2021保險科技的發(fā)展現(xiàn)狀趨勢分析 保險科技行業(yè)趨勢分析深度研究報告

• 2021年5月24日 zengyan來源：互聯(lián)網(wǎng) 490 26
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作為保險產(chǎn)品的主力銷售渠道，保險中介也將在科技賦能中轉(zhuǎn)型升級。隨著代理人紅利結(jié)束，中小保險公司不可能再采用傳統(tǒng)方式在大眾市場上獲得成功，必須在細(xì)分市場實現(xiàn)突圍。數(shù)字新中介可以從渠道、科技、數(shù)字化等方面滿足中小保險公司開發(fā)個性化、定制化產(chǎn)品的需求。

作為保險產(chǎn)品的主力銷售渠道，保險中介也將在科技賦能中轉(zhuǎn)型升級。隨著代理人紅利結(jié)束，中小保險公司不可能再采用傳統(tǒng)方式在大眾市場上獲得成功，必須在細(xì)分市場實現(xiàn)突圍。數(shù)字新中介可以從渠道、科技、數(shù)字化等方面滿足中小保險公司開發(fā)個性化、定制化產(chǎn)品的需求。那么，未來保險科技行業(yè)市場行情如何?

2021保險科技的發(fā)展現(xiàn)狀趨勢分析 保險科技行業(yè)趨勢分析深度研究報告

據(jù)悉，目前市場上一共有2256家保險經(jīng)紀(jì)代理機構(gòu)，市場占有率不到12%。隨著科技應(yīng)用的加深，保險中介機構(gòu)的轉(zhuǎn)型將是以系統(tǒng)為載體的集成供應(yīng)鏈、業(yè)務(wù)運營、團(tuán)隊管理等在內(nèi)的一整套經(jīng)營體系的升級。未來，數(shù)字新中介將不再是簡單的保險銷售渠道，而是保險供給側(cè)的重要組成部分，其數(shù)字化、科技驅(qū)動的作業(yè)模式必將在保險供給側(cè)改革中發(fā)揮更大的作用。

隨著世界各國國民財富的增長，財富管理的需求不斷增加，而保險業(yè)正是財富管理的一個重要手段。專家預(yù)計，未來10到15年是中國保險業(yè)發(fā)展的黃金時期，同時中國保險市場也是一個“金礦”。科技保險能夠提供的另一類已落地的服務(wù)是通過航拍圖片更快地識別風(fēng)險，并輔助定價。在農(nóng)險領(lǐng)域，航拍飛機能夠在災(zāi)害發(fā)生后及時、快速、準(zhǔn)確地定損，比傳統(tǒng)方式大規(guī)模降低了成本。保險科技投保范圍凡在中華人民共和國境內(nèi)合法經(jīng)營的高新技術(shù)企業(yè)、轉(zhuǎn)制科研院所以及其他科研機構(gòu)均可投保科技保險。

據(jù)上市保險公司披露的保費數(shù)據(jù)，2020年1至2月，壽險方面，國壽、平安、太保、新華、人保原保險保費收入分別為2280億元、1417億元、667億元、396億元、491億元，同比增速分別為20.5%、-11.8%、-0.1%、44.2%、-6.2%;受疫情影響明顯。財險方面也不例外，人保財險、平安財險和太保財險，1至2月原保險保費收入分別為750億元、476億元、242億元，同比增速分別為-4.4%、2.7%、6.6%。

總體來看，保險業(yè)1-2月實現(xiàn)原保費收入1.18萬億元，同比增長1.12%;賠付支出1891.95億元，同比下降15.54%;業(yè)務(wù)及管理費快速增長至802.81億元，同比增速為-3.28%;保險行業(yè)資金運用余額19.05萬億元，較年初增長2.83%。

根據(jù)保險科技業(yè)務(wù)方向的不同，可將保險科技分為打通保險線上銷售的保險科技、驅(qū)動保險業(yè)務(wù)升級的保險科技及生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險科技。打通保險線上銷售的保險科技主要應(yīng)用于傳統(tǒng)保險企業(yè)，驅(qū)動保險業(yè)務(wù)升級的保險科技主要應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)，生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險科技主要用于保險相關(guān)的生態(tài)系統(tǒng)。保險科技的分類業(yè)務(wù)分類簡介舉例打通保險線上銷售驅(qū)動傳統(tǒng)保險企業(yè)轉(zhuǎn)型，促進(jìn)保險產(chǎn)品線上、線下渠道同步發(fā)力中國人壽、中國平安等傳統(tǒng)保險企業(yè)已開通線上保險商城驅(qū)動保險業(yè)務(wù)升級將入工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)融入保險產(chǎn)品開發(fā)、定價核保、理賠、營銷及分銷過程中，催生場景化保險、定制化保險，并提高核保、理賠效率，驅(qū)動保險業(yè)務(wù)升級眾安保險推出基于可穿戴設(shè)備數(shù)據(jù)設(shè)計開發(fā)的重大疾病險生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新伴隨消費升級發(fā)展，網(wǎng)購、旅游等生態(tài)系統(tǒng)的客戶需求及痛點逐漸顯露。保險科技企業(yè)通過大規(guī)模動態(tài)數(shù)據(jù)分析，支持保險企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計、定價、營銷，逐步催生創(chuàng)新型保險產(chǎn)品退貨運費險。

