保險行業(yè)的發(fā)展前景如何 2021保險行業(yè)分析和風(fēng)險預(yù)測

• 2020年12月28日 zengyan來源：互聯(lián)網(wǎng) 1476 98
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當(dāng)前，中國處于轉(zhuǎn)型發(fā)展階段，而保險行業(yè)卻異軍突起。從政策方面看，最大的利好因素來自于《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》(簡稱“新國十 條”)的頒布，以前保險行業(yè)被定義為民生發(fā)展的補(bǔ)充，而“新國十條”將保險行業(yè)重新定義為未來民生戰(zhàn)略支柱行業(yè)

當(dāng)前，中國處于轉(zhuǎn)型發(fā)展階段，而保險行業(yè)卻異軍突起。從政策方面看，最大的利好因素來自于《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》(簡稱“新國十 條”)的頒布，以前保險行業(yè)被定義為民生發(fā)展的補(bǔ)充，而“新國十條”將保險行業(yè)重新定義為未來民生戰(zhàn)略支柱行業(yè)，為行業(yè)發(fā)展提供了政策支撐。那么，保險行業(yè)的發(fā)展前景如何?

目前，中國保險業(yè)呈現(xiàn)出原保險、再保險、保險中介、保險資產(chǎn)管理相互協(xié)調(diào)，中外資保險公司共同發(fā)展的格局。專業(yè)性的保險資產(chǎn)管理公司、健康險公司、養(yǎng)老險 公司逐步成長并成為市場的重要力量。

中國保險市場具有廣闊的發(fā)展和潛力。中國經(jīng)濟(jì)增長的內(nèi)在動力依然較強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的大趨勢為保險業(yè)發(fā)展提供了難得的機(jī)遇，也提出了新的、更高的要求。未 來我國保險業(yè)將由外延式發(fā)展向內(nèi)涵式發(fā)展轉(zhuǎn)型，完善主體多元、競爭有序的市場體系，豐富保險產(chǎn)品創(chuàng)新、營銷渠道，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，提升服務(wù)水平，促進(jìn)東中西 部保險市場的協(xié)同發(fā)展。

保險(Ins)，本意是穩(wěn)妥可靠;后延伸成一種保障機(jī)制，是用來規(guī)劃人生財務(wù)的一種工具。是市場經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。

保險營銷體制迎改革

為引導(dǎo)保險公司規(guī)范有序發(fā)展獨(dú)立個人保險代理人隊伍，提高保險銷售專業(yè)化職業(yè)化水平，在研究論證1年、征求意見4個月之后，銀保監(jiān)會近日在業(yè)內(nèi)下發(fā)《關(guān)于發(fā)展獨(dú)立個人保險代理人有關(guān)事項的通知》(下稱《通知》)。

所謂獨(dú)立個人保險代理人是指與保險公司直接簽訂委托代理合同，自主獨(dú)立開展保險銷售的保險銷售從業(yè)人員。獨(dú)立個人保險代理人直接按照代理銷售的保險費(fèi)計提傭金，不得發(fā)展保險營銷團(tuán)隊。發(fā)展獨(dú)立個人保險代理人的本質(zhì)特征是破除層級結(jié)構(gòu)，使保險代理人隊伍更加專業(yè)化、職業(yè)化和穩(wěn)定化。

2021保險行業(yè)分析和風(fēng)險預(yù)測

近年來中國保險業(yè)快速發(fā)展，中國保費(fèi)規(guī)模已居世界第二，對全球保費(fèi)收入貢獻(xiàn)接近一半，但挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存，從保險深度和保險密度來看與發(fā)達(dá)國家仍存在一定的差距。

我國保險行業(yè)在經(jīng)歷了恢復(fù)、規(guī)范發(fā)展階段進(jìn)入到高速發(fā)展時期，與之相隨，保險法律體系也從不健全、不完善，通過不斷地建設(shè)、發(fā)展，逐步在完善?？v觀近幾年來的中國保險行業(yè)保費(fèi)規(guī)模，壽險行業(yè)始終占據(jù)半壁江山。目前保險市場受監(jiān)管導(dǎo)向回歸保險本源，與此同時伴隨著業(yè)務(wù)渠道拓寬與科技影響壽險規(guī)模逐年穩(wěn)定增長，但從行業(yè)內(nèi)部發(fā)展?fàn)顩r來看中小型的壽險公司發(fā)展相對于大型公司來說較為緩慢。從消費(fèi)者來看，女性客戶占比仍將逐年提升，達(dá)到40.29%。隨著生活水平的不斷提升，消費(fèi)者保險意識的逐漸增強(qiáng)，客均保費(fèi)、人均保單數(shù)也逐年提升，預(yù)計2020年人均保費(fèi)將達(dá)到30,380元，人均保單數(shù)將超過3張，并且兩張及以上保單的消費(fèi)者占比預(yù)計2020年將超過七成。

