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目前國內(nèi)供應(yīng)鏈金融融資發(fā)展階段主要有四個階段 數(shù)字化發(fā)展將助推供應(yīng)鏈金融實現(xiàn)新突破

  • 陳觀秋 2023年9月12日 來源:中新網(wǎng) 中研普華報告 993 62
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在促進民營經(jīng)濟發(fā)展的當下,供應(yīng)鏈金融在解決中小微企業(yè)融資問題、創(chuàng)新推動實體經(jīng)濟發(fā)展、擴大有效投資等領(lǐng)域發(fā)揮著越來越重要的作用。

在促進民營經(jīng)濟發(fā)展的當下,供應(yīng)鏈金融在解決中小微企業(yè)融資問題、創(chuàng)新推動實體經(jīng)濟發(fā)展、擴大有效投資等領(lǐng)域發(fā)揮著越來越重要的作用。

在政策加持和金融服務(wù)實體經(jīng)濟,普惠金融的大勢下,供應(yīng)鏈金融是一塊巨大的蛋糕,越來越多的企業(yè)投身其中,希望分得一杯羹甚至掌握“切分蛋糕”的大權(quán)。金融科技的發(fā)展,為供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)重構(gòu)優(yōu)化注入了“活水”,隨著物聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的運用和突破,供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)中各主體之間的相對關(guān)系有望被重新勾勒。

供應(yīng)鏈金融(Supply Chain Finance),SCF,是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的一個專業(yè)領(lǐng)域(銀行層面),也是企業(yè)尤其是中小企業(yè)的一種融資渠道(企業(yè)層面)。指銀行向客戶(核心企業(yè))提供融資和其他結(jié)算、理財服務(wù),同時向這些客戶的供應(yīng)商提供貸款及時收達的便利,或者向其分銷商提供預(yù)付款代付及存貨融資服務(wù)(簡單地說,就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式)。

8月,聯(lián)易融科技集團發(fā)布2023年中期業(yè)績公告。2023年上半年,公司資產(chǎn)服務(wù)規(guī)模達1420億元,同比增長22%;公司總收入及收益達人民幣3.9億元;截至6月末,公司現(xiàn)金儲備達60億元。2023年上半年,聯(lián)易融與1548家核心企業(yè)及金融機構(gòu)達成合作,覆蓋中國百強企業(yè)中的41家及全部中國前20大商業(yè)銀行。

聯(lián)易融供應(yīng)鏈金融科技解決方案主要包括核心企業(yè)云和金融機構(gòu)云。2023年上半年,核心企業(yè)云處理的供應(yīng)鏈資產(chǎn)總量達884億元,同比增長44%;該板塊中多級流轉(zhuǎn)云業(yè)務(wù)資產(chǎn)服務(wù)總量為550億元,同比增長106%,客戶留存率達99%。

數(shù)字技術(shù)發(fā)展推動央國企向產(chǎn)融結(jié)合與集團司庫方向升級。2023年上半年,聯(lián)易融成功中標中國電氣裝備、武漢地鐵、江西財投、中交資本等15家央國企及頭部民企供應(yīng)鏈金融綜合平臺項目,并全面啟動“智慧產(chǎn)融司庫平臺”布局。

聯(lián)易融的金融機構(gòu)云業(yè)務(wù)在2023年上半年處理的供應(yīng)鏈資產(chǎn)總量為476億元,金融機構(gòu)客戶及合作伙伴增至434家。其中,e鏈云業(yè)務(wù)處理的供應(yīng)鏈資產(chǎn)總量為350億元,同比增長7%。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國供應(yīng)鏈金融行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》分析:

目前國內(nèi)供應(yīng)鏈金融融資發(fā)展階段主要有四個階段:

第一時期是貿(mào)易融資,在80年代初和90年代末,受WTO影響,貿(mào)易融資從國際貿(mào)易中單獨出來。貿(mào)易融資另一面是信用證,現(xiàn)在國內(nèi)供應(yīng)鏈金融多用信用證來作為結(jié)算手段,商業(yè)銀行作為二者之間的一個中介。

