金融云行業(yè)發(fā)展機遇深度分析2024

• 方蔓桃 2024年1月2日 來源：百度 1037 66
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為確保金融云行業(yè)數據精準性以及內容的可參考價值，我們研究團隊通過上市公司年報、廠家調研、經銷商座談、專家驗證等多渠道開展數據采集工作，并對數據進行多維度分析，以求深度剖析行業(yè)各個領域，使從業(yè)者能夠從多種維度、多個側面綜合了解金融云行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢，以及

根據報告，金融云依然保持較高速增長，2023年上半年中國金融云市場規(guī)模達到284億、同比增速28%。其中，金融云平臺解決方案市場增速在所有子市場中排名第一，阿里云占據絕對優(yōu)勢，市場份額是第二名的1.9倍、第三名的2.1倍。

特別值得一提的是，在公有云基礎設市場，阿里云整體份額是第二名的2.8倍、第三名的4.2倍。

為確保金融云行業(yè)數據精準性以及內容的可參考價值，我們研究團隊通過上市公司年報、廠家調研、經銷商座談、專家驗證等多渠道開展數據采集工作，并對數據進行多維度分析，以求深度剖析行業(yè)各個領域，使從業(yè)者能夠從多種維度、多個側面綜合了解金融云行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢，以及創(chuàng)新前沿熱點，進而賦能金融云從業(yè)者搶跑轉型賽道。

數字化環(huán)境里，萬物以數據的方式存在，云計算的強大算力以及對海量數據資源的靈活調用使企業(yè)對其商業(yè)價值的認識更加深入，企業(yè)上云成為時尚風潮。金融行業(yè)向來求“穩(wěn)”求“慢”，對于數字化轉型一直是“邊走邊看”的態(tài)度，但突如其來的疫情也讓其不得不按下了加速鍵。近年來，金融行業(yè)的上云需求極速增長，銀行對金融業(yè)務線上化或場景線上化的需求明顯增加，營銷直播、智能客服、遠程展業(yè)、線上理賠等需求旺盛。另一方面，銀行自身的遠程辦公、在線會議、遠程協(xié)作等需求也在持續(xù)飆升。

金融云三大服務商類型：一是大型金融機構成立子公司，向同業(yè)金融機構提供金融科技輸出;二是騰訊、阿里巴巴等互聯(lián)網機構，通過其公有云平臺也已成立金融云業(yè)務團隊，騰訊金融云、阿里金融云等;三是IBM、用友等傳統(tǒng)軟件轉型的服務商。

中國金融云市場高速增長背后，反映出云和金融行業(yè)的結合已逐漸步入更有技術硬核深度階段。阿里云通過核心產品打造了一系列解決方案，支持金融機構在核心業(yè)務領域的全面數字轉型。這樣的全面轉型主要體現(xiàn)為四個方向：即圍繞超級App的客戶體驗升級、全公司的數據治理、核心系統(tǒng)云原生分布式改造和全面一體化云技術架構升級。其中，阿里云發(fā)布的“金融級云原生”以經典云原生技術為基礎，并針對金融行業(yè)需求研發(fā)的一整套技術體系，從而支持金融機構建設既符合行業(yè)標準和監(jiān)管要求、又具備云原生技術優(yōu)勢的“新型IT架構”。

更具意義的是，阿里云近年來在銀行、保險、證券各行業(yè)實際落地了多個解決方案，并支持新系統(tǒng)上線。這些具體的建設過程與結果，已成為業(yè)內極為重要的參考。

前沿的行業(yè)實踐，源自持續(xù)的技術創(chuàng)新。阿里云近年來堅持自主創(chuàng)新、建設新一代的基礎設施，不僅提供倚天710、神龍、靈駿等基礎產品，更在服務金融機構的過程中沉淀了更敏捷、高可用、云原生化的分布式技術架構，支持金融機構通過技術創(chuàng)新大大超越了傳統(tǒng)的集中化架構的限制，再造云上新金融。

數據顯示，2021年金融云市場，全年的市場規(guī)模達到65.5億美元，折合人民幣425.75億元，同比增長41.2%。其中，2021年全年的基礎設施市場規(guī)模達到46.1億美元，折合人民幣299.65億元，同比增長41%;2021年全年的金融云解決方案市場，規(guī)模達到19.4億美元，折合人民幣126.1億元，同比增長41.6%。

