唐小僧爆雷 投資者的錢還能拿出來(lái)嗎？

• 2018年6月20日 GuoMeng來(lái)源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 法治周末 704 41
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  2018-2023年私人理財(cái)行業(yè)深度分析及“十三五”發(fā)展規(guī)劃指導(dǎo)報(bào)告

  “十三五”規(guī)劃對(duì)“十二五”規(guī)劃實(shí)施情況進(jìn)行全面評(píng)估；貫徹黨的十八大和十九大精神，以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，突出改革創(chuàng)新；遠(yuǎn)近結(jié)合，更加注重以解決長(zhǎng)遠(yuǎn)問(wèn)題的辦法來(lái)應(yīng)對(duì)...

6月16日，P2P行業(yè)突發(fā)變故——網(wǎng)貸平臺(tái)唐小僧疑似“爆雷”，有趕赴唐小僧母公司——資邦金服網(wǎng)絡(luò)科技集團(tuán)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“資邦金服”)辦公現(xiàn)場(chǎng)的投資者反饋，資邦金服確已被警方查封。

信息披露透明度不高

除了部分理財(cái)產(chǎn)品存在問(wèn)題之外，還值得一提的是唐小僧的銀行存管問(wèn)題。

公開報(bào)道顯示，2017年5月，唐小僧與浙江民泰商業(yè)銀行簽訂《資金存管業(yè)務(wù)服務(wù)合作協(xié)議》，未來(lái)平臺(tái)用戶的賬戶資金將逐步脫離第三方支付托管系統(tǒng)，由民泰銀行提供一系列賬戶資金存管服務(wù)。2017年6月，資邦金服與上海銀行簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將在企業(yè)金融、個(gè)人金融、存管業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)等方面開展深入合作。

6月19日，記者以投資者身份向浙江民泰商業(yè)銀行客服咨詢，客服回復(fù)稱：目前雙方已沒有合作;具體合作結(jié)束日期，現(xiàn)無(wú)法查詢。記者又向上海銀行客服進(jìn)行咨詢，客服也回復(fù)稱：現(xiàn)與資邦金服之間已沒有合作;系統(tǒng)信息每個(gè)季度更新一次，現(xiàn)無(wú)法查詢具體結(jié)束信息。

而根據(jù)張苛反映，唐小僧信息披露透明度不高，始終云遮霧繞，無(wú)法看到唐小僧與借款方的借款合同和理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買合同，唐小僧募集的真實(shí)資金用途，以及還款來(lái)源等信息披露不夠。

“愛打廣告、高調(diào)、信息披露不透明、不清楚資產(chǎn)端情況，這是唐小僧比較鮮明的幾個(gè)特點(diǎn)?！本W(wǎng)貸之家研究院院長(zhǎng)于百程向法治周末記者介紹，唐小僧此前的定位是跨界資管，產(chǎn)品涉及金額較大，“29號(hào)文”的下發(fā)給其帶來(lái)了巨大沖擊;后來(lái)唐小僧又標(biāo)榜是網(wǎng)貸平臺(tái)，但因此前標(biāo)的額度較大，轉(zhuǎn)型網(wǎng)貸存在很大的困難。

蘇寧金融研究院高級(jí)研究員石大龍?jiān)诮邮芊ㄖ沃苣┯浾卟稍L時(shí)表示，從唐小僧的商業(yè)模式來(lái)看，其主要是通過(guò)高息返利的模式吸引用戶注冊(cè)投資，這種模式可能涉嫌龐氏騙局，其“爆雷”的主要原因可能也是資金無(wú)法支持龐氏騙局的繼續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)，由此導(dǎo)致資金鏈出現(xiàn)問(wèn)題。

加強(qiáng)投資者教育

6月1日，網(wǎng)貸之家發(fā)布的《P2P網(wǎng)貸行業(yè)2018年5月月報(bào)》顯示，截至5月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量下降至1872家。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，5月停業(yè)及問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量為38家，其中問(wèn)題平臺(tái)10家(提現(xiàn)困難8家、跑路2家)，停業(yè)平臺(tái)28家。