保險科技管理系統(tǒng)的安全風(fēng)險和個人隱私泄露風(fēng)險是筆者認(rèn)為的兩大主要風(fēng)險。通過物聯(lián)網(wǎng)、云存儲形成了大型信息交互的平臺，存儲著大量關(guān)于客戶的消費、醫(yī)療、支付等信息。金融企業(yè)傳統(tǒng)上就是黑客攻擊的重點，保險公司的信息安全問題涉及到行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)健性。這一問題的解決一方面需要依靠科技的成熟，以及行業(yè)、企業(yè)共同制定完善的風(fēng)險預(yù)案。

另一方面，也需要監(jiān)管部門對于風(fēng)險預(yù)判，并在實踐中逐步規(guī)范信息搜集、使用的邊界，更好地保障消費者隱私和權(quán)益。

在提高服務(wù)效率方面，科技保險行業(yè)已經(jīng)開始使用人工智能進(jìn)行一些基礎(chǔ)性工作，例如，擔(dān)任客服以降低客服中心人工成本。也有一些保險公司使用人工智能向客戶推薦產(chǎn)品，并處理初級的承保和理賠信息搜集、審核工作。人工智能可以實現(xiàn)程序化高效識別可疑的理賠案件，并使得理賠定損人員更有效率地進(jìn)行個案勘查和欺詐識別。

而保險科技能夠提供的另一類已落地的服務(wù)是通過航拍圖片更快地識別風(fēng)險，并輔助定價。在農(nóng)險領(lǐng)域，航拍飛機能夠在災(zāi)害發(fā)生后及時、快速、準(zhǔn)確地定損，比傳統(tǒng)方式大規(guī)模降低了成本。在氣候風(fēng)險領(lǐng)域，依據(jù)歷史數(shù)據(jù)積累對于不同地區(qū)進(jìn)行風(fēng)險評級的模型和應(yīng)用也日漸成熟。

據(jù)了解，科技應(yīng)用下的數(shù)據(jù)沉淀也讓一些保險難題找到了新的突破口。目前，保險機構(gòu)很難通過醫(yī)療數(shù)據(jù)共享實現(xiàn)對健康險產(chǎn)品的精準(zhǔn)開發(fā)和健康保險業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理。因為“互聯(lián)網(wǎng)+”醫(yī)療與商業(yè)健康保險目前的合作關(guān)系還處于十分淺顯的層面，醫(yī)療數(shù)據(jù)的價值還沒有得到很好的激活。實際上，作為商業(yè)保險機構(gòu)產(chǎn)品開發(fā)的支持方和銷售渠道，互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療可以為保險公司開發(fā)新的保險產(chǎn)品，對于防止騙保、欺詐、過度醫(yī)療等控費管理能夠提供很好的數(shù)據(jù)支撐。

科技發(fā)展的同時也帶來新的風(fēng)險，比如大家關(guān)注的網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險。這些風(fēng)險也需要通過保險的方式進(jìn)行規(guī)避和減損，未來，網(wǎng)絡(luò)安全保險將是很重要的一個新業(yè)務(wù)。

科技的進(jìn)步，正在從數(shù)據(jù)化、智能化等多個維度推動保險邊界向外拓展。慕尼黑再保險公司大中華區(qū)CEO常青表示，新能源汽車以及未來的自動駕駛技術(shù)，都在推動保險邊界向外拓展，為保險行業(yè)打開新的業(yè)務(wù)大門。

保險科技行業(yè)研究報告對于保險科技產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷商、行業(yè)管理部門以及擬進(jìn)入該行業(yè)的投資者具有重要的參考價值，本報告在總結(jié)中國保險科技行業(yè)發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上，結(jié)合新時期的各方面因素，對行業(yè)的發(fā)展趨勢給予了細(xì)致和審慎的預(yù)測論證。

未來保險科技行業(yè)將如何發(fā)展?更多行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2021-2026年中國保險科技行業(yè)發(fā)展趨勢分析及投資前景預(yù)測研究報告》。

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