互聯(lián)網(wǎng)科技的崛起，改變著保險行業(yè)的格局。2018年，銀保監(jiān)會的成立、保險政策的變化、越來越多的各方角色進(jìn)入保險行業(yè)，大量網(wǎng)紅產(chǎn)品的盛行等，從保險機(jī)構(gòu)到產(chǎn)品層面都發(fā)生了巨大的改變，保險中介作為保險市場的重要組成部分，也迎來了高速的發(fā)展，成為保險業(yè)增長的“風(fēng)口”。

隨著智能時代的到來以及智能手機(jī)等移動客戶端的普及，保險在線業(yè)務(wù)不單單僅限于傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)模式，它會更加豐富。跟一些發(fā)達(dá)國家相比，國內(nèi)的保險行業(yè)發(fā)展的時間可能比較短，商業(yè)保險的普及率和滲透率可能還比較低，保險行業(yè)未來可能還有很大的發(fā)展的空間。

隨著我國汽車保有量急劇增加，每年達(dá)到報廢年限的車輛早已超過200萬輛，然而只有50多萬輛按照正常程序進(jìn)入報廢汽車回收中心，剩下的則繼續(xù)在馬路上行 駛。在中國報廢汽車回收行業(yè)，手工拆解居多，目前一套現(xiàn)代化汽車拆解設(shè)備價值在上千萬，大部分企業(yè)無法提供充足的資金購買固定資產(chǎn)或進(jìn)行資產(chǎn)更新以改進(jìn)效 益。對此，國家也在不斷出臺政策予以支持。

我國將加快發(fā)展商業(yè)健康保險，未來市場規(guī)模有望超過兩萬多億元。近日，原保監(jiān)會黨委副書記、副主席周延禮日前表示，商業(yè)保險在本次新冠肺炎疫情中發(fā)揮了重要作用，有效補(bǔ)充了現(xiàn)代醫(yī)療體制存在看病難、看病貴的問題，現(xiàn)在通過市場商業(yè)規(guī)模來看，健康保險的市場規(guī)模非常大，預(yù)計在未來的3至5年中，市場規(guī)模應(yīng)該超過兩萬多億元。

目前我國有3億人購買長期人身險保單，被保險人接近6億人，商業(yè)人身保險覆蓋面達(dá)到42.7%，風(fēng)險保障總額超過1000萬億元。前三季度，城鄉(xiāng)居民大病保險覆蓋10億多城鄉(xiāng)居民，大病保險參保患者實際報銷比例平均提高了14個百分點(diǎn)，切實減輕了老百姓的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān);商業(yè)養(yǎng)老年金保險保費(fèi)收入551億元，責(zé)任準(zhǔn)備金5623億元;健康險前三季度保費(fèi)收入達(dá)到6666億元。截至11月末，人身險公司資金運(yùn)用余額18.5萬億元，占全行業(yè)的88.3%，其中絕大部分為長期資金，為實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供長期穩(wěn)定資金來源。

據(jù)悉，我國人身保險在市場總量上領(lǐng)先，但是在保險滲透率、市場需求、供給能力、市場競爭狀況以及企業(yè)經(jīng)營管理水平等方面與發(fā)達(dá)國家相比還存在較大差距。數(shù)據(jù)顯示，目前我國人均持有人身險保單數(shù)不足1件，我國僅有1/5的人擁有長期壽險保單。我國人身保險市場仍處于初級發(fā)展階段，同時也是全球潛力最大的市場。

今后我國將加快發(fā)展商業(yè)健康保險：一是擴(kuò)面。著力提高商業(yè)健康保險的覆蓋面，應(yīng)用“大數(shù)法則”來分散風(fēng)險。二是固本。強(qiáng)化商業(yè)健康保險的保障功能，降低人民群眾的實際醫(yī)療負(fù)擔(dān)。三是增效。推動商業(yè)保險通過區(qū)別定價和費(fèi)率浮動等方式，鼓勵年輕人和健康人群為未來健康保障投保。四是強(qiáng)基。加強(qiáng)商業(yè)健康保險基礎(chǔ)建設(shè)，使產(chǎn)品定價更加精準(zhǔn)。五是提質(zhì)。提高商業(yè)健康保險的服務(wù)能力，推動我國商業(yè)健康保險平穩(wěn)健康快速發(fā)展。

報告根據(jù)保險業(yè)務(wù)系統(tǒng)行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實踐經(jīng)驗，對中國保險業(yè)務(wù)系統(tǒng)行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場供需、競爭格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機(jī)會風(fēng)險、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了我國保險業(yè)務(wù)系統(tǒng)行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，對保險業(yè)務(wù)系統(tǒng)行業(yè)未來的發(fā)展趨勢及前景作出審慎分析與預(yù)測。是保險業(yè)務(wù)系統(tǒng)企業(yè)、學(xué)術(shù)科研單位、投資企業(yè)準(zhǔn)確了解行業(yè)最新發(fā)展動態(tài)，把握市場機(jī)會，正確制定企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的必備參考工具，極具參考價值!未來保險業(yè)務(wù)系統(tǒng)行業(yè)將如何發(fā)展?想要了解更多關(guān)于保險業(yè)務(wù)系統(tǒng)行業(yè)具體詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報告《2019-2025年中國保險業(yè)務(wù)系統(tǒng)行業(yè)市場調(diào)研分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》。

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