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未來小微金融如何 保持小微金融支持政策穩(wěn)定

  • 曾燕 2022年12月1日 來源:互聯(lián)網(wǎng) 744 44
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據(jù)統(tǒng)計,小微企業(yè)占市場主體的90%以上,貢獻(xiàn)了全國60%的GDP和50%以上的稅收,解決了80%以上的就業(yè)。未來小微金融解決將進(jìn)一步走向垂直化,其中,細(xì)分行業(yè)的金融生態(tài)構(gòu)建顯得尤為關(guān)鍵。

未來小微金融如何

據(jù)統(tǒng)計,小微企業(yè)占市場主體的90%以上,貢獻(xiàn)了全國60%的GDP和50%以上的稅收,解決了80%以上的就業(yè)。但小微企業(yè)通常存在規(guī)模較小、資本相對匱乏、管理不規(guī)范、經(jīng)營較為粗放等問題,大多處在產(chǎn)業(yè)鏈下游,平均壽命不足3年。因此,銀行更愿意貸款給信用好、實力雄厚的大企業(yè),造成了小微企業(yè)融資難融資貴。未來小微金融解決將進(jìn)一步走向垂直化,其中,細(xì)分行業(yè)的金融生態(tài)構(gòu)建顯得尤為關(guān)鍵。未來小微金融的模式很難再出現(xiàn)統(tǒng)一的一個解決方案或者單一的規(guī)則,而是更加依賴具體的行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、甚至區(qū)域,小微金融將在行業(yè)內(nèi)部打通產(chǎn)業(yè)鏈上下游關(guān)系,建立基于特定產(chǎn)業(yè)鏈,適應(yīng)具體場景的小微金融生態(tài)。在小微金融生態(tài)圈中,傳統(tǒng)金融機構(gòu)以及核心企業(yè)在供應(yīng)鏈金融方面的介入和努力探索值得關(guān)注。供應(yīng)鏈金融通過將供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)以及與其相關(guān)的上下游企業(yè)看作一個整體,以核心企業(yè)為依托,以真實貿(mào)易為前提,運用自償性貿(mào)易融資的方式,通過應(yīng)收賬款質(zhì)押、貨權(quán)質(zhì)押等手段封閉資金流或者控制物權(quán),對供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供的綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)。未來一段時期,我國將進(jìn)一步營造有利于小微企業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境,并根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展的新形勢和面臨的新問題,將扶持重心逐步向小微企業(yè)傾斜。小微企業(yè)必將迎來更多的發(fā)展機會。

保持小微金融支持政策穩(wěn)定

新冠肺炎疫情發(fā)生以來,小微企業(yè)受到較大影響,疫情的反復(fù)也讓不少企業(yè)經(jīng)營壓力增加。特別是餐飲、零售、旅游、交通運輸?shù)刃袠I(yè)相關(guān)的中小微企業(yè)、個體工商戶面臨融資難題。這要求宏觀政策在保持穩(wěn)定性、持續(xù)性的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步加大支持力度。從2020年起,人民銀行等部門就出臺了中小微企業(yè)貸款臨時性延期還本付息政策,并根據(jù)實際情況,多次將政策延期,有效緩解了中小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力。此次再度出臺針對小微企業(yè)貸款的延期還本付息政策,將有助于繼續(xù)緩解小微企業(yè)面臨的融資困境,避免其資金鏈斷裂,幫助他們渡過難關(guān)。

加大小微企業(yè)金融支持力度,穩(wěn)定小微企業(yè)發(fā)展信心,對于保市場、穩(wěn)就業(yè)、助民生、促進(jìn)內(nèi)需恢復(fù)具有重要作用。小微企業(yè)數(shù)量眾多,背后是千千萬萬的家庭和就業(yè)崗位。截至今年9月底,我國登記在冊的個體工商戶達(dá)1.11億戶,占市場主體總量的2/3,其中近九成活躍在批發(fā)零售、住宿餐飲和居民服務(wù)等實體經(jīng)濟領(lǐng)域,70.3%的個體工商戶僅從事線下經(jīng)營活動。受疫情等因素影響,中小微企業(yè)、個體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營面臨一定困難,發(fā)展信心不足,迫切需要切實有效的扶持政策。此次《通知》除明確進(jìn)一步延長還款期限外,還配套了包括建立健全盡職免責(zé)制度、完善擔(dān)保制度安排、創(chuàng)新延期貸款產(chǎn)品和服務(wù)、強化金融科技賦能、加大對銀行業(yè)金融機構(gòu)的資金支持力度、強化政策實施效果跟蹤等在內(nèi)的一系列措施,能夠有效提升銀行業(yè)金融機構(gòu)對小微企業(yè)金融支持的積極性,更有助于更大力度、更廣范圍地保市場、穩(wěn)就業(yè)、助民生,實現(xiàn)穩(wěn)經(jīng)濟和防風(fēng)險的多重平衡。

