數(shù)字人民幣行業(yè)投資潛力前景研究：香港數(shù)字人民幣跨境試點迎新機(jī)

• 吳亞楠 2024年3月14日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1350 89
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2024至2025財政年度特區(qū)政府《財政預(yù)算案》，提及數(shù)字港元和數(shù)字人民幣在港最新進(jìn)展。擴(kuò)大試點范圍、進(jìn)一步提升跨境支付效率，特區(qū)政府的定調(diào)為數(shù)字人民幣跨境試點帶來新的好消息。

貨幣數(shù)字化是貨幣形態(tài)發(fā)展和演變的必然趨勢，發(fā)行數(shù)字人民幣是數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代中國人民銀行履行其職責(zé)與義務(wù)的必然要求。發(fā)行數(shù)字人民幣也是順應(yīng)時代發(fā)展要求、助力中國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的必然選擇，數(shù)字人民幣體系建設(shè)可謂中國數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代的“新基建”。

數(shù)字人民幣是對現(xiàn)有支付體系的有益補(bǔ)充而非替代，將協(xié)同第三方支付平臺共同助力經(jīng)濟(jì)發(fā)展。相較于第三方支付平臺中的電子貨幣而言，在一般情況下，數(shù)字人民幣的支付便捷性并沒有明顯優(yōu)勢，甚至其收益性要低于第三方支付平臺的計息理財產(chǎn)品，這也解釋了為什么許多人會質(zhì)疑數(shù)字人民幣發(fā)行的必要性。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國數(shù)字人民幣行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景分析報告》顯示：

數(shù)字人民幣行業(yè)投資潛力前景研究

數(shù)字人民幣是中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，即中國的央行數(shù)字貨幣。不同于比特幣、天秤幣等由算法或者企業(yè)發(fā)行的私人數(shù)字貨幣，央行數(shù)字貨幣由中央銀行發(fā)行，以國家主權(quán)為主要信用來源和信用基礎(chǔ)，因此具有法償性與最高層級的安全性，同時也具備價值尺度、交易媒介、價值貯藏等基本功能。

根據(jù)中國人民銀行目前的設(shè)計方案，數(shù)字人民幣與實物人民幣同屬于M0(流通中的現(xiàn)金)范疇，其最顯著區(qū)別在于物理形態(tài)的不同，也正是因為這一原因，數(shù)字人民幣相較于實物人民幣在支付便捷性與支付安全性等方面有了很大的提升，兼顧了實物人民幣和電子支付工具的優(yōu)勢。

從目前數(shù)字人民幣的定位和設(shè)計方案(替代M0、不計付利息)來看，數(shù)字人民幣的發(fā)行及其與其他數(shù)字支付手段的協(xié)同發(fā)展，有助于降低貨幣發(fā)行與流通成本、促進(jìn)支付體系進(jìn)一步完善并提高支付結(jié)算效率和支付安全性、提升金融普惠性以及打擊洗錢、逃漏稅等違法犯罪行為，進(jìn)而在一定程度上有助于提高社會的整體經(jīng)濟(jì)效率和居民福利。

從更長遠(yuǎn)的視角以及國際貨幣競爭的視角來看，未來數(shù)字人民幣的設(shè)計方案可以與時俱進(jìn)、不斷優(yōu)化(比如具備跨境支付和結(jié)算功能、可計付利息)，屆時數(shù)字人民幣還將在豐富貨幣政策和財政政策工具、助力宏觀調(diào)控和人民幣國際化等方面具有多重潛力。

截至3月13日，已有多個試點地區(qū)公布2023年數(shù)字人民幣試點工作情況。

綜合來看，各地依托數(shù)字人民幣支付即結(jié)算、無電無網(wǎng)交易等功能特性，大力推動場景建設(shè)，發(fā)揮政府引導(dǎo)作用，充分調(diào)動各市場主體參與積極性，加速數(shù)字人民幣應(yīng)用融入市民日常生活。

據(jù)人民銀行浙江省分行披露，2023年，浙江全省數(shù)字人民幣錢包達(dá)到3526萬個，其中對公錢包141萬個，個人錢包3385萬個。數(shù)字人民幣交易筆數(shù)1.83億筆，交易金額達(dá)到6478億元。公眾使用數(shù)字人民幣消費(fèi)金額達(dá)509億元。各試點地區(qū)以數(shù)字人民幣形式開展促消費(fèi)活動26場，向公眾發(fā)放數(shù)字人民幣消費(fèi)金近2億元。

