡眾籌有800家。從活躍度上看，最近3個月的活躍用戶有5.3億人，最近一周的活躍用戶有3.6億人。網(wǎng)絡借貸、網(wǎng)絡眾籌、互聯(lián)網(wǎng)支付的累計交易額達到70萬億元。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)商業(yè)模式及行業(yè)發(fā)展前景分析

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)商業(yè)模式分為直接融資和金融脫媒特征的籌資模式，在線金融行業(yè)籌資模式具有類似于直接股權融資和金融脫媒的特征。在線金融平臺相當于股票交易所，籌款方類似于上市公司，而投資者可以視為股東。如果項目運作順利，股東可以獲得約定的回報。豐富的P2P借貸平臺借貸給需要的籌款人資金，并每月收取本金和利息，年收益率超過10%。

眾籌融資模式具有獨特的特征，與P2P融資以及電子商務有著本質的區(qū)別。例如，夢網(wǎng)和點名網(wǎng)兩個平臺的財務回報不能包括現(xiàn)金、股票或派息的金融產(chǎn)品。此外，為項目進行融資的人們可以靈活地要求回報的額度和方式，因此眾籌項目的參與方進行的活動本質上更像是預購而非投資。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，商業(yè)銀行吸收存款的方式從傳統(tǒng)的線下網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、手機銀行等逐步拓寬到第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺，以及基于互聯(lián)網(wǎng)開發(fā)平臺的自營渠道(如公眾號、小程序等)。

金融科技的科技屬性包括人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等技術，在金融領域經(jīng)歷了金融電子化、互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技三個階段，金融的改革與發(fā)展都與科技進步有關，而科技創(chuàng)新促進了金融的變革和效率的提升。金融機構利用各種信息技術重塑了傳統(tǒng)金融產(chǎn)品金融服務和業(yè)務流程，組織架構、思維方式改變了金融信息數(shù)據(jù)的采集方式，數(shù)字化、場景化的風險定價模式，比如大數(shù)據(jù)征信、刷臉支付等，帶來的是金融供給和需求效率的提升、成本降低、風險管控。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場前景預測及投融資戰(zhàn)略咨詢報告》。

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