于百程認(rèn)為，在監(jiān)管不斷趨嚴(yán)的背景下，網(wǎng)貸行業(yè)還將延續(xù)快速出清的過(guò)程——除了因經(jīng)營(yíng)問(wèn)題而退出的平臺(tái)，那些不規(guī)范、打擦邊球的平臺(tái)，也將越來(lái)越?jīng)]有生存空間。

“平臺(tái)‘爆雷’后，對(duì)于投資者而言，要第一時(shí)間保存投資證據(jù)，報(bào)警登記?！庇诎俪瘫硎?，一些平臺(tái)會(huì)為自己增添諸多“權(quán)威”光環(huán)，對(duì)投資者具有很大的迷惑性;建議加強(qiáng)投資者教育，在選擇平臺(tái)時(shí)，應(yīng)優(yōu)先選擇主動(dòng)合規(guī)的網(wǎng)貸平臺(tái)，多了解該平臺(tái)的實(shí)際情況以及口碑評(píng)價(jià)。

石大龍認(rèn)為，對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，為防止“踩雷”，可從以下幾方面進(jìn)行加強(qiáng)：首次投資是否有風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)，如果沒有，則不符合監(jiān)管對(duì)理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買的要求，可能不是正規(guī)平臺(tái);宣布保本保息的產(chǎn)品都是違法的;保留好投資截圖和電子合同，預(yù)防網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)丟失或被篡改合同等;切忌貪心，投資理財(cái)可讓財(cái)富增值，但不會(huì)一夜暴富。

唐小僧到底是什么背景?

據(jù)證券時(shí)報(bào)報(bào)道，事實(shí)上，唐小僧在爆雷前就已有征兆。唐小僧理財(cái)APP上一則公告稱，平臺(tái)將于6月15日22：30至6月19日14:00進(jìn)行系統(tǒng)升級(jí)，系統(tǒng)升級(jí)期間暫停運(yùn)營(yíng)。不少投資人認(rèn)為，放假期間進(jìn)行系統(tǒng)升級(jí)在業(yè)內(nèi)比較少見，且升級(jí)時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，非常可疑。

在唐小僧貼吧里有投資者表示，近期會(huì)有多部門聯(lián)合徹查資邦元達(dá)(也是資邦金服控股子公司)，薅羊毛可別把本金搭進(jìn)去了。

唐小僧曾經(jīng)一度被譽(yù)為民間四大高額返利平臺(tái)，其他三家分別是錢寶網(wǎng)、雅堂金融、聯(lián)璧金融。而這4家除聯(lián)璧金融外，其他三家全部爆雷。

據(jù)唐小僧官方微信公眾號(hào)顯示，截至2018年5月31日，唐小僧累計(jì)借貸余額約9.3億元，累計(jì)借貸筆數(shù)53994筆，累計(jì)借款人數(shù)量948人，最大單一借款人待還款金額占比0.18%，零逾期。

在公司大事記可以看到，2017年8月，唐小僧注冊(cè)會(huì)員超1000萬(wàn)人，交易額超750億元。粗略按照行業(yè)1%的轉(zhuǎn)化率計(jì)算，有效投資用戶也有10萬(wàn)人。

公開資料顯示，唐小僧運(yùn)營(yíng)公司為資邦元達(dá)(上海)互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司，成立于2014年10月，注冊(cè)資本26000萬(wàn)元，法人為陶蕾。資邦元達(dá)的股東分別為資邦金服網(wǎng)絡(luò)科技集團(tuán)有限公司(持股占比達(dá)99%)、資邦(上海)投資管理有限公司(持股占比為1%)。(網(wǎng)貸之家補(bǔ)充：唐小僧一直對(duì)外宣稱自己是P2F公司，而不是P2P)