中國金融云解決方案市場近期三大熱點：雙模IT：金融機構一方面在短期內無法離開IOE，一方面希望最大程度利用云計算的靈活性、敏捷性，雙模IT成為不少銀行嘗試數字化轉型的優(yōu)先選擇，構建互聯(lián)網核心系統(tǒng)、對傳統(tǒng)系統(tǒng)進行容器和微服務改造是主要途徑。智能場景：智能客服、風險控制、精準營銷、人臉賬戶等創(chuàng)新型云應用在金融行業(yè)的認可度不斷提升，除互聯(lián)網金融外，傳統(tǒng)銀行、保險、證券企業(yè)陸續(xù)開始大力探索和深入實踐。渠道變革：用戶對線下金融的需求發(fā)生改變，線上成為遠程獲得用戶和輸出用戶 體驗的入口，從網上銀行、手機銀行到開放銀行，渠道發(fā)展不斷驅動金融機構尋求改變。

根據中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國金融云發(fā)展深度研究及趨勢預測報告》顯示：

2021上半年，金融云基礎設施市場規(guī)模達到18.3億美元，其中，公有云與私有云基礎設施市場增速分別達到54.0%與28.5%。中國金融云基礎設施建設進程仍未結束，頭部金融機構多采用“自研方案+云計算服務商方案”同步推進策略，加快私有云基礎設施建設。另外，保險與互聯(lián)網金融服務機構對使用公有云態(tài)度相對開放，加快完善基于公有云的互聯(lián)網渠道和營銷等系統(tǒng)，推動整個公有云基礎設施穩(wěn)步增長。

2021下半年，金融云基礎設施市場規(guī)模達到27.8億美元，其中，公有云與私有云基礎設施市場增速分別達到45.6%與34.8%，但私有云基礎設施規(guī)模仍遠高于公有云。金融云基礎設施市場(含公有云與私有云)，華為、阿里巴巴、新華三、浪潮、騰訊依次位列前五，合計市場份額達71.7%。

IDC報告認為，2023年上半年，隨著AI大模型和大數據平臺等概念熱度的不斷升級，算力基礎的搭建和升級成為促進金融云發(fā)展的主要動力之一。

面向AI時代，阿里云通過從底層算力到AI平臺再到模型服務的全棧技術創(chuàng)新，升級云計算體系，打造一朵AI時代最開放的云。

金融機構按照不同系統(tǒng)的運行需求和監(jiān)管要求，在相當長一段時間仍然會采用多種基礎架構并存策略，甚至在私有環(huán)境中，還會維持自研方案、多種云計算服務商方案、多種非云方案等選項。另外，復雜的國際環(huán)境與反復的疫情沖擊為IT供應鏈來帶的不確定性，亦促使中國金融機構從IT基礎設施系統(tǒng)安全和長期運營安全角度采取更多措施，從而加速了自主金融云建設進程。

中國金融云解決方案市場增長的三個驅動因素：有利政策：從銀監(jiān)會明確提出面向互聯(lián)網場景的重要信息系統(tǒng)全部遷移至云計算架構平臺，到央行提出金融領域云計算平臺的技術架構規(guī)范和安全技術要求，再到金融科技發(fā)展規(guī)劃發(fā)布，金融機構對云計算應用的顧慮逐漸消除。產業(yè)挑戰(zhàn)：金融業(yè)務面臨的監(jiān)管壓力和經營壓力倒推產業(yè)創(chuàng)新升級，云計算和分布式架構成為金融機構管理優(yōu)化和業(yè)務敏捷的不二選擇。技術創(chuàng)新：基于云架構之上大數據、人工智能、區(qū)塊鏈等技術手段的發(fā)展革新，逐漸具備了在金融領域落地應用的基礎條件，成為重塑未來金融業(yè)態(tài)和服務的新力量。

金融云行業(yè)未來發(fā)展趨勢預測

前阿里云已服務6家國有大型商業(yè)銀行、12家股份制商業(yè)銀行、90%已上市商業(yè)銀行以及60%保險企業(yè)、60%證券公司等數百家金融機構。根據國際數據公司(IDC)報告，阿里云連續(xù)四年位居中國金融云整體市場第一。

隨著大量的金融機構開始應用云來承載應用和處理高并發(fā)業(yè)務，云計算技術正在與金融行業(yè)快速結合，在金融行業(yè)快速發(fā)展。銀行、券商、基金、保險等金融機構紛紛涉足云計算，拉開了金融信息和數據管理創(chuàng)新的帷幕，給金融云廠商提供了廣闊的發(fā)展平臺。未來，關于金融行業(yè)云計算應用的標準將越來越明確，同時隨著技術的不斷創(chuàng)新，云計算在金融領域的應用也將越來越廣泛。

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