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供應(yīng)鏈金融數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)

  • 陳博 2023年6月25日 來(lái)源:中研網(wǎng) 300 12
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大數(shù)據(jù)系統(tǒng)將交易流程自動(dòng)化和線上化,銀行可以及時(shí)獲取企業(yè)資金需求,并且精準(zhǔn)認(rèn)知企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力與風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài),從而提供更精準(zhǔn)的供應(yīng)鏈金融服務(wù),改善了對(duì)供應(yīng)鏈信息掌握不完整、不對(duì)稱的難題,同時(shí)降低了銀行在貸前審查、貸中審批和貸后監(jiān)管上的時(shí)間成本、資金成本和人力

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欲了解更多供應(yīng)鏈金融行業(yè)的未來(lái)發(fā)展前景,可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告2023-2028年中國(guó)供應(yīng)鏈金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。



企業(yè)不進(jìn)行轉(zhuǎn)型,就很難跟上時(shí)代的步伐。傳統(tǒng)供應(yīng)鏈?zhǔn)擎準(zhǔn)降?,?shù)字化階段是網(wǎng)狀的結(jié)構(gòu)。連接和共享是數(shù)字化階段的重要因素。每一個(gè)細(xì)分的供應(yīng)鏈的點(diǎn),對(duì)企業(yè)的價(jià)值都有強(qiáng)大的影響。


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數(shù)據(jù)連接以后,我們從需求的產(chǎn)生到尋源到采購(gòu)到智能制造,到倉(cāng)儲(chǔ)到風(fēng)險(xiǎn)控制全部都要想辦法實(shí)現(xiàn)數(shù)字化,但是整個(gè)供應(yīng)鏈沒有打通的話,這個(gè)點(diǎn)會(huì)成為一個(gè)瓶頸,會(huì)制約企業(yè)數(shù)字化的進(jìn)程。

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1、數(shù)字化供應(yīng)鏈的轉(zhuǎn)型

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永遠(yuǎn)在線:供應(yīng)鏈信息將在各方之間實(shí)現(xiàn)無(wú)縫共享。未來(lái)的供應(yīng)鏈將全天候運(yùn)轉(zhuǎn),以滿足顧客日益增長(zhǎng)的關(guān)于更快、更好、更便宜的訴求。

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系統(tǒng)協(xié)同:人工智能、大數(shù)據(jù)和自動(dòng)化機(jī)器將協(xié)同工作,將實(shí)時(shí)信息傳遞給工人,這使他們能夠在一個(gè)永遠(yuǎn)在線的供應(yīng)鏈中進(jìn)行無(wú)縫工作。這些信息可以減少用戶錯(cuò)誤,提高效率,并且使有價(jià)值的員工得到支持。

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傳感和傳送:實(shí)時(shí)信息將來(lái)自于供應(yīng)鏈中的各個(gè)部分的傳感機(jī)器,以更好地管理交貨期和同步鏈接,避免出錯(cuò)。

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協(xié)作:協(xié)作應(yīng)鏈將開始高度協(xié)作、跨所有環(huán)節(jié)協(xié)作,并消除舊的競(jìng)爭(zhēng)障礙,追求共享利益。

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安全高效:供應(yīng)鏈將提供一個(gè)擺脫健康和安全問題困擾的工作場(chǎng)所,同時(shí)形成既高效又有效,而不是被迫以一種供應(yīng)鏈取代另一種的模式。

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大數(shù)據(jù):信息和洞察力正在成為下一代供應(yīng)鏈的通貨。供應(yīng)鏈將運(yùn)用前瞻性的分析來(lái)產(chǎn)生具有突破性的結(jié)果。

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靈活、敏捷適用性:供應(yīng)鏈將是高速運(yùn)行的,將能夠?qū)崿F(xiàn)靈活、完美地運(yùn)轉(zhuǎn),以毫不停止地應(yīng)對(duì)多變的客戶需求。

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2、供應(yīng)鏈金融的“雷區(qū)”

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對(duì)操作監(jiān)督要求較高

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未能提前識(shí)別虛假貿(mào)易。真實(shí)的貿(mào)易背景是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開展的基礎(chǔ),一旦貿(mào)易背景失真,該融資業(yè)務(wù)的償債來(lái)源便無(wú)從落實(shí)。

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對(duì)物流/倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管不到位。銀行通常缺乏倉(cāng)儲(chǔ)管理能力,依賴第三方物流企業(yè)對(duì)貨物進(jìn)行監(jiān)管,可能存在物流企業(yè)的實(shí)際監(jiān)管能力與金融機(jī)構(gòu)的期望與要求不匹配的風(fēng)險(xiǎn)。

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其他操作細(xì)節(jié)上存在瑕疵。供應(yīng)鏈金融的監(jiān)管環(huán)節(jié)中涉及眾多細(xì)節(jié)要求。

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對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)判

