2023財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展分析：財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)消費(fèi)市場(chǎng)繼續(xù)保持回暖勢(shì)頭

• 吳亞楠 2023年10月22日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 548 30
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國家有關(guān)部門制定出臺(tái)恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的政策，穩(wěn)定汽車、家居類消費(fèi)。隨著暑期消費(fèi)旺季到來，居民休閑購物、出行旅游等消費(fèi)需求將進(jìn)一步釋放，這有利于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)消費(fèi)市場(chǎng)繼續(xù)保持回暖勢(shì)頭。

伴隨著保費(fèi)收入增速回升，經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能不斷增強(qiáng)。2022年國內(nèi)全部財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)接近1.5萬億元，增速為8.7%;財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)占GDP的比例達(dá)到1.23%，均有顯著提升。我國人均財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)達(dá)到1053元，行業(yè)賠付也在持續(xù)增加，去年賠付超過9000億元，可見整個(gè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能在不斷提升。

伴隨著財(cái)險(xiǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的積極引導(dǎo)，風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)正成為機(jī)構(gòu)一大創(chuàng)新的方向。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)償付能力整體充足，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告》顯示：

2023財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展分析

在2023年召開的第三屆國家災(zāi)害治理與風(fēng)險(xiǎn)保障論壇上，國家金融監(jiān)督管理總局財(cái)險(xiǎn)部副主任陸玉華在出席論壇時(shí)表示，風(fēng)險(xiǎn)減量是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要手段，要求財(cái)險(xiǎn)業(yè)彰顯保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理特征，推動(dòng)行業(yè)將傳統(tǒng)保險(xiǎn)低價(jià)競(jìng)爭的惡性循環(huán)，向風(fēng)險(xiǎn)全流程管理的良性循環(huán)轉(zhuǎn)變;將事故發(fā)生后進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，向提前介入企業(yè)生產(chǎn)過程提供防災(zāi)減損等風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)轉(zhuǎn)變。

2023年2月28日，國家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的《中華人民共和國2022年國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》顯示，2022年，全年保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入46957億元，按可比口徑計(jì)算，比上年增長4.6%。其中，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入24519億元，健康險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入9726億元，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入12712億元。支付各類賠款及給付15485億元。其中，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)給付3791億元，健康險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款及給付3937億元，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款7757億元。

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)需持續(xù)關(guān)注。一是車險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)營分化，短期利好難以持續(xù)。2022 年車險(xiǎn)行業(yè)整體性承保盈利，主要受疫情下居民出行減少、車險(xiǎn)賠付下降等外部因素影響，但保費(fèi)集中度持續(xù)提升，中小公司市場(chǎng)份額縮小，利潤持續(xù)集中于頭部公司，多數(shù)中小公司經(jīng)營虧損。二是責(zé)任險(xiǎn)承保虧損，新興細(xì)分領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)突出。

一方面，激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭帶來責(zé)任險(xiǎn)費(fèi)率逐年下降，保費(fèi)充足度可能存在不足，進(jìn)而影響經(jīng)營成果。另一方面，人身損害賠償標(biāo)準(zhǔn)與上年人均可支配收入掛鉤而逐年增長，業(yè)務(wù)的賠付成本逐年上升。此外，一些新興細(xì)分領(lǐng)域的責(zé)任險(xiǎn)承保規(guī)?？焖僭鲩L，但由于前期理賠數(shù)據(jù)積累較少，相關(guān)領(lǐng)域?qū)I(yè)知識(shí)不足，疊加逆選擇導(dǎo)致整體業(yè)務(wù)品質(zhì)不佳，賠付水平較高，經(jīng)營結(jié)果不理想。三是保證保險(xiǎn)盈利能力不足，賠付明顯上升。

受疫情反復(fù)沖擊影響，中小企業(yè)經(jīng)營壓力持續(xù)較大，收入下降，還款意愿和還款能力不足，逾期率明顯增加。主要為中小微企業(yè)提供信用支持的保證保險(xiǎn)出險(xiǎn)頻率上升，綜合賠付率走高。

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品供給

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)方面，二季度財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)消費(fèi)者信心指數(shù)為67.3，處于信心較強(qiáng)區(qū)間，環(huán)比下降6.8，同比上升0.6。

二季度財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)消費(fèi)者信心指數(shù)環(huán)比下降，與往年二季度指數(shù)的變動(dòng)趨勢(shì)保持一致，但環(huán)比降幅較去年同期有所收窄，指數(shù)仍高于2021年和2022年的同期水平，尤其是宏觀環(huán)境信心和保險(xiǎn)消費(fèi)意愿均高于2022年同期水平，表明財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)消費(fèi)環(huán)境仍保持回暖勢(shì)頭。消費(fèi)者的行業(yè)政策感知、行業(yè)發(fā)展信心和行業(yè)服務(wù)滿意度有所走弱，但總體仍處于信心較強(qiáng)區(qū)間。

二季度調(diào)查顯示，77.8%的受訪消費(fèi)者未來6個(gè)月愿意增購保險(xiǎn)，環(huán)比下降1.5個(gè)百分點(diǎn)。其中有58.3%的消費(fèi)者愿意增購車險(xiǎn)(環(huán)比下降3.2個(gè)百分點(diǎn))，41.9%的消費(fèi)者愿意增購賬戶安全險(xiǎn)(環(huán)比上升9.9個(gè)百分點(diǎn))，29.0%的消費(fèi)者愿意增購家財(cái)險(xiǎn)(環(huán)比下降5.1個(gè)百分點(diǎn))。

總體來看，當(dāng)前財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)消費(fèi)者的宏觀環(huán)境信心和行業(yè)環(huán)境信心仍待提升，消費(fèi)者信心恢復(fù)的基礎(chǔ)還需鞏固。值得關(guān)注的是，近期，國家有關(guān)部門制定出臺(tái)恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的政策，穩(wěn)定汽車、家居類消費(fèi)。隨著暑期消費(fèi)旺季到來，居民休閑購物、出行旅游等消費(fèi)需求將進(jìn)一步釋放，這有利于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)消費(fèi)市場(chǎng)繼續(xù)保持回暖勢(shì)頭。

《2023-2028年中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告》對(duì)中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門也具有極大的參考價(jià)值。同時(shí)包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。

未來市場(chǎng)發(fā)展如何?想了解關(guān)于更多財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)專業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告》。

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