再保險與共同保險的區(qū)別 2020再保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及市場前景趨勢分析報告

• 2020年7月7日 WuYaNan來源：中研網(wǎng) 892 55
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再保險的基礎是原保險，再保險的產(chǎn)生，正是基于原保險人經(jīng)營中分散風險的需要。在再保險交易中，分出業(yè)務的公司稱為原保險人或分出公司，接受業(yè)務的公司稱為再保險人或分保接受人或分入公司。

再保險亦稱"分保"。保險人在原保險合同的基礎上，通過簽訂分保合同，將其所承保的部分風險和責任向其他保險人進行保險的行為。再保險的基礎是原保險，再保險的產(chǎn)生，正是基于原保險人經(jīng)營中分散風險的需要。在再保險交易中，分出業(yè)務的公司稱為原保險人或分出公司，接受業(yè)務的公司稱為再保險人或分保接受人或分入公司。再保險轉嫁風險責任支付的保費稱分保費或再保險費;原保險人在招攬業(yè)務過程中支出了一定的費用，由再保險人支付給原保險人的費用報酬稱分保傭金或分保手續(xù)費。但生活中，人們購買保險時很容易將再保險和原保險及共同保險混為一談，今天，就為大家講解著其中的區(qū)別。

再保險分類：

再保險可分為比例再保險和非比例再保險。

比例再保險是原保險人與再保險人之間訂立再保險合同，按照保險金額，約定比例，分擔責任。對于約定比例內(nèi)的保險業(yè)務，原保險人有義務及時分出，再保險人有義務接受，雙方都無選擇權。比例再保險分為成數(shù)再保險、溢額再保險、成數(shù)和溢額混合再保險。

非比例再保險分為超額賠款再保險和超過賠付率再保險。

再保險與原保險的關系

再保險的基礎是原保險，再保險的產(chǎn)生，正是基于原保險人經(jīng)營中分散風險的需要。因此，原保險和再保險是相輔相成的，它們都是對風險的承擔與分散。再保險是保險的進一步延續(xù)，也是保險業(yè)務的組成部分。

再保險與共同保險的區(qū)別

共同保險與再保險均具有分散風險、擴大承保能力、穩(wěn)定經(jīng)營成果的功效。但是，二者又有明顯的區(qū)別。共同保險仍然屬于直接保險，是直接保險的特殊形式，是風險的第一次分散，因此，各共同保險人仍然可以實施再保險。再保險是在原保險基礎上進一步分散風險，是風險的第二次分散，可通過轉分保使風險分散更加細化。

根據(jù)中研普華研究院《2020-2025年中國再保險行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》顯示：

2020中國再保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及市場趨勢分析

再保險最早產(chǎn)生于歐洲海上貿(mào)易發(fā)展時期，從1370年7月在意大利熱內(nèi)亞簽訂第一份再保險合同到1688年勞合社建立，再保險僅限于海上保險。從19世紀中葉開始，在德國、瑞士、英國、美國、法國等國家相繼成立了再保險公司，辦理水險、航空險、火險、建筑工程險以及責任保險的再保險業(yè)務，形成了龐大的國際再保險市場。20世紀末，世界各國的保險公司，作為一個獨立的經(jīng)濟部門，無論規(guī)模大小都要將其所承擔的風險責任依據(jù)大數(shù)法則及保險經(jīng)營財務穩(wěn)定性的需要，在整個同業(yè)中分散風險，再保險已成為保險總體中不可缺少的組成部分。

截至2014年末，全國共有1家再保險(集團)公司和9家專業(yè)再保險公司。還有超過200家通過離岸方式參與中國再保險市場的境外保險公司，外資機構及境外機構占據(jù)我國再保險市場比例已經(jīng)超過60%以上。我國再保險市場歷史相對短暫，再保險市場競爭主體未來可能會進入快速增長階段。

據(jù)不完全統(tǒng)計，截止2015年11月24日，國內(nèi)現(xiàn)有專業(yè)再保險市場主體僅有10家，而中資法人再保險機構只有中國再保險(集團)股份有限公司及其旗下子公司，其余主體均為外資再保險公司的在華分公司。2015年11月，國內(nèi)現(xiàn)有專業(yè)再保險市場中，中資法人再保險機構一家獨大的格局終于被打破。太平保險旗下再保險公司獲批，中國再保險市場主體正式擴容。

