2024數(shù)字金融行業(yè)市場全景調(diào)研與前景：AI賦能數(shù)字金融發(fā)展提速

• 吳亞楠 2024年3月20日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1290 84
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助推數(shù)字金融發(fā)展，包括為某股份制銀行提供客戶經(jīng)營決策咨詢、為某民營銀行上線數(shù)字化信貸管理系統(tǒng)，“財富中臺”簽約2家萬億級銀行服務(wù)AUM規(guī)模超1.4萬億，“超級大腦”解決方案簽約7家大型銀行，持續(xù)助力金融機構(gòu)聰明經(jīng)營。

當(dāng)前，全球的人工智能技術(shù)不斷取得新突破，我國人工智能也在蓬勃發(fā)展，賦能千行百業(yè)。生成式AI大模型必將為金融業(yè)變革帶來新的發(fā)展機遇。

數(shù)字金融作為金融與科技深度融合的產(chǎn)物，近年來呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的態(tài)勢。通過應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)及信息技術(shù)手段，數(shù)字金融與傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)態(tài)相結(jié)合，推動了金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新發(fā)展。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國數(shù)字金融行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告》顯示：

數(shù)字金融行業(yè)市場全景調(diào)研與前景

中央財經(jīng)大學(xué)教授歐陽日輝認為，數(shù)字金融的發(fā)展要根植于數(shù)字經(jīng)濟、服務(wù)于數(shù)字經(jīng)濟。數(shù)字金融發(fā)展需要的數(shù)據(jù)要素來源于數(shù)字經(jīng)濟，做好數(shù)字金融這篇大文章，需要在加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟的時代背景下，推動數(shù)字金融與數(shù)字經(jīng)濟的有機融合，數(shù)字技術(shù)和數(shù)據(jù)要素雙輪驅(qū)動，著力提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，加快建設(shè)金融強國。

數(shù)字金融顯著提升了金融服務(wù)的普惠性和便捷性。借助互聯(lián)網(wǎng)、移動支付等技術(shù)，金融服務(wù)能夠覆蓋更廣泛的用戶群體，尤其是那些傳統(tǒng)金融服務(wù)難以觸及的偏遠地區(qū)和弱勢群體。這種普惠性不僅有助于縮小金融服務(wù)的差距，也促進了社會經(jīng)濟的均衡發(fā)展。

數(shù)字金融推動了金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和服務(wù)模式的變革。通過大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的應(yīng)用，金融機構(gòu)能夠更準確地評估客戶風(fēng)險，提供個性化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。例如，基于客戶的消費行為和信用記錄，金融機構(gòu)可以推出定制化的貸款和理財產(chǎn)品，滿足客戶的多樣化需求。

數(shù)字金融還促進了金融行業(yè)的跨界融合和生態(tài)共建。隨著技術(shù)的不斷進步，金融機構(gòu)與其他行業(yè)的合作日益緊密，形成了豐富的金融生態(tài)圈。這種跨界融合不僅有助于提升金融服務(wù)的綜合性和效率，也為金融機構(gòu)帶來了更多的業(yè)務(wù)機會和增長空間。

針對民營、小微企業(yè)金融服務(wù)需求，中國人民銀行組織金融機構(gòu)深化實施金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升工程，運用大數(shù)據(jù)、人工智能等科技手段，制定基于差異化算法模型的融資方案，把數(shù)字化風(fēng)控貫穿于貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查全過程，持續(xù)改進授信審批和風(fēng)險管理模式，不斷提升信貸服務(wù)可得性和精準性，賦能金融“活水”精準滴灌民營、小微企業(yè)。

在監(jiān)管部門多措并舉引導(dǎo)下，金融機構(gòu)充分發(fā)揮數(shù)字技術(shù)和數(shù)據(jù)要素的雙輪驅(qū)動作用，推動服務(wù)提質(zhì)增效。比如，工商銀行將科技發(fā)展戰(zhàn)略從過去的E-ICBC升級為“數(shù)字工行”(D-ICBC)，圍繞“數(shù)字生態(tài)、數(shù)字資產(chǎn)、數(shù)字技術(shù)、數(shù)字基建、數(shù)字基因”五維布局，推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型;中國人壽持續(xù)實施數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升金融服務(wù)的精準性、便捷性和普惠性，旗下壽險公司2023年整體賠付時效為0.38天;建設(shè)銀行圍繞“3R”“4C”藍芯等智能風(fēng)控重點項目，持續(xù)提升風(fēng)險防范的自動化、智能化水平……

