財產(chǎn)保險市場調(diào)研 2021年財產(chǎn)保險行業(yè)研究報告及swot分析

• 2021年8月12日 LiuMingYue來源：百度百科 中研網(wǎng) 1405 93
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財產(chǎn)保險企業(yè)及行業(yè)發(fā)展趨勢怎么樣?未來財產(chǎn)保險行業(yè)有生存空間嗎?中國購買財產(chǎn)保險的意愿很高，但目前他們的保障需求遠(yuǎn)未得到滿足，產(chǎn)品供給極其匱乏。但目前多數(shù)產(chǎn)險品種都將自然災(zāi)害列為除外責(zé)任，因此為自然災(zāi)害風(fēng)險提高保障將是財產(chǎn)保險創(chuàng)新的另一個方向。

財產(chǎn)保險企業(yè)及行業(yè)發(fā)展趨勢怎么樣?未來財產(chǎn)保險行業(yè)有生存空間嗎?中國購買財產(chǎn)保險的意愿很高，但目前他們的保障需求遠(yuǎn)未得到滿足，產(chǎn)品供給極其匱乏。但目前多數(shù)產(chǎn)險品種都將自然災(zāi)害列為除外責(zé)任，因此為自然災(zāi)害風(fēng)險提高保障將是財產(chǎn)保險創(chuàng)新的另一個方向。再者，隨著我國法治社會的建設(shè)，我國的法律制度日益完善，因此發(fā)展責(zé)任保險，開發(fā)新的責(zé)任險品種將會是財產(chǎn)保險創(chuàng)新的又一個方向。

財產(chǎn)保險市場調(diào)研 2021年財產(chǎn)保險行業(yè)研究報告及swot分析

目前財產(chǎn)保險市場受監(jiān)管導(dǎo)向回歸保險本源，與此同時伴隨著業(yè)務(wù)渠道拓寬與科技影響壽險規(guī)模逐年穩(wěn)定增長，但從行業(yè)內(nèi)部發(fā)展?fàn)顩r來看中小型的壽險公司發(fā)展相對于大型公司來說較為緩慢。從財產(chǎn)保險消費者來看，女性客戶占比仍將逐年提升，達(dá)到40.29%。隨著生活水平的不斷提升，財產(chǎn)保險保險意識的逐漸增強(qiáng)，客均保費、人均保單數(shù)也逐年提升，預(yù)計2020年財產(chǎn)保險人均保費將達(dá)到30,380元，人均保單數(shù)將超過3張，并且兩張及以上保單的消費者占比預(yù)計2020年將超過七成。

2020年，在疫情影響和監(jiān)管政策的推動下，財產(chǎn)保險業(yè)加速了線上化轉(zhuǎn)型進(jìn)程。一方面，疫情的爆發(fā)在一定程度上改變了居民投保習(xí)慣，倒逼機(jī)構(gòu)提升線上展業(yè)水平和數(shù)字化能力，提質(zhì)增效。另一方面，銀保監(jiān)會提出“到2022年，車險、農(nóng)險、意外險、短期健康險、家財險等業(yè)務(wù)領(lǐng)域線上化率達(dá)到80%以上”，鼓勵財產(chǎn)保險機(jī)構(gòu)為消費者提供安全便捷的線上保險服務(wù)。在疫情影響和監(jiān)管政策雙重推動下,財產(chǎn)保險市場迎來新的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。

上海銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于推動上海財產(chǎn)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》(下稱《實施意見》)，提出到2023年，上海將形成產(chǎn)品豐富、功能完備、治理科學(xué)、競爭有序的財產(chǎn)保險市場體系，國際影響力顯著增強(qiáng)，主要指標(biāo)率先達(dá)到或接近國際市場先進(jìn)水平。預(yù)計上海財產(chǎn)保險業(yè)保費收入年增長率超過9%，保險密度超過3000元，保險深度達(dá)到1.6%。

《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計報告》數(shù)據(jù)顯示，截至2020年12月，我國網(wǎng)民規(guī)模達(dá)9.89億，互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)70.4%，使用手機(jī)上網(wǎng)的比例達(dá)99.7%。與此相比，中國互聯(lián)網(wǎng)保險用戶2億多人，可見互聯(lián)網(wǎng)保險仍具有較大的潛在增長空間。

財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)中前三險種為意健險、車險和其他險(主要包括退貨運費險)，累計保費收入656.70億元，占比82.30%。其中，財產(chǎn)保險份額比財產(chǎn)保險公司整體市場低33.05個百分點;而意健險則體現(xiàn)出與互聯(lián)網(wǎng)更高的適配性，占比高于財產(chǎn)保險公司整體市場(12.18%)27.93個百分點。

具體而言，2020年，財產(chǎn)保險車險累計保費收入220.60億元，延續(xù)2019年負(fù)增長趨勢，同比下降19.64%。互聯(lián)網(wǎng)車險保費規(guī)模排名前五地區(qū)為山東省、廣東省、江蘇省、浙江省和河南省，累計保費收入88.31億元，占比40.17%，和車險整體市場的區(qū)域分布趨勢一致。

財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)規(guī)模同比有所收縮，但互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)經(jīng)營主體持續(xù)擴(kuò)張。根據(jù)保險業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，六年間，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險市場經(jīng)營主體實現(xiàn)翻倍增長;2014年，共計33家保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，截至2020年，共計73家保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)。

到2023年，上海財產(chǎn)保險業(yè)保持平穩(wěn)較快增長，保障水平、服務(wù)能力和資本實力穩(wěn)步提升，形成產(chǎn)品豐富、功能完備、治理科學(xué)、競爭有序的財產(chǎn)保險市場體系，主要指標(biāo)率先達(dá)到或接近國際市場先進(jìn)水平。國際影響力顯著增強(qiáng)，服務(wù)輻射能級持續(xù)躍升，支持國家重大戰(zhàn)略的風(fēng)險保障力度進(jìn)一步增強(qiáng)。科技創(chuàng)新能力邁上新臺階，新業(yè)態(tài)、新模式不斷涌現(xiàn)。轄內(nèi)法人財產(chǎn)保險機(jī)構(gòu)償付能力充足率均達(dá)標(biāo)，風(fēng)險綜合評級居全國前列。突出風(fēng)險得到有效化解處置，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線。到2023年，上海財產(chǎn)保險業(yè)保費收入年均增長率超過9%，保險密度超過3000元，保險深度達(dá)到1.6%，非車險占比提高至60%，主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域的線上化程度達(dá)到80%以上。

《2021-2025年中國財產(chǎn)保險行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對我國財產(chǎn)保險行業(yè)的供需狀況、財產(chǎn)保險發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對財產(chǎn)保險行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、財產(chǎn)保險行業(yè)的發(fā)展建議、財產(chǎn)保險行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。財產(chǎn)保險報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對財產(chǎn)保險行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

更多行業(yè)調(diào)研分析請查閱中研研究院出版的《2021-2025年中國財產(chǎn)保險行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》

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