截至目前，財險市場共有直保財險公司89家，其中中資67家、外資22家;專業(yè)性公司達(dá)16家，初步形成股份制公司、有限責(zé)任公司、自保公司、相互保險社等多種組織形式和中外資公平競爭、共同發(fā)展、日益開放的多元化市場格局。與此同時，財險市場集中度逐步降低，2021年保費(fèi)規(guī)
日前，中國銀保監(jiān)會公布了財產(chǎn)保險行業(yè)發(fā)展最新數(shù)據(jù)。財產(chǎn)保險業(yè)原保險保費(fèi)收入從2012年的5530.1億元增長至2021年的1.4萬億元，年均增長率達(dá)10.6%，成為國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)展最快、最具活力的行業(yè)之一，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)居世界第二位。其中，第一大險種車險保費(fèi)占比由2012年的72.4%調(diào)整至2021年的56.8%，險種結(jié)構(gòu)更加均衡。
財產(chǎn)保險(Property Insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費(fèi)，保險人按險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。 財產(chǎn)保險，包括財產(chǎn)保險、農(nóng)業(yè)保險、責(zé)任保險、保證保險、信用保險等以財產(chǎn)或利益為保險標(biāo)的的各種保險。
隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，有望激發(fā)新的保險需求和實現(xiàn)市場下沉。產(chǎn)品設(shè)計將逐漸趨向個性需求定制、條款極簡易懂、依托數(shù)據(jù)精準(zhǔn)定價。對于 保險公司來講，爭取介入甚至挖掘和創(chuàng)造用戶場景，維持用戶在自身商業(yè)生態(tài)中的活躍 度，才能實現(xiàn)客戶的有效留存，從而深挖互聯(lián)網(wǎng)保險客戶價值。
財產(chǎn)保險市場格局優(yōu)化 財產(chǎn)保險行業(yè)前景展望
截至目前，財險市場共有直保財險公司89家，其中中資67家、外資22家;專業(yè)性公司達(dá)16家，初步形成股份制公司、有限責(zé)任公司、自保公司、相互保險社等多種組織形式和中外資公平競爭、共同發(fā)展、日益開放的多元化市場格局。與此同時，財險市場集中度逐步降低，2021年保費(fèi)規(guī)模前3家公司的市場份額合計63.6%，比2012年降低1.7個百分點(diǎn)。
2021年，財產(chǎn)保險業(yè)提供風(fēng)險保障達(dá)10860.3萬億元，是同期GDP的95倍，近十年年均增長率達(dá)43.5%。重點(diǎn)領(lǐng)域保險覆蓋率持續(xù)提高，2021年行業(yè)承保機(jī)動車共計3.2億輛，是2012年的2.5倍，近十年年均增長率為10.5%。2021年支付賠款8848億元，是2012年的3.1倍，近十年年均增長率達(dá)13.2%，高于保費(fèi)增長率2.6個百分點(diǎn)。財險業(yè)在重大災(zāi)害事故的恢復(fù)重建中發(fā)揮了積極作用，2013年“菲特”臺風(fēng)保險賠付約60億元，“海力士”火災(zāi)保險賠付54.2億元，2021年河南、山西強(qiáng)降雨保險賠付121億元，其中河南強(qiáng)降雨保險賠付占直接經(jīng)濟(jì)損失比例達(dá)到10%。
據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國財產(chǎn)保險行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景預(yù)測研究報告》分析：
來自銀保監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示，截至2021年底，財險業(yè)總資產(chǎn)2.5萬億元，凈資產(chǎn)7361.9億元，實收資本3500.5億元，分別是2012年底的2.6倍、3.3倍和2.1倍，近十年年均增長率分別為11.1%、14.3%和8.5%，行業(yè)資本實力顯著增強(qiáng)。截至2022年二季度末，行業(yè)核心償付能力充足率203.7%，綜合償付能力充足率238.5%，償付能力整體充足。
隨著財險市場份額擴(kuò)大，基于風(fēng)險轉(zhuǎn)移分散的需求，再保險體系的建設(shè)也在穩(wěn)步推進(jìn)。據(jù)銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，我國現(xiàn)有專業(yè)再保險公司15家，其中中資7家，外資8家，再保險公司數(shù)量較2012年新增6家。截至2021年底，已有529家境外再保人完成再保險登記系統(tǒng)登記，通過跨境交易的方式為我國再保險市場提供供給。2021年，中國再保險市場向境外市場分出保費(fèi)約1050億元。
隨著我國法治社會的建設(shè)，我國的法律制度日益完善，因此發(fā)展責(zé)任保險，開發(fā)新的責(zé)任險品種將會是財產(chǎn)保險創(chuàng)新的又一個方向。概而言之，財險市場具有非?？捎^的發(fā)展前景，通過不斷的調(diào)整與創(chuàng)新，我國的財險市場將不斷推動國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
想要了解更多財產(chǎn)保險行業(yè)的發(fā)展前景，請查閱《2022-2027年中國財產(chǎn)保險行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景預(yù)測研究報告》。
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2022-2027年中國財產(chǎn)保險行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景預(yù)測研究報告
財產(chǎn)保險(Property Insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費(fèi)，保險人按險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。 財產(chǎn)保...
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