普惠金融行業(yè)發(fā)展報(bào)告 普惠金融行業(yè)發(fā)展方向及投資前景

• 吳亞楠 2023年1月20日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1381 91
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加快普惠金融領(lǐng)域立法工作，大行和股份制將會(huì)把普惠金融業(yè)務(wù)作為長期的業(yè)務(wù)方向。縮小普惠金融數(shù)字鴻溝，降低小型銀行業(yè)務(wù)成本，緩解普惠金融業(yè)務(wù)的分層現(xiàn)象。促進(jìn)普惠金融利率向低利率方向發(fā)展，繼續(xù)推廣普惠金融監(jiān)管沙箱試點(diǎn)范圍，加強(qiáng)普惠金融監(jiān)管力度，防止普惠金融

普惠金融行業(yè)發(fā)展態(tài)勢如何？普惠金融是“十四五”時(shí)期和實(shí)現(xiàn)2035遠(yuǎn)景目標(biāo)的重要方向，也是中國金融業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要基調(diào)之一。從國家政策看，隨著疫情以來，政府加大對(duì)普惠型小微企業(yè)融資支持力度，信保業(yè)務(wù)也可充分起到融資增信、緩解小微企業(yè)融資難的作用。

發(fā)展普惠金融，不僅促進(jìn)了金融業(yè)自身的轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展，而且為服務(wù)國家戰(zhàn)略、地方發(fā)展和人民群眾生產(chǎn)生活發(fā)揮了重要作用，體現(xiàn)了普惠金融的溫度。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2022-2026年中國普惠金融行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預(yù)測報(bào)告》顯示：

普惠金融既是一項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，也蘊(yùn)含了一種價(jià)值理念。黨的十八大以來，黨中央高度重視普惠金融工作，制定出臺(tái)了一系列促進(jìn)普惠金融發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃和政策措施，在全國一些地方開展了普惠金融試點(diǎn)工作。

普惠金融行業(yè)發(fā)展報(bào)告

當(dāng)前，普惠金融在助穩(wěn)宏觀經(jīng)濟(jì)大盤中發(fā)揮了重要作用。銀保監(jiān)會(huì)最新發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，在過去幾年高速增長的基礎(chǔ)上，今年上半年普惠型小微企業(yè)貸款整體繼續(xù)保持快速增長，6月末普惠型小微貸款同比增長22.6%，推動(dòng)綜合融資成本繼續(xù)下降。

目前，我國普惠金融發(fā)展在廣度和深度方面均取得了矚目的成果，不過在豐富金融產(chǎn)品、完善金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面還存在一定提升空間。

加快養(yǎng)老普惠金融是適應(yīng)我國人口老齡化基本國情的客觀需要，關(guān)注老年群體的金融需求，就是為老年人口提供適當(dāng)、有效金融服務(wù)，為廣大老年群體提供便利、有效、安全普惠金融服務(wù)，讓更多老年人便利平等地享受金融服務(wù)。

普惠金融行業(yè)發(fā)展方向

我國普惠金融邁出了高質(zhì)量發(fā)展新步伐。中國人民銀行日前發(fā)布的《中國普惠金融指標(biāo)分析報(bào)告(2021年)》顯示，支付服務(wù)的村級(jí)行政區(qū)覆蓋率正在持續(xù)提升。截至2021年12月末，全國助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)已達(dá)81.1萬個(gè)，以銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)為主體的基礎(chǔ)支付服務(wù)的村級(jí)行政區(qū)覆蓋率已達(dá)99.6%，較上年增加0.3個(gè)百分點(diǎn)。

2022年一季度末，我國普惠金融領(lǐng)域貸款余額28.48萬億元，同比增長21.4%，比上年末低1.8個(gè)百分點(diǎn);一季度增加1.98萬億元，同比多增178億元。其中，普惠小微貸款余額20.77萬億元，同比增長24.6%，增速比上年末低2.7個(gè)百分點(diǎn)，其中信用貸款占比18.9%，比上年末高0.8個(gè)百分點(diǎn);一季度增加1.55萬億元，同比少增241億元。

農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款余額7.25萬億元，同比增長14.1%;創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額2513億元，同比增長11%，穩(wěn)定了實(shí)體經(jīng)濟(jì)和就業(yè)形勢。3月份新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率為4.93%，比年初低17個(gè)基點(diǎn)，有效緩解了借款機(jī)構(gòu)和個(gè)人融資貴問題，深受廣大中小微、個(gè)體工商戶以及“三農(nóng)”組織歡迎。

普惠金融行業(yè)投資前景

“互聯(lián)網(wǎng)+”在促進(jìn)傳統(tǒng)金融提高效率時(shí)，也不斷地使中小企業(yè)、貧困地區(qū)以及中低收入階層各種各樣的金融需求得到滿足，正是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和傳統(tǒng)金融的相互結(jié)合，給普惠金融的發(fā)展帶來了新的、強(qiáng)大的發(fā)展動(dòng)力。

加快普惠金融領(lǐng)域立法工作，大行和股份制將會(huì)把普惠金融業(yè)務(wù)作為長期的業(yè)務(wù)方向?？s小普惠金融數(shù)字鴻溝，降低小型銀行業(yè)務(wù)成本，緩解普惠金融業(yè)務(wù)的分層現(xiàn)象。促進(jìn)普惠金融利率向低利率方向發(fā)展，繼續(xù)推廣普惠金融監(jiān)管沙箱試點(diǎn)范圍，加強(qiáng)普惠金融監(jiān)管力度，防止普惠金融風(fēng)險(xiǎn)積累延期釋放。

政策推動(dòng)普惠金融行業(yè)發(fā)展

近年來隨著數(shù)字技術(shù)的不斷創(chuàng)新，我國數(shù)字普惠金融快速發(fā)展。數(shù)字技術(shù)的運(yùn)用一方面有效擴(kuò)大了普惠金融服務(wù)的覆蓋面，另一方面使得金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)效率大幅提升。在傳統(tǒng)金融倫理方面，我國相繼出臺(tái)了《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》、《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法(征求意見稿)》，對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)進(jìn)行規(guī)范。在金融科技倫理方面，中國人民銀行印發(fā)的《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》中明確指出，加強(qiáng)金融科技倫理建設(shè)，2022年10月中國人民銀行發(fā)布了《金融領(lǐng)域科技倫理指引》，從數(shù)據(jù)安全、包容普惠、公開透明、公平競爭等七個(gè)方面對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融科技公司的金融科技倫理治理進(jìn)行規(guī)范和指導(dǎo)，預(yù)防和化解金融領(lǐng)域的科技倫理風(fēng)險(xiǎn)。

普惠金融行業(yè)報(bào)告對(duì)中國普惠金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)普惠金融企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了普惠金融市場潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門也具有極大的參考價(jià)值。

未來，普惠金融行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊《2022-2026年中國普惠金融行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預(yù)測報(bào)告》。

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  2022-2026年中國普惠金融行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預(yù)測報(bào)告

  隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，普惠金融市場發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場競爭方面，普惠金融企業(yè)數(shù)量越來越多，市場正面臨著供給與需求的不對(duì)稱，普惠金融行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但是在一些普惠...

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