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貨物/押品價(jià)格下跌。市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)帶來(lái)的潛在損失,導(dǎo)致授信敞口擴(kuò)大。

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產(chǎn)業(yè)鏈價(jià)值面臨收縮。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)依賴于產(chǎn)業(yè)鏈,需要關(guān)注產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展?fàn)顩r。

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對(duì)信用資質(zhì)的判斷

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擔(dān)保方的信用資質(zhì)較弱。在償付存在不確定性的情況下,往往要求借款人提供反擔(dān)保,或者第三方擔(dān)保。對(duì)于中小企業(yè)普遍存在的交叉持股、相互擔(dān)保現(xiàn)象需要密切關(guān)注。

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核心企業(yè)的信用資質(zhì)惡化。核心企業(yè)主導(dǎo)的供應(yīng)鏈融資模式下,核心企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況和發(fā)展前景決定了上下游企業(yè)的生存狀況和交易質(zhì)量。

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3、如何防范“雷區(qū)”

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利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)降低不完整信息下的信用風(fēng)險(xiǎn)

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利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)降低不完整信息下的信用風(fēng)險(xiǎn),貸前審批時(shí)利用模板化信息收集方式,將供應(yīng)鏈金融風(fēng)控模式數(shù)據(jù)化、動(dòng)態(tài)化,實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的多級(jí)風(fēng)控效果,從而提高資信評(píng)估和審批速度,降低不完整信息下的信用風(fēng)險(xiǎn)。

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區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)模式降低不對(duì)稱信息下的道德風(fēng)險(xiǎn)

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區(qū)塊鏈技術(shù)可以提高供應(yīng)鏈金融整體的效率和質(zhì)量,降低信任成本,進(jìn)而改善多級(jí)供應(yīng)商融資困境。物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)解決了動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物流和庫(kù)存監(jiān)管問題,降低了銀行的融資成本,降低人工登記信息時(shí)的失誤率,提升效率。

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大數(shù)據(jù)降低交易風(fēng)險(xiǎn)

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大數(shù)據(jù)系統(tǒng)將交易流程自動(dòng)化和線上化,銀行可以及時(shí)獲取企業(yè)資金需求,并且精準(zhǔn)認(rèn)知企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力與風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài),從而提供更精準(zhǔn)的供應(yīng)鏈金融服務(wù),改善了對(duì)供應(yīng)鏈信息掌握不完整、不對(duì)稱的難題,同時(shí)降低了銀行在貸前審查、貸中審批和貸后監(jiān)管上的時(shí)間成本、資金成本和人力成本。

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發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融不僅是銀行的事,而是整個(gè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的重要機(jī)制問題。從當(dāng)前商業(yè)銀行面臨的實(shí)際環(huán)境來(lái)看,要突破傳統(tǒng)貸款管理理念是一件非常困難的事。因此,不能完全依賴銀行的自我完善,需要社會(huì)的力量去共同推動(dòng)。創(chuàng)立新的供應(yīng)鏈金融服務(wù)公司是突破商業(yè)銀行傳統(tǒng)貸款管理理念、推動(dòng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的最有效的手段。新的供應(yīng)鏈金融服務(wù)公司應(yīng)由銀行、供應(yīng)鏈核心企業(yè)以、相關(guān)的利益方及其他投資方共同出資組成,以專業(yè)化服務(wù)為宗旨,推動(dòng)產(chǎn)業(yè)資本與金融資本的深度結(jié)合,促進(jìn)實(shí)體產(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)共同繁榮。同時(shí),新成立新的供應(yīng)鏈金融服務(wù)公司,有利于國(guó)家金融貨幣政策與扶持措施能夠真正落實(shí)到實(shí)體產(chǎn)業(yè),有效防止過渡金融化問題。近幾年來(lái),在銀行供應(yīng)鏈金融放慢腳步的同時(shí),一些大的核心企業(yè),他們憑借自身實(shí)力和銀行給予的大額授信,抓住市場(chǎng)機(jī)遇,以融物與融資相結(jié)合的方式,發(fā)展供應(yīng)鏈金融,取得很好的業(yè)績(jī)。雖然他們沒有供應(yīng)鏈金融服務(wù)公司之名,并有資金二道販子之嫌,但他們做的是實(shí)實(shí)在在的供應(yīng)鏈金融。專業(yè)化的供應(yīng)鏈金融服務(wù)公司正在他們之中孕育成雛形。

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供應(yīng)鏈金融是一個(gè)新的行業(yè),還處于行業(yè)發(fā)展的起步階段,需要國(guó)家政策保護(hù)和扶持。國(guó)家有關(guān)部門應(yīng)制定相關(guān)的扶持政策,從機(jī)構(gòu)審批、行政許可、行業(yè)管理、稅收、法律等諸多方面為供應(yīng)鏈金融的發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境,促進(jìn)供應(yīng)鏈金融發(fā)展。


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