每日經(jīng)濟(jì)新聞?dòng)浾呤崂戆l(fā)現(xiàn)，資邦金服旗下除了唐小僧外，還有馬上貸、資邦財(cái)富、享多期、趣撩等產(chǎn)品和服務(wù)，資邦金服由資邦(上海)投資控股有限公司全資控股，其對(duì)外投資公司還有兩大自然人股東，分別為陶蕾、俞永生。

而據(jù)證券時(shí)報(bào)報(bào)道，2017年1月20日，唐小僧母公司資邦金服正式被“央企”瑞寶力源戰(zhàn)略重組。

而據(jù)媒體報(bào)道稱，瑞寶力源的“央企背景”其實(shí)是指背后的母公司“中國(guó)瑞寶國(guó)際合作有限公司”，在中國(guó)瑞寶的官網(wǎng)顯示“中國(guó)瑞寶國(guó)際合作有限公司是經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，于1985年在國(guó)家工商行政管理總局登記注冊(cè)的國(guó)家級(jí)國(guó)際經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作公司。涉及的業(yè)務(wù)領(lǐng)域包括：核能、航空、航天、新能源、機(jī)電、國(guó)際安防、金融、投資......”

但該公司在經(jīng)過(guò)一系列股權(quán)變更之后，已經(jīng)變成民營(yíng)企業(yè)，而非其宣傳的所謂“央企”。

而瑞寶力源董事長(zhǎng)劉瑯在2017年開始在全國(guó)各地極力推銷名為“亞歐幣”的虛擬貨幣，并宣稱是國(guó)家唯一認(rèn)可的虛擬貨幣。但實(shí)際上該公司并沒有任何實(shí)體產(chǎn)業(yè)，靠不斷發(fā)展會(huì)員收取資金維持運(yùn)營(yíng)，在全國(guó)多個(gè)省市發(fā)展內(nèi)、外盤會(huì)員47000余人，涉案金額40.6億元。

每日經(jīng)濟(jì)新聞?dòng)浾呔腿绾尾拍茏畲蟪潭缺Ｗo(hù)自己合法權(quán)益不受侵犯采訪一位律師，其表示：

第一，選擇正規(guī)的信貸平臺(tái)?？梢圆樵兤脚_(tái)的工商登記信息及所有涉案情況，如果這個(gè)平臺(tái)總是官司纏身，投資者就要謹(jǐn)慎考慮一下投資計(jì)劃了。

第二，了解借款人的資質(zhì)情況。不僅要了解信貸平臺(tái)的資質(zhì)，也有必要要求信貸平臺(tái)公開資金運(yùn)轉(zhuǎn)情況及借貸人的基本情況、信用資質(zhì)。例如有的信貸平臺(tái)提倡‘抵押擔(dān)保借貸’，這就提高了借貸人的門檻，也有利于保證后期資金的回流。

第三，簽訂正規(guī)平等投資合同。在簽訂合同時(shí)認(rèn)真閱讀各項(xiàng)條款，例如信貸平臺(tái)作為中介方的權(quán)利義務(wù)、是否是一對(duì)一運(yùn)作、是否有第三方擔(dān)保公司已對(duì)借款人資質(zhì)進(jìn)行審核、后期資金回流方式及節(jié)點(diǎn)等。

第四，學(xué)會(huì)保留證據(jù)。從接觸信貸平臺(tái)開始，包括其宣傳彩頁(yè)、與業(yè)務(wù)員的聊天記錄、簽訂的投資協(xié)議等，雖然單個(gè)證據(jù)的證明力不是很高，但整體放一塊更有利于證據(jù)鏈的完整性。

另外，該律師還表示，對(duì)于業(yè)務(wù)員給予的重要口頭承諾也可以書面形式附加在合同里，有條件的可以請(qǐng)律師等專業(yè)人士提前審查。

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