供應(yīng)鏈金融有哪些商業(yè)模式？2022供應(yīng)鏈金融發(fā)展趨勢(shì)及前景展望

• 2021年12月23日 WuYaNan來源：互聯(lián)網(wǎng) 541 29
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隨著互聯(lián)網(wǎng)+的發(fā)展，我國供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模逐年增長(zhǎng)。供應(yīng)鏈金融在我國仍然處于初步發(fā)展階段，不過受益于應(yīng)收賬款、商業(yè)票據(jù)以及融資租賃市場(chǎng)的不斷發(fā)展，供應(yīng)鏈金融在我國發(fā)展較為迅速。

供應(yīng)鏈金融未來發(fā)展前景規(guī)劃如何？隨著互聯(lián)網(wǎng)+的發(fā)展，我國供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模逐年增長(zhǎng)。供應(yīng)鏈金融在我國仍然處于初步發(fā)展階段，不過受益于應(yīng)收賬款、商業(yè)票據(jù)以及融資租賃市場(chǎng)的不斷發(fā)展，供應(yīng)鏈金融在我國發(fā)展較為迅速。目前國內(nèi)供應(yīng)鏈金融集中在計(jì)算機(jī)通信、電力設(shè)備、汽車、化工、煤炭、鋼鐵、醫(yī)藥、有色金屬、農(nóng)副產(chǎn)品及家具制造業(yè)等行業(yè)。

歷經(jīng)20年的理論與實(shí)踐探索，供應(yīng)鏈金融的商業(yè)模式和產(chǎn)品體系日臻成熟，但產(chǎn)品與業(yè)態(tài)的創(chuàng)新腳步從未停止。在金融科技特別是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)浪潮的賦能下，這種趨勢(shì)加深了產(chǎn)業(yè)對(duì)數(shù)字金融的呼喚與渴求，從而為數(shù)字供應(yīng)鏈金融開拓了一片“藍(lán)?！?。

供應(yīng)鏈金融有哪些商業(yè)模式?

供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品根植于供應(yīng)鏈條的各個(gè)環(huán)節(jié)，金融科技將推動(dòng)供應(yīng)鏈金融向縱深發(fā)展，特別是區(qū)塊鏈技術(shù)有望在供應(yīng)鏈金融中扮演重要的角色。目前，供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)開發(fā)比例不足15%，未來還有較大發(fā)展空間。

1.電商主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融

電商平臺(tái)開展供應(yīng)鏈金融的核心是真實(shí)的交易數(shù)據(jù)。通過平臺(tái)的交易屬性，貸款發(fā)放和還款可以形成資金閉環(huán)。京東利用電商平臺(tái)上的交易流水與記錄，建立了自身的供應(yīng)鏈綜合服務(wù)體系。具體可以分為以下幾種產(chǎn)品：京小貸、動(dòng)產(chǎn)融資、京東快銀、企業(yè)金采和京保貝。

2.銀行主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融

在銀行主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融中，銀行是主要風(fēng)控主體，由此導(dǎo)致在選擇供應(yīng)鏈企業(yè)時(shí)，規(guī)模較大、資金數(shù)據(jù)全的企業(yè)成為銀行的優(yōu)先偏好。此供應(yīng)鏈金融模式下鏈條企業(yè)所承擔(dān)的資金成本較低，風(fēng)控能力強(qiáng)。

3.物流企業(yè)主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融

物流公司從專業(yè)的物流服務(wù)切入，在貨物的驗(yàn)收、評(píng)估和監(jiān)管方面具有明顯優(yōu)勢(shì)，可以有效的掌握企業(yè)的真實(shí)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)，降低信息的不對(duì)稱帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

4.ERP廠商主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融

供應(yīng)鏈ERP系統(tǒng)自上世紀(jì)90年代引入我國以來，目前已成為企業(yè)信息化的重要部分。隨著國內(nèi)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，很多軟件公司開始構(gòu)建基于ERP系統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融操作模式。比如用友、暢捷通平臺(tái)、金蝶、鼎捷軟件、南北軟件等企業(yè)。

2022供應(yīng)鏈金融發(fā)展趨勢(shì)及前景展望

2021年以來，上至國家，下至各級(jí)地方政府，不間斷推出政策進(jìn)行引導(dǎo)，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展藍(lán)圖逐漸明晰。2021年《政府工作報(bào)告》首次提及要?jiǎng)?chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，體現(xiàn)了在國家層面對(duì)供應(yīng)鏈金融的重視。供應(yīng)鏈金融之所以如此重要，是因?yàn)槠渲饕δ苁欠?wù)中小企業(yè)、促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，在當(dāng)下全球疫情影響的環(huán)境下，作為市場(chǎng)“活水”的銀行等金融機(jī)構(gòu)，在政策號(hào)召下紛紛借力金融科技，探索供應(yīng)鏈金融模式。

2020年中國供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模預(yù)計(jì)超25萬億元，供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)發(fā)展空間巨大。當(dāng)下，隨著數(shù)字技術(shù)的深度應(yīng)用，不斷滲透到金融市場(chǎng)，未來供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)將有望爆發(fā)。

展望未來，傳統(tǒng)企業(yè)仍是中國經(jīng)濟(jì)的重要支柱，電子商務(wù)本身并不能改變物流管理、資源調(diào)配和支付結(jié)算的本質(zhì)，但卻可以極大地提高效率。傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)鏈的電子商務(wù)化是未來實(shí)現(xiàn)企業(yè)利益的最大化和提升全供應(yīng)鏈競(jìng)爭(zhēng)力的必然趨勢(shì)。

“產(chǎn)業(yè)數(shù)字化是中國產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的必然趨勢(shì)”，數(shù)字化推動(dòng)供應(yīng)鏈的優(yōu)化和重構(gòu)，改善供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)模式和風(fēng)控模式，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)模式趨向于實(shí)時(shí)、定制、小額化，通過人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術(shù)實(shí)現(xiàn)信息全集成。

十四五開局之際，在國內(nèi)發(fā)展已超過20年的供應(yīng)鏈金融朝著數(shù)字化的方向發(fā)展，而在這一領(lǐng)域里，“合規(guī)、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、供應(yīng)鏈金融數(shù)字化、數(shù)字信任等”也逐漸成為高頻詞匯，而產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和供應(yīng)鏈金融的協(xié)同發(fā)展也成為行業(yè)的關(guān)注重點(diǎn)。

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