AI賦能數(shù)字金融發(fā)展提速

2023年，數(shù)字化銀行板塊有序推動產(chǎn)品升級迭代，數(shù)字化零售、數(shù)字化信貸、數(shù)字化經(jīng)營各產(chǎn)品進一步豐富應(yīng)用場景、升級算法模型、提升系統(tǒng)兼容、優(yōu)化架構(gòu)體系，提升客戶體驗，強化應(yīng)用效能。2023年，金融壹賬通與16家政策性銀行、國有行、股份行展開新項目合作，助推數(shù)字金融發(fā)展，包括為某股份制銀行提供客戶經(jīng)營決策咨詢、為某民營銀行上線數(shù)字化信貸管理系統(tǒng)，“財富中臺”簽約2家萬億級銀行服務(wù)AUM規(guī)模超1.4萬億，“超級大腦”解決方案簽約7家大型銀行，持續(xù)助力金融機構(gòu)聰明經(jīng)營。

在深耕國內(nèi)金融行業(yè)的同時，金融壹賬通亦積極拓展境外業(yè)務(wù)版圖，致力于讓中國金融科技服務(wù)更廣闊的全球市場。自2018年開始布局東南亞業(yè)務(wù)，近年金融壹賬通的境外業(yè)務(wù)實現(xiàn)快速增長，剔除平安壹賬通銀行(簡稱“PAOB”)的收入貢獻，2023年公司境外客戶收入貢獻同比增長三成以上，在第三方總收入中的占比從去年9.7%上升至15.7%，逐漸成為新的業(yè)務(wù)增長點。

加馬平臺板塊，金融壹賬通在各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)全面應(yīng)用AI能力，進一步提升風(fēng)控和銷售轉(zhuǎn)化效率。例如，AI視頻面審機器人能夠生成生動的數(shù)字人，擁有20余項AI視覺和對話風(fēng)控能力，以靈活的產(chǎn)品架構(gòu)支持業(yè)務(wù)場景擴展，提升風(fēng)控效率和交互體驗;AI文本理財機器人能夠個性推薦理財產(chǎn)品，預(yù)設(shè)劇本提升理財服銷轉(zhuǎn)化，并擁有30多個卡片內(nèi)容模板，持續(xù)提升客戶關(guān)注度。

數(shù)字金融行業(yè)前景分析

數(shù)字金融行業(yè)作為金融與科技深度融合的產(chǎn)物，具有廣闊的發(fā)展前景和巨大的市場潛力。未來，隨著技術(shù)的不斷進步和市場的不斷成熟，數(shù)字金融行業(yè)將繼續(xù)為金融行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展和社會的經(jīng)濟繁榮做出重要貢獻。

未來，數(shù)字金融行業(yè)將繼續(xù)保持快速發(fā)展的態(tài)勢。隨著技術(shù)的不斷進步和應(yīng)用場景的拓展，數(shù)字金融將推動金融行業(yè)實現(xiàn)更加智能化、高效化和個性化的服務(wù)。同時，隨著監(jiān)管政策的不斷完善和市場環(huán)境的優(yōu)化，數(shù)字金融行業(yè)的健康發(fā)展也將得到更好的保障。

有業(yè)內(nèi)人士建議，打造數(shù)字金融生態(tài)，要完善數(shù)字金融監(jiān)管體系與監(jiān)督評估機制，加快研發(fā)基于數(shù)字技術(shù)的監(jiān)管工具和監(jiān)管平臺，對大模型算法、應(yīng)用場景等加強監(jiān)控和防范，確保數(shù)字金融發(fā)展堅持服務(wù)實體經(jīng)濟的根本宗旨，符合以人民為中心的價值取向。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫的數(shù)字金融行業(yè)報告對中國數(shù)字金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關(guān)于更多數(shù)字金融行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國數(shù)字金融行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告》。同時本報告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險和機遇。

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