2016年是中國保險行業(yè)“十三五”改革發(fā)展蓄能增勢、競爭全球第二大保險市場的關鍵一年。同時，中國保險市場的風險構成也在發(fā)生著深刻變化，快速累積的巨災風險和新型風險涌現(xiàn)不斷沖擊行業(yè)生態(tài)，對風險管控提出了全新挑戰(zhàn)。再保險是行業(yè)的“穩(wěn)定器”和“減壓閥”，再保、直保間的良性互動以及再保分散風險、資本融通和技術傳導核心職能的發(fā)揮，是實現(xiàn)保險行業(yè)健康發(fā)展的重要制度性安排。

我國再保險保費主要以財產(chǎn)保險公司分保為主，國內(nèi)分保對象主要為中國再保險集團，國外分保對象主要包括瑞士再保險、慕尼黑再保險、漢諾威再保險、科隆再保險等海外再保險公司。隨著頂層設計的完善和市場需求的增加，無論是國內(nèi)資本還是國際資本都希望能夠從中獲利，因此各路資本都在蠢蠢欲動。在此背景下，新的市場主體、新的競爭格局或許會助推國內(nèi)再保險市場真正走向成熟。

再保險行業(yè)市場發(fā)展前景分析

受益于人口老齡化、財富積累等因素，中國保險行業(yè)近年發(fā)展向好。為了支持業(yè)務快速發(fā)展，直保公司在資本補充、風險轉移、承保能力獲取和償付能力改善等方面需求龐大，再保險作為中國直保公司管理風險和緩解資本壓力的重要方式，自然亦得以實現(xiàn)快速發(fā)展。隨著“新國十條”、“償二代”等保險業(yè)利好政策相繼落地，中國保險業(yè)將持續(xù)快速發(fā)展，更多市場主體將會進一步活躍保險市場，再保險的重要作用在未來會愈發(fā)重要。

保險新“國十條”的頒布，確定保險業(yè)“重要支柱”地位。發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)成為完善金融體系的支柱力量、改善民生保障的有力支撐、創(chuàng)新社會管理的有效機制、促進經(jīng)濟提質(zhì)增效升級的高效引擎和轉變政府職能的重要抓手。新“國十條”將保險業(yè)從社會保障體系和金融體系的“重要組成部分”升級為“重要支柱”，釋放明確信號重視保險業(yè)發(fā)展。確定更為明確的指導目標，2020年實現(xiàn)保險深度5%，人均保費3500元。不同于以往定性的規(guī)劃目標，此次“國十條”不僅定性的確定發(fā)展，更在定量上確定保險業(yè)的發(fā)展目標，保險業(yè)將迎來黃金增長階段。

同時，隨著“償二代”正式進入試運行過渡期，一個更加成熟和審慎的監(jiān)管體系初登歷史舞臺的同時，“再保險”也面臨著全新的機遇。在償二代下，再保險作為保險公司風險管理的重要手段，能夠有效幫助保險公司降低經(jīng)營風險和相應的資本要求，協(xié)助保險公司提升資本的運作效率。同時與償一代相比，我國償二代監(jiān)管體系對再保險的資本補充作用亦給予了更有效的認可。

隨著國內(nèi)經(jīng)濟的發(fā)展，再保險市場發(fā)展面臨巨大機遇和挑戰(zhàn)。在市場競爭方面，再保險企業(yè)數(shù)量越來越多，市場正面臨著供給與需求的不對稱，再保險行業(yè)有進一步洗牌的強烈要求，中研普華研究院再保險行業(yè)報告在總結中國土壤修復行業(yè)發(fā)展歷程的基礎上，結合新時期的各方面因素，對保險行業(yè)的發(fā)展趨勢給予了細致和審慎的預測論證。未來再保險行業(yè)將如何發(fā)展?請關注中研普華研究院報告《2020-2025年中國再保險行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》

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