對小微企業(yè)等市場主體的金融支持力度正在進(jìn)一步加大。11月14日,人民銀行等六部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加大對小微企業(yè)貸款延期還本付息支持力度的通知》,對于2022年第四季度到期的小微企業(yè)貸款,鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)按市場化原則與企業(yè)共同協(xié)商延期還本付息。還本付息日期原則上最長可延至明年6月30日。延期貸款正常計息,并免收罰息。這對小微企業(yè)來說無疑是場“及時雨”。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年小微金融產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預(yù)測報告》統(tǒng)計分析顯示:

近日,人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合召開全國性商業(yè)銀行信貸工作座談會,要求各商業(yè)銀行全力做好穩(wěn)投資促消費保民生的各項金融服務(wù),加大對“三農(nóng)”重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)和受疫情影響行業(yè)群體的信貸支持力度。郵儲銀行深圳分行堅決貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署,落實監(jiān)管機構(gòu)要求,借力“小微易貸”和“線上金融”政策,通過以“信”換“貸”的融資模式,成功為小微企業(yè)、城鄉(xiāng)居民引流金融活水,擦亮了產(chǎn)業(yè)發(fā)展和金融創(chuàng)新的產(chǎn)業(yè)鏈,賦能企業(yè)創(chuàng)新與消費市場協(xié)同發(fā)展的新業(yè)態(tài),為暢通國內(nèi)經(jīng)濟大循環(huán)貢獻(xiàn)了郵儲力量。

銀行要探索金融支持小微企業(yè)新發(fā)力點

目前,金融政策正在持續(xù)發(fā)力,充分保證小微企業(yè)享受到延期還本付息“應(yīng)延盡延”的政策紅利。近日,人民銀行等六部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加大對小微企業(yè)貸款延期還本付息支持力度的通知》(以下簡稱《通知》),對于2022年第四季度到期的小微企業(yè)貸款,鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)按市場化原則與企業(yè)共同協(xié)商延期還本付息。

延期還本付息政策能夠幫助困境中的小微企業(yè)資金不斷流、經(jīng)營不中斷,維持小微企業(yè)的基本生存,并幫助其實現(xiàn)更好發(fā)展。從2020年起,人民銀行等部門就出臺了中小微企業(yè)貸款臨時性延期還本付息政策,并根據(jù)實際情況,多次將政策延期,有效緩解了小微企業(yè)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)壓力。

同時,也要看到,由于小微企業(yè)自身抗風(fēng)險能力較弱,加之國內(nèi)疫情多點散發(fā)加大了其經(jīng)營困難,小微企業(yè)尚未完全恢復(fù),特別是餐飲、零售、旅游等行業(yè)的小微企業(yè)、個體工商戶仍面臨一定困難,對金融支持,特別是對資金鏈的支持需求仍很迫切。此次再度出臺針對小微企業(yè)貸款的延期還本付息政策,有助于緩解小微企業(yè)面臨的資金壓力,幫助其走出困境。

特別值得注意的是,《通知》對金融機構(gòu)的管理服務(wù)能力提出了更高要求,要求銀行業(yè)金融機構(gòu)加快創(chuàng)新延期貸款產(chǎn)品和服務(wù),根據(jù)小微企業(yè)所屬行業(yè)、交易場景等特點,提供差異化貸款延期方式,推廣主動授信、隨借隨還貸款模式和線上續(xù)貸產(chǎn)品,為小微企業(yè)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)提供便利。

這意味著對小微企業(yè)的金融支持不僅要增量還要提質(zhì)。下一步,銀行業(yè)金融機構(gòu)要著重探索提高小微金融服務(wù)能力和水平的具體舉措和實施方案。

要讓小微金融切實惠企,必須發(fā)揮各類銀行機構(gòu)的作用。建立小微金融長效機制,重在構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的小微金融服務(wù)體系,明確大中小型銀行機構(gòu)的不同定位。大型銀行應(yīng)提升其小微企業(yè)和個體工商戶首貸戶的占比;中小銀行應(yīng)更好地發(fā)揮體制機制靈活、貼近市場和客戶的優(yōu)勢,“門當(dāng)戶對”地服務(wù)好小微企業(yè)和個體工商戶,增強普惠金融可持續(xù)發(fā)展動力。

毫無疑問,加大小微企業(yè)金融支持力度,穩(wěn)定小微企業(yè)發(fā)展信心,對于保市場、穩(wěn)就業(yè)、助民生、促內(nèi)需具有重要作用。各類銀行機構(gòu)要探索金融支持小微企業(yè)新發(fā)力點,發(fā)揮各自優(yōu)勢,完善多層次小微企業(yè)信貸供給體系。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2022-2027年小微金融產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預(yù)測報告》。由中研普華研究院撰寫,本報告對我國小微金融行業(yè)的供需狀況、小微金融發(fā)展現(xiàn)狀、小微金融子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析,重點分析了小微金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、小微金融行業(yè)的發(fā)展建議、小微金融行業(yè)競爭力,以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。小微金融報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài),對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

在形式上,小微金融報告以豐富的數(shù)據(jù)和圖表為主,突出文章的可讀性和可視性,避免套話和空話。報告附加了與行業(yè)相關(guān)的數(shù)據(jù)、小微金融政策法規(guī)目錄、主要企業(yè)信息及小微金融行業(yè)的大事記等,為投資者和業(yè)界人士提供了一幅生動的小微金融行業(yè)全景圖。

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