七普數(shù)據(jù)顯示，2020年我國65歲以上老年人口已達(dá)到1.91億，占總?cè)丝诘?13.5%。預(yù)計到2025年，我國老年人口將突破3億，人口老齡化問題日益嚴(yán)峻。面對萬億養(yǎng)老金融藍(lán)海市場，個人商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品未來發(fā)展空間將更加巨大。
養(yǎng)老保險行業(yè)發(fā)展前景如何?七普數(shù)據(jù)顯示，2020年我國65歲以上老年人口已達(dá)到1.91億，占總?cè)丝诘? 13.5%。預(yù)計到2025年，我國老年人口將突破3億，人口老齡化問題日益嚴(yán)峻。面對萬億養(yǎng)老金融藍(lán)海市場，個人商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品未來發(fā)展空間將更加巨大。
根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2022-2026年版養(yǎng)老保險產(chǎn)業(yè)園區(qū)定位規(guī)劃及招商策略咨詢報告》顯示：
日前，銀保監(jiān)會就《商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《暫行辦法》)公開征求意見?！稌盒修k法》明確個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)范圍、個人養(yǎng)老理財產(chǎn)品類型、信息報送、監(jiān)督管理等多方面內(nèi)容。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，商業(yè)銀行、理財公司覆蓋海量客戶群體，分支機(jī)構(gòu)觸及城鄉(xiāng)各地，能夠提高個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的覆蓋面和可得性。通過其銀行及理財公司在債券和非標(biāo)投資的長期投資經(jīng)驗和風(fēng)控能力，將為個人養(yǎng)老金產(chǎn)品帶來長期穩(wěn)健的收益。
養(yǎng)老保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及投資空間
當(dāng)前，我國正逐步邁入人口老齡化社會，但我國多層次養(yǎng)老保障體系存在發(fā)展不充分不均衡的問題，對第一支柱依賴程度較高，呈現(xiàn) “一支獨大”的結(jié)構(gòu)特征;第二支柱企業(yè)(職業(yè))年金發(fā)展緩慢;以個人養(yǎng)老儲蓄投資形成的第三支柱正在探索過程中，未建立起完善的制度安排。因此，需要健全多層次社會保障體系，在基本養(yǎng)老保險及企業(yè)年金、職業(yè)年金之外，發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險。
當(dāng)前個人養(yǎng)老金每年繳納1.2萬元/人，據(jù)機(jī)構(gòu)測算，未來10年個人養(yǎng)老金累計繳納規(guī)模約2.5萬億元，但是20年能積累多少呢?大家可以算一算，如果一個人退休以后享受有尊嚴(yán)的退休生活，至少也得50萬元。未來60歲以上老人4億，需要積累的養(yǎng)老金儲備將更為龐大。因此，沒有稅收優(yōu)惠的個人商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品空間巨大。
目前，我國養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點范圍擴(kuò)大至11家機(jī)構(gòu)和10個城市，產(chǎn)品募集額度超過900億元。特定養(yǎng)老儲蓄試點也將自今年11月20日起，由工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和建設(shè)銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島市開展，試點期限暫定一年。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，商業(yè)銀行、理財公司覆蓋海量客戶群體，分支機(jī)構(gòu)觸及城鄉(xiāng)各地，能夠提高個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的覆蓋面和可得性。通過其銀行及理財公司在債券和非標(biāo)投資的長期投資經(jīng)驗和風(fēng)控能力，將為個人養(yǎng)老金產(chǎn)品帶來長期穩(wěn)健的收益。
一是，針對養(yǎng)老產(chǎn)品特征和差異，在產(chǎn)品分級、線上銷售、償付能力計算、投資管理模式上有針對性的便利措施，鼓勵支持養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。
二是，進(jìn)一步豐富政策激勵手段，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)共同努力降低銷售成本。
三是，借鑒國外成熟市場發(fā)展經(jīng)驗，探索建立“自動加入”機(jī)制，推動多支柱聯(lián)通，提升制度覆蓋面。
四是，鼓勵專業(yè)性養(yǎng)老金融機(jī)構(gòu)發(fā)展養(yǎng)老咨詢服務(wù)，提升老百姓認(rèn)同感和參與度。五是，基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，涉及一、二、三支柱賬戶的聯(lián)通，使老百姓領(lǐng)取基本養(yǎng)老金、年金以后還可以對接商業(yè)養(yǎng)老保險，這些賬戶聯(lián)通基礎(chǔ)設(shè)施也應(yīng)該馬上建立起來。
未來，養(yǎng)老保險行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多養(yǎng)老保險行業(yè)專業(yè)分析，請點擊《2022-2026年版養(yǎng)老保險產(chǎn)業(yè)園區(qū)定位規(guī)劃及招商策略咨詢報告》。
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2022-2026年版養(yǎng)老保險產(chǎn)業(yè)園區(qū)定位規(guī)劃及招商策略咨詢報告
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