金融科技行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀及市場(chǎng)投資機(jī)遇分析

• 方蔓桃 2024年2月27日 來(lái)源：百度 544 30
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為確保金融科技行業(yè)數(shù)據(jù)精準(zhǔn)性以及內(nèi)容的可參考價(jià)值，我們研究團(tuán)隊(duì)通過(guò)上市公司年報(bào)、廠家調(diào)研、經(jīng)銷商座談、專家驗(yàn)證等多渠道開(kāi)展數(shù)據(jù)采集工作，并對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行多維度分析，以求深度剖析行業(yè)各個(gè)領(lǐng)域，使從業(yè)者能夠從多種維度、多個(gè)側(cè)面綜合了解金融科技行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢(shì)，

近日，不少消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人告訴記者，春節(jié)期間，消費(fèi)金融公司借助線上化渠道優(yōu)勢(shì)，為用戶持續(xù)提供不間斷金融服務(wù)。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)的背后離不開(kāi)金融科技賦能。近年來(lái)，數(shù)字化展業(yè)已經(jīng)成為消費(fèi)金融行業(yè)的大趨勢(shì)。

為更好地服務(wù)消費(fèi)者，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)以減費(fèi)讓利的方式加大促消費(fèi)力度。比如，春節(jié)期間，招聯(lián)金融推出“開(kāi)門紅”活動(dòng)，在招聯(lián)APP“吉祥高照，搶好券”活動(dòng)板塊，受邀用戶有機(jī)會(huì)獲得包括年化利率券、借款券等優(yōu)惠券，為消費(fèi)者提供實(shí)實(shí)在在的福利。中原消費(fèi)金融則在自營(yíng)APP內(nèi)上線“開(kāi)福袋 贏百萬(wàn)”讓利活動(dòng)。截至2月17日，活動(dòng)吸引2.1萬(wàn)名用戶參加，優(yōu)惠券和免息券為用戶減免超百萬(wàn)元息費(fèi)。

中原消費(fèi)金融總經(jīng)理周文龍表示，數(shù)字化、智能化是消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的重要理念與支撐，通過(guò)讓利用戶，釋放消費(fèi)潛力，進(jìn)一步推動(dòng)居民消費(fèi)升級(jí)，對(duì)促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有積極意義。

為確保金融科技行業(yè)數(shù)據(jù)精準(zhǔn)性以及內(nèi)容的可參考價(jià)值，我們研究團(tuán)隊(duì)通過(guò)上市公司年報(bào)、廠家調(diào)研、經(jīng)銷商座談、專家驗(yàn)證等多渠道開(kāi)展數(shù)據(jù)采集工作，并對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行多維度分析，以求深度剖析行業(yè)各個(gè)領(lǐng)域，使從業(yè)者能夠從多種維度、多個(gè)側(cè)面綜合了解金融科技行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢(shì)，創(chuàng)新前沿?zé)狳c(diǎn)，進(jìn)而賦能金融科技從業(yè)者搶跑轉(zhuǎn)型賽道。

從中國(guó)金融科技發(fā)展來(lái)看，我國(guó)金融科技發(fā)展時(shí)間較短，存在較大的市場(chǎng)缺口。伴隨著疫情帶來(lái)的線上發(fā)展機(jī)遇，大部分金融機(jī)構(gòu)及互聯(lián)網(wǎng)公司紛紛借著傳統(tǒng)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、資產(chǎn)數(shù)字化的關(guān)鍵時(shí)期進(jìn)入金融科技產(chǎn)業(yè)，為我國(guó)金融科技產(chǎn)業(yè)注入新活力。根據(jù)賽迪顧問(wèn)《金融科技發(fā)展白皮書》數(shù)據(jù)，2016-2020年，我國(guó)金融科技市場(chǎng)規(guī)模保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，增速保持在10%左右。2022年，中國(guó)金融科技整體市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到5423億元左右。

值得注意的是，大模型成為消費(fèi)金融行業(yè)優(yōu)化服務(wù)的亮點(diǎn)之一。記者梳理發(fā)現(xiàn)，多家消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)積極運(yùn)用大模型，招聯(lián)智鹿、天鏡大模型主要應(yīng)用于智能營(yíng)銷、智能客服等業(yè)務(wù)場(chǎng)景?！皬南M(fèi)金融行業(yè)的大模型看，更側(cè)重技術(shù)能否滲透到消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的‘毛細(xì)血管’中，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)真正賦能信貸業(yè)務(wù)發(fā)展?！睒?lè)信科技首席技術(shù)官陸勇表示，大模型通過(guò)深度學(xué)習(xí)算法，可以更高效地進(jìn)行數(shù)據(jù)分類、計(jì)算，有助于實(shí)現(xiàn)客群的精細(xì)化服務(wù)。

