2024保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析與展望：萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率今年1月起不能超4%

• 吳亞楠 2024年1月10日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 513 27
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中國(guó)人保集團(tuán)戰(zhàn)略部主要負(fù)責(zé)人張寶輝表示，2023年前11個(gè)月，中國(guó)人保集團(tuán)累計(jì)為90余萬(wàn)企業(yè)提供保險(xiǎn)服務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)保障金額超900萬(wàn)億元;截至2023年11月末，服務(wù)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)投資規(guī)模超2400億元。

近年來(lái)，自然災(zāi)害頻發(fā)，給人民群眾人身安全、財(cái)產(chǎn)安全造成了較大損失。再保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)的保險(xiǎn)，是社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)分散的重要機(jī)制，在維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定、減少災(zāi)害損失等方面發(fā)揮著重要作用。

我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)集中度相對(duì)較高，主要被幾家大型保險(xiǎn)公司所占據(jù)。然而，隨著外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的興起，保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈。這種競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)將推動(dòng)保險(xiǎn)公司不斷創(chuàng)新和改進(jìn)服務(wù)，以滿足客戶需求。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024-2029年版保險(xiǎn)產(chǎn)品入市調(diào)查研究報(bào)告》顯示：

2024保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析與展望

中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。2023年，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)共計(jì)24.6萬(wàn)億元，市場(chǎng)規(guī)模顯著擴(kuò)容。我國(guó)已連續(xù)四年保持全球第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)地位。截至2021年11月末，保險(xiǎn)業(yè)共有法人機(jī)構(gòu)238家，總資產(chǎn)共計(jì)24.6萬(wàn)億元，提供保險(xiǎn)金額10629.9萬(wàn)億元，保險(xiǎn)資金通過(guò)多種方式為實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資20.4萬(wàn)億元。從2017年起我國(guó)已經(jīng)連續(xù)四年保持全球第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)地位。

中國(guó)人保集團(tuán)戰(zhàn)略部主要負(fù)責(zé)人張寶輝表示，2023年前11個(gè)月，中國(guó)人保集團(tuán)累計(jì)為90余萬(wàn)企業(yè)提供保險(xiǎn)服務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)保障金額超900萬(wàn)億元;截至2023年11月末，服務(wù)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)投資規(guī)模超2400億元。

中央金融工作會(huì)議提出，加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，擴(kuò)大金融高水平開放，服務(wù)好“走出去”和“一帶一路”建設(shè)，穩(wěn)慎扎實(shí)推進(jìn)人民幣國(guó)際化。

中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司副總裁、董事會(huì)秘書趙國(guó)棟認(rèn)為，2023年是保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展比較成功的一年。他還指出，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展提供了非常好的市場(chǎng)空間和政策條件。“我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力非常巨大，我們的保險(xiǎn)深度，保險(xiǎn)密度仍有非常大的增長(zhǎng)空間?！彼硎荆瑥膶?shí)踐來(lái)看，人民群眾對(duì)于養(yǎng)老需求、健康需求甚至是財(cái)富管理需求在逐步擴(kuò)大。

中國(guó)太平保險(xiǎn)集團(tuán)業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理于曉東表示，中國(guó)太平保險(xiǎn)集團(tuán)堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央決策部署，堅(jiān)持“立足港澳、深耕大灣區(qū)”的戰(zhàn)略方向，深入?yún)⑴c粵港澳大灣區(qū)建設(shè)，發(fā)揮跨境經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，積極促進(jìn)高水平對(duì)外開放。截至2023年11月末，跨境保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供風(fēng)險(xiǎn)保障約3.3萬(wàn)億元。

萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率今年1月起不能超4%

銀行存款降息消息不斷，傳統(tǒng)險(xiǎn)預(yù)定利率下調(diào)，作為典型理財(cái)險(xiǎn)的萬(wàn)能險(xiǎn)也正式迎來(lái)利率下調(diào)，自今年1月起不能超4%。針對(duì)“部分壽險(xiǎn)公司接窗口指導(dǎo)，調(diào)降萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率”的消息，記者從多方核實(shí)了解到，從上周到本周一(1月8日)，一些公司確實(shí)已接到窗口指導(dǎo)，也有公司于上周被監(jiān)管部門召集開會(huì)，監(jiān)管部門主要傳達(dá)下調(diào)萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率的要求。

根據(jù)業(yè)界反饋，監(jiān)管部門要求，2024年1月萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率不超過(guò)4%，6月起再進(jìn)一步下調(diào)，下調(diào)后的上限為3.5%～3.8%，對(duì)不同公司有不同要求。這意味著，2月份各家公司公布的1月份結(jié)算利率就要符合要求，即結(jié)算利率不超過(guò)4%，6個(gè)月內(nèi)還要進(jìn)一步調(diào)降。業(yè)界認(rèn)為，此舉有利于防范利差損和收益率惡性競(jìng)爭(zhēng)。

隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的發(fā)展，保險(xiǎn)行業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、客戶服務(wù)、理賠處理等方面都有了新的可能性。例如，利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估可以更精確地確定保費(fèi)，人工智能則可以用于改進(jìn)客戶服務(wù)體驗(yàn)，提高處理效率。

隨著生活水平的提高和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，人們對(duì)保險(xiǎn)的需求也在增加。此外，隨著社會(huì)老齡化，養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)的需求也在增長(zhǎng)。同時(shí)，隨著環(huán)境變化和災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的增加，對(duì)災(zāi)害保險(xiǎn)的需求也在增加。

2024年保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展展望

中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器的功能作用，明確提出做好‘五篇大文章’，保險(xiǎn)將日益成為各級(jí)政府政策‘工具箱’的重要手段。金融管理部門加強(qiáng)產(chǎn)品監(jiān)管，規(guī)范銷售渠道與行為，防范行業(yè)風(fēng)險(xiǎn),將進(jìn)一步增強(qiáng)市場(chǎng)主體合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，更有利于行業(yè)健康平穩(wěn)運(yùn)行”。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，2024年保險(xiǎn)業(yè)依然處于重要的戰(zhàn)略機(jī)遇期，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，保險(xiǎn)業(yè)將延續(xù)當(dāng)前穩(wěn)中向好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。2024年做好科技金融、綠色金融、養(yǎng)老金融、普惠金融、數(shù)字金融成為業(yè)內(nèi)共識(shí)。此外，還有險(xiǎn)企認(rèn)為保險(xiǎn)業(yè)在跨境保險(xiǎn)需求、境內(nèi)外保險(xiǎn)市場(chǎng)聯(lián)動(dòng)方面將迎來(lái)新發(fā)展機(jī)遇。

展望2024年，我們認(rèn)為保險(xiǎn)業(yè)將持續(xù)向好，依然處于重要的戰(zhàn)略機(jī)遇期，張寶輝認(rèn)為，中國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好、經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和現(xiàn)代化建設(shè)的深入推進(jìn)將為保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)新的發(fā)展空間和發(fā)展動(dòng)能。

科技金融領(lǐng)域，將加大對(duì)“大國(guó)重器”的保障，加速推進(jìn)“保險(xiǎn)+風(fēng)險(xiǎn)管理+服務(wù)”的網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)模式推廣落地;綠色金融領(lǐng)域，將持續(xù)發(fā)揮中國(guó)核共體平臺(tái)作用，加大對(duì)新能源保險(xiǎn)、碳匯保險(xiǎn)等新興領(lǐng)域投入力度。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫的保險(xiǎn)行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。同時(shí)揭示了市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門也具有極大的參考價(jià)值。

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