同期，數(shù)字人民幣受理商戶數(shù)量達(dá)到333萬個。浙江推進(jìn)數(shù)字人民幣與電子支付條碼互通改造，2023年全年新增數(shù)字人民幣受理商戶200萬個。

數(shù)字人民幣跨境試點迎新機(jī)

2024至2025財政年度特區(qū)政府《財政預(yù)算案》，提及數(shù)字港元和數(shù)字人民幣在港最新進(jìn)展。擴(kuò)大試點范圍、進(jìn)一步提升跨境支付效率，特區(qū)政府的定調(diào)為數(shù)字人民幣跨境試點帶來新的好消息。隨著數(shù)字人民幣跨境支付試點項目深入推進(jìn)，未來，更多機(jī)構(gòu)參與試點、拓寬服務(wù)主體和場景、用戶體驗提升已成趨勢。

香港特區(qū)政府財政司司長陳茂波表示，“多邊央行數(shù)字貨幣跨境網(wǎng)絡(luò)”(mBridge，又稱“貨幣橋項目”)取得進(jìn)展，第一階段服務(wù)預(yù)計可在今年推出，將成為全球其中一個率先以多邊央行數(shù)字貨幣為企業(yè)跨境交易進(jìn)行結(jié)算的項目。

數(shù)字人民幣會在香港擴(kuò)大試點范圍，市民將可便捷開立和使用數(shù)字人民幣錢包，并通過“轉(zhuǎn)數(shù)快”進(jìn)行增值，進(jìn)一步提升跨境支付效率和用戶體驗。

“轉(zhuǎn)數(shù)快”，是香港推出的一種快速支付系統(tǒng)。中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春此前在公開場合曾指出，在數(shù)字人民幣系統(tǒng)和快速支付系統(tǒng)“轉(zhuǎn)數(shù)快”的互聯(lián)互通基礎(chǔ)上，各自參與機(jī)構(gòu)一點接入、批量全通，可實現(xiàn)香港居民銀行賬戶和內(nèi)地居民數(shù)字人民幣錢包互通，業(yè)務(wù)模式更合規(guī)，鏈路更短，成本更低。

數(shù)字人民幣行業(yè)前景

數(shù)字人民幣行業(yè)的發(fā)展前景廣闊，具有巨大的市場潛力和增長空間。隨著數(shù)字貨幣的發(fā)行和發(fā)展，中央政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)正在研究制定相關(guān)的政策和管理機(jī)制，以確保數(shù)字人民幣的發(fā)行和流通安全、穩(wěn)定、可控。這些政策的出臺將為數(shù)字人民幣行業(yè)的發(fā)展提供有力的支持和保障。

數(shù)字化、智能化時代的到來，人們對于便捷、安全、高效的支付方式的需求日益增加。數(shù)字人民幣作為一種新型支付方式，具有低成本、高效率、強(qiáng)安全性等優(yōu)勢，能夠滿足人們?nèi)找嬖鲩L的支付需求。同時，隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，數(shù)字人民幣在跨境支付、供應(yīng)鏈管理、金融科技等領(lǐng)域的應(yīng)用也將不斷拓展，進(jìn)一步推動市場需求增長。

數(shù)字人民幣的發(fā)展離不開技術(shù)的支持和驅(qū)動。未來，隨著區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的不斷創(chuàng)新和應(yīng)用，數(shù)字人民幣的發(fā)行、流通、監(jiān)管等方面將實現(xiàn)更加智能化、高效化。同時，這些技術(shù)也將為數(shù)字人民幣在更多領(lǐng)域的應(yīng)用提供可能，推動數(shù)字人民幣行業(yè)的快速發(fā)展。

隨著人民幣國際地位的提升，數(shù)字人民幣的國際化發(fā)展也將成為未來的重要趨勢。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫的數(shù)字人民幣行業(yè)報告對中國數(shù)字人民幣行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。同時揭示了市場潛在需求與潛在機(jī)會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關(guān)于更多數(shù)字人民幣行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國數(shù)字人民幣行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景分析報告》。同時本報告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險和機(jī)遇。

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