第二時期是自償性貿(mào)易融資在貿(mào)易過程中,一些企業(yè)用貨物或者應(yīng)收賬款回收款來歸還之前貸款,結(jié)構(gòu)上是一個鏈條,這樣可以降低風(fēng)險,商業(yè)銀行可以通過中小企業(yè)在銀行開立的賬戶來控制企業(yè)資金流,此種模式要求參與者信用水平高。

第三時期是“1+N”模式,核心企業(yè)“1”供應(yīng)鏈運用資金流、物流和信息流,對“1”和“N”企業(yè)提供結(jié)構(gòu)化金融服務(wù)。

第四時期是互聯(lián)網(wǎng)與供應(yīng)鏈金融結(jié)合,利用互聯(lián)網(wǎng)在網(wǎng)上進行中小企業(yè)信貸服務(wù)。

數(shù)字化發(fā)展將助推供應(yīng)鏈金融實現(xiàn)新突破

數(shù)字化發(fā)展將助推供應(yīng)鏈金融實現(xiàn)新突破。

(1)互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)使得供應(yīng)鏈管理更加科學(xué)、高效。提升供應(yīng)鏈管理和運營效率,可使得供應(yīng)鏈上的信息整合和資源對接更加便利高效,為供應(yīng)鏈金融發(fā)展進一步提供了堅實的基礎(chǔ)。目前國內(nèi)外許多大型企業(yè)都建立了電子商務(wù)供應(yīng)鏈管理體系,依托信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)化供應(yīng)鏈管理和信息整合,如戴爾、通用電氣、海爾等。

(2)區(qū)塊鏈可以助力提升供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的安全性和有效性。由于信息不對稱等因素影響,交易背景的真實性審查成為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的一大風(fēng)險隱患。而區(qū)塊鏈具有分布式存儲、數(shù)據(jù)公開透明、不可篡改等特征,可用于建立電子交易的識別和共享平臺,在提高票據(jù)流轉(zhuǎn)效率的同時,通過搭建場景建立供應(yīng)鏈金融服務(wù)中的信任。

(3)人工智能、大數(shù)據(jù)等應(yīng)用可以優(yōu)化供應(yīng)鏈金融服務(wù)效率。供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是以核心企業(yè)為切入點,在產(chǎn)業(yè)鏈條中發(fā)現(xiàn)并充分利用信用數(shù)據(jù)?;诖髷?shù)據(jù)、人工智能等應(yīng)用,可優(yōu)化上下游企業(yè)授信、還款數(shù)據(jù)整合并實現(xiàn)動態(tài)調(diào)整,從而提升企業(yè)資質(zhì)和還款能力評估,提高金融服務(wù)效率。

伴隨著先進技術(shù)的逐步滲透,供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式也在不斷升級和轉(zhuǎn)型。供應(yīng)鏈金融從以核心企業(yè)為信用支撐的傳統(tǒng)線下模式,轉(zhuǎn)向ERP與供應(yīng)鏈上下游對接的線上化供應(yīng)鏈金融,再到綜合平臺化的供應(yīng)鏈金融,發(fā)展成為今天基于產(chǎn)業(yè)層次、去“中心化”的數(shù)字化供應(yīng)鏈金融。

供應(yīng)鏈金融將以產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ),充分結(jié)合云計算、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù),滲透到供應(yīng)鏈的管理和運營過程中,實現(xiàn)供應(yīng)鏈全過程的信息化、數(shù)字化、集成化和自動化,實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融向智慧化的轉(zhuǎn)型升級。

報告根據(jù)供應(yīng)鏈金融行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實踐經(jīng)驗,對中國供應(yīng)鏈金融行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機會風(fēng)險、發(fā)展策略與投資建議等進行了分析,并重點分析了我國供應(yīng)鏈金融行業(yè)將面臨的機遇與挑戰(zhàn),對供應(yīng)鏈金融行業(yè)未來的發(fā)展趨勢及前景作出審慎分析與預(yù)測。

想要了解更多供應(yīng)鏈金融行業(yè)詳情分析,可以點擊查看中研普華研究報告《2023-2028年中國供應(yīng)鏈金融行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》

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