2020中國財富管理行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及未來前景趨勢分析

• 2020年8月9日 WuYaNan來源：中研網(wǎng) 537 29
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財富管理是指以客戶為中心，設(shè)計(jì)出一套全面的財務(wù)規(guī)劃，通過向客戶提供現(xiàn)金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務(wù)，將客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、流動性進(jìn)行管理，以滿足客戶不同階段的財務(wù)需求，幫助客戶達(dá)到降低風(fēng)險、實(shí)現(xiàn)財富保值、增值和傳承等目的。

財富管理是指以客戶為中心，設(shè)計(jì)出一套全面的財務(wù)規(guī)劃，通過向客戶提供現(xiàn)金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務(wù)，將客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、流動性進(jìn)行管理，以滿足客戶不同階段的財務(wù)需求，幫助客戶達(dá)到降低風(fēng)險、實(shí)現(xiàn)財富保值、增值和傳承等目的。 財富管理范圍包括 : 現(xiàn)金儲蓄及管理、債務(wù)管理、個人風(fēng)險管理、保險計(jì)劃、投資組合管理、退休計(jì)劃及遺產(chǎn)安排。

2020中國財富管理行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及未來前景趨勢分析

財富管理業(yè)務(wù)通常是指面向財富人群(家庭)，為其可投資資產(chǎn)的保全、增值、配置訴求而提供一系列金融產(chǎn)品和服務(wù)。中國財富管理業(yè)者包括商業(yè)銀行、證券公司、信托公司、保險公司、第三方理財機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)，其中商業(yè)銀行和證券公司是財富人群選擇的主要財富管理機(jī)構(gòu)，分別占到60%、20%的份額。 在西方國家，專業(yè)的財富管理機(jī)構(gòu)被人們看作是財富的忠實(shí)守護(hù)者。選擇將自己的財富交給專業(yè)的理財師和財富管理機(jī)構(gòu)打理，是有著悠久的歷史。

中國已經(jīng)成為全球第二大財富管理市場，得益于中國巨大的人口基數(shù)，中國市場財富總量已居于全球第三。目前中國涌現(xiàn)的大量中產(chǎn)階級和富裕階層，促使金融機(jī)構(gòu)加快金融創(chuàng)新以及產(chǎn)品創(chuàng)新。財富管理已成為國內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級爭奪的焦點(diǎn)。中國11個省份(直轄市)的高凈值人群大致覆蓋了全國高凈值人口總數(shù)的75%，成為財富管理機(jī)構(gòu)競逐的主戰(zhàn)場，它們依次為廣東、浙江、上海、北京、江蘇、福建、遼寧、河北、四川、山東、湖南?？紤]到直轄市和省份人口基數(shù)的差異，財富人口的集聚與人均GDP即地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度具有緊密的聯(lián)系。

隨著《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》(以下簡稱“資管新規(guī)”)的出臺，金融行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢持續(xù)深入，去通道、破剛兌、規(guī)范資金池、消除期限錯配、實(shí)現(xiàn)凈值化管理成為轉(zhuǎn)型方向。尋找既符合監(jiān)管要求，又能切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，還能提高自身資管能力的新業(yè)務(wù)，已成為各類財富管理機(jī)構(gòu)發(fā)展的重中之重，由此，中國的財富管理市場邁入發(fā)展新時代。

銀行理財經(jīng)過十幾年發(fā)展，現(xiàn)已成為財富管理行業(yè)的龍頭，地位舉足輕重。在實(shí)際存款利率為負(fù)的背景下，銀行理財不僅為企業(yè)和個人提供了更為穩(wěn)健的投資渠道，而且進(jìn)一步拓寬了融資渠道，對經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了積極作用。但銀行理財在其發(fā)展過程中一直存在著剛性兌付、資金池、影子銀行等問題，積聚了巨大的潛在金融風(fēng)險。為防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險，2017年以來，監(jiān)管層相繼出臺各類綱領(lǐng)性監(jiān)管文件，以強(qiáng)硬手腕倒逼銀行資管業(yè)務(wù)回歸本源。在新的嚴(yán)監(jiān)管浪潮下，銀行理財業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)面臨諸多挑戰(zhàn)，前中后臺亟待整體變革。

中國保險資管行業(yè)跟隨保險資金的運(yùn)用發(fā)展而發(fā)展。截至2018年6月，保險資金運(yùn)用余額達(dá)15.69萬億元，已成為財富管理市場不容忽視的重要組成部分。2018年以來，隨著資管新規(guī)將保險資管納入大資管監(jiān)管范疇，從而進(jìn)一步確立保險資管的主體地位。保險資管計(jì)劃屬私募類產(chǎn)品，發(fā)行范圍限合格投資者，目前整體規(guī)模有限，相較于其他財富管理行業(yè)，新規(guī)對保險資管影響相對較小。在市場參與主體增加、業(yè)務(wù)能力穩(wěn)步增強(qiáng)、投資范圍不斷拓寬背景下，保險資金配置結(jié)構(gòu)趨于穩(wěn)健，運(yùn)用效率有所提升。

相較于其他財富管理機(jī)構(gòu)，雖然券商資管具有業(yè)務(wù)、人才、運(yùn)行機(jī)制和業(yè)務(wù)壟斷等優(yōu)勢，但隨著行業(yè)監(jiān)管體系的不斷完善，基于政策紅利的成長模式難以為繼，券商資管未來將進(jìn)一步向市場競爭方向發(fā)展。為此，券商資管需發(fā)揮自身全業(yè)務(wù)鏈平臺優(yōu)勢，在資產(chǎn)端提升投資能力，在資金端拓寬渠道資源，在產(chǎn)品端強(qiáng)化創(chuàng)新能力。此外，證券公司還需因地制宜，結(jié)合自身戰(zhàn)略定位及業(yè)務(wù)特色，為資管行業(yè)劃分合理的業(yè)務(wù)半徑，制定長期發(fā)展戰(zhàn)略。

隨著日前國內(nèi)金融市場波動，投資日漸多元，金融投資的重要性日益提升，高凈值人群對專業(yè)機(jī)構(gòu)的依賴度不斷提升，第三方財富管理在此環(huán)境下應(yīng)運(yùn)而生，前景十分廣闊。中研普華研究院財富管理行業(yè)報告重點(diǎn)分析了我國財富管理行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，是組織工程企業(yè)、學(xué)術(shù)科研單位、投資企業(yè)準(zhǔn)確了解行業(yè)最新發(fā)展動態(tài)，把握市場機(jī)會，正確制定企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的必備參考工具。未來財富管理行業(yè)將如何發(fā)展?請關(guān)注中研普華研究院報告《2020-2025年財富管理行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》

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