消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)為何密集發(fā)力金融科技?中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究院副院長(zhǎng)歐陽(yáng)日輝表示，消費(fèi)金融公司往往以互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和智能IT系統(tǒng)為基礎(chǔ)，以網(wǎng)絡(luò)渠道實(shí)現(xiàn)無(wú)地域限制、24小時(shí)無(wú)節(jié)假日的自動(dòng)響應(yīng)，運(yùn)用生物識(shí)別技術(shù)，完成在線身份驗(yàn)證和反欺詐識(shí)別，通過(guò)自動(dòng)化的信用評(píng)估模型和數(shù)據(jù)分析工具，能夠快速處理大量貸款申請(qǐng)，使貸款隨時(shí)審批發(fā)放，極大地提高了消費(fèi)信貸的審批效率。

根據(jù)企查貓數(shù)據(jù)，通過(guò)在企業(yè)名，品牌/產(chǎn)品，經(jīng)營(yíng)范圍，企業(yè)簡(jiǎn)介四個(gè)方面篩選關(guān)鍵詞“金融科技”，并選定信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)以及金融業(yè)。截至2023年3月9日，我國(guó)金融科技產(chǎn)業(yè)主體數(shù)量規(guī)模約為3.3萬(wàn)家，其中注冊(cè)主體最熱的年份為2015年，新增企業(yè)數(shù)量達(dá)到4826家。

金融機(jī)構(gòu)和科技公司合作過(guò)程中對(duì)數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂有所下降。2023年共有77%的受訪企業(yè)將“對(duì)數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂”視為金融機(jī)構(gòu)和金融科技公司合作的最主要困難，較去年下降了5個(gè)百分點(diǎn)?！昂献髂Σ脸杀竞凸芾沓杀据^高”占比由45%升至54%，益發(fā)受到業(yè)界關(guān)注。

如今，金融服務(wù)業(yè)的商業(yè)模式重塑仍在繼續(xù)展開(kāi)。以信用卡為例：我們現(xiàn)在看到由汽車、房屋凈值、加密貨幣和股權(quán)投資擔(dān)保的信用卡，可以為消費(fèi)者提供較低的年利率 (APR)。其他新貴正在對(duì)長(zhǎng)期金融產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，例如員工持股計(jì)劃 (ESOP)、稅前福利以及企業(yè)和消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。簡(jiǎn)而言之，金融服務(wù)的創(chuàng)新有許多不同的形式，我們渴望支持顛覆性的技術(shù)和商業(yè)模式。

金融科技行業(yè)市場(chǎng)機(jī)遇分析

然而，消費(fèi)金融科技中最有效的客戶獲取策略可以說(shuō)是“免費(fèi)午餐”策略。免費(fèi)午餐是產(chǎn)品的功能或方面，客戶可以自由使用，但實(shí)際上為金融科技提供商創(chuàng)造了收入，并為企業(yè)提供了一個(gè)初始楔子，以建立未來(lái)的額外貨幣化流。

甚至在過(guò)去二十年的消費(fèi)金融科技浪潮之前，傳統(tǒng)銀行長(zhǎng)期以來(lái)一直使用免費(fèi)支票作為經(jīng)典的消費(fèi)鉤子。在大多數(shù)銀行，可以免費(fèi)啟動(dòng)支票賬戶并存入資金。然而，銀行隨后將這筆錢借出，通過(guò)利息賺取收入，而利息又用于支付管理存款的成本。最近免費(fèi)午餐掛鉤的例子是像Robinhood這樣的免費(fèi)交易產(chǎn)品，它主要通過(guò)支付訂單流來(lái)產(chǎn)生收入。

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)副秘書長(zhǎng)楊農(nóng)表示，金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型邁入快車道。以2022年上市銀行金融科技投入為例，已披露相關(guān)年報(bào)數(shù)據(jù)的絕大多數(shù)上市銀行金融科技資金投入占營(yíng)業(yè)收入的比重在2%-6%之間，投入力度較上年實(shí)現(xiàn)了不同程度的增長(zhǎng)。數(shù)字化渠道對(duì)金融消費(fèi)者的覆蓋面和便利性不斷提升。

截至2022年底，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模增至9.11億人，完成中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)標(biāo)準(zhǔn)符合性自律備案的移動(dòng)金融App超過(guò)2000款。個(gè)人數(shù)字金融、產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融、金融市場(chǎng)數(shù)字化交易等領(lǐng)域的創(chuàng)新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，更好滿足了實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民群眾多樣化的金融服務(wù)需求。

針對(duì)金融科技賦能數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展，畢馬威中國(guó)金融業(yè)主管合伙人張楚東表示，金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要長(zhǎng)期投入和持續(xù)變革，各類金融機(jī)構(gòu)在此過(guò)程中會(huì)經(jīng)歷探索、加速、成熟等多個(gè)階段。當(dāng)前，行業(yè)整體正處在從快速推進(jìn)轉(zhuǎn)型到實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的“平穩(wěn)爬坡”期，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果將在未來(lái)若干年內(nèi)逐漸顯現(xiàn)。

未來(lái)，更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)金融科技行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)分析與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2022-2027年中國(guó)金融科技行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)分析與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  金融科技主要是指由大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、人工智能等新興前沿技術(shù)帶動(dòng)，對(duì)金融市場(chǎng)以及金融服務(wù)業(yè)務(wù)供給產(chǎn)生重大影響的新興業(yè)務(wù)模式、新技術(shù)應(yīng)用、新產(chǎn)品服務(wù)等。我國(guó)金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系主...

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