2024年中國(guó)擔(dān)保行業(yè)深度調(diào)研及發(fā)展研究報(bào)告

• 陳觀秋 2024年3月28日 來源：中研普華報(bào)告 百度 838 51
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從2020年到2022年底，金融擔(dān)保機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品擔(dān)保余額連續(xù)增長(zhǎng)，分別達(dá)到5932.36億元、8812.09億元和9642.07億元，呈現(xiàn)持續(xù)增長(zhǎng)的趨勢(shì)。然而，2022年的增速明顯回落至9.42%，相對(duì)于2021年有所減緩。截至2022年底，前十大金融擔(dān)保機(jī)構(gòu)市場(chǎng)份額達(dá)到63.57%。

根據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，從2020年到2022年底，金融擔(dān)保機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品擔(dān)保余額連續(xù)增長(zhǎng)，分別達(dá)到5932.36億元、8812.09億元和9642.07億元，呈現(xiàn)持續(xù)增長(zhǎng)的趨勢(shì)。然而，2022年的增速明顯回落至9.42%，相對(duì)于2021年有所減緩。截至2022年底，前十大金融擔(dān)保機(jī)構(gòu)市場(chǎng)份額達(dá)到63.57%，較2021年底提高了0.73個(gè)百分點(diǎn)，表明行業(yè)的集中度略微上升，但整體仍然保持較高的集中度。

擔(dān)保，從廣義上來說，是一種經(jīng)濟(jì)和金融活動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)管理手段。當(dāng)債權(quán)人擔(dān)心債務(wù)人可能無法按時(shí)履行其還款義務(wù)時(shí)，擔(dān)保便起到了一個(gè)保障作用。這種保障不僅僅是為了確保債務(wù)得到清償，更是為了降低資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。

在這種情境下，債務(wù)人或第三方會(huì)提供某種形式的擔(dān)保，無論是財(cái)產(chǎn)、權(quán)益還是信用，以此來保證他們會(huì)按照約定履行還款義務(wù)。如果債務(wù)人違約，擔(dān)保人或擔(dān)保機(jī)構(gòu)將承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，確保債權(quán)人的權(quán)益不受損害。

擔(dān)保行業(yè)深度調(diào)研

中國(guó)擔(dān)保行業(yè)作為金融領(lǐng)域的一個(gè)重要組成部分，正在不斷演變和壯大。

它的興起源于中國(guó)金融體制的不完善，以及融資供應(yīng)結(jié)構(gòu)的失衡。該行業(yè)的使命是為社會(huì)信用體系的建設(shè)提供支持，為中小企業(yè)的融資需求提供保障，并在助力社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮關(guān)鍵作用。對(duì)于擔(dān)保行業(yè)的行業(yè)投資方式，可以考慮產(chǎn)業(yè)鏈投資、創(chuàng)新業(yè)務(wù)投資、跨行業(yè)投資、區(qū)域投資以及資本運(yùn)作投資等多種方式。

在選擇投資方式時(shí)需要注意市場(chǎng)需求和競(jìng)爭(zhēng)情況、風(fēng)險(xiǎn)管理、政策變化以及合理配置資產(chǎn)等方面。通過多元化投資可以降低風(fēng)險(xiǎn)提高收益的穩(wěn)定性同時(shí)也可以擴(kuò)大市場(chǎng)份額從而進(jìn)一步推動(dòng)中國(guó)擔(dān)保行業(yè)的健康發(fā)展。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國(guó)擔(dān)保行業(yè)深度調(diào)研及發(fā)展研究報(bào)告》分析：

2014年開始，受宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下行影響，為主動(dòng)適應(yīng)融資擔(dān)保行業(yè)改革轉(zhuǎn)型要求，促進(jìn)行業(yè)加快發(fā)展，更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局，國(guó)務(wù)院多次出臺(tái)有關(guān)政策、意見等，提出堅(jiān)持政策扶持與市場(chǎng)主導(dǎo)相結(jié)合。對(duì)于服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”等普惠領(lǐng)域、關(guān)系經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，尊重其準(zhǔn)公共產(chǎn)品屬性，政府給予大力扶持;對(duì)于其他融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)其按照市場(chǎng)規(guī)律積極創(chuàng)新發(fā)展，發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用。同時(shí)，堅(jiān)持發(fā)展與規(guī)范并重。

近年來，在政府的推動(dòng)和引導(dǎo)下，以政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)，以商業(yè)性、互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系迅速發(fā)展，擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量及擔(dān)保余額顯著提高，成為解決小微企業(yè)融資難問題的重要舉措。

但在宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩的背景下，中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，其償債能力及意愿明顯弱化，從而導(dǎo)致?lián)Ｐ袠I(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)水平有所提升，擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償規(guī)模持續(xù)上升。擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展與宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及社會(huì)融資規(guī)模、中小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r密切相關(guān)。

擔(dān)保行業(yè)發(fā)展研究

隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展步入新常態(tài)，擔(dān)保行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)上升，通過市場(chǎng)選擇和監(jiān)管趨嚴(yán)，一批實(shí)力較弱、風(fēng)險(xiǎn)管理能力差的擔(dān)保機(jī)構(gòu)逐步退出市場(chǎng)，行業(yè)整體發(fā)展態(tài)勢(shì)趨于穩(wěn)定。

隨著行業(yè)的發(fā)展，國(guó)有控股擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量及占比的提高，優(yōu)質(zhì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本實(shí)力和信用評(píng)級(jí)持續(xù)增強(qiáng)。2018 年以來，在《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》(國(guó)令第 683 號(hào))及銀保監(jiān)會(huì)《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證管理辦法》《融資擔(dān)保責(zé)任余額計(jì)量辦法》《融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例管理辦法》《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作指引》四項(xiàng)配套制度的引導(dǎo)下，國(guó)內(nèi)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展方向發(fā)生了調(diào)整，運(yùn)營(yíng)情況得到了明顯改善，擔(dān)保行業(yè)得到持續(xù)健康發(fā)展。

報(bào)告在總結(jié)中國(guó)擔(dān)保行業(yè)發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上，結(jié)合新時(shí)期的各方面因素，對(duì)中國(guó)擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)給予了細(xì)致和審慎的預(yù)測(cè)論證。報(bào)告資料詳實(shí)，圖表豐富，既有深入的分析，又有直觀的比較，為擔(dān)保企業(yè)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中洞察先機(jī)，能準(zhǔn)確及時(shí)的針對(duì)自身環(huán)境調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略。

想要了解更多擔(dān)保行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2024-2029年中國(guó)擔(dān)保行業(yè)深度調(diào)研及發(fā)展研究報(bào)告》。

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  2024-2029年中國(guó)擔(dān)保行業(yè)深度調(diào)研及發(fā)展研究報(bào)告

  2014年開始，受宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下行影響，為主動(dòng)適應(yīng)融資擔(dān)保行業(yè)改革轉(zhuǎn)型要求，促進(jìn)行業(yè)加快發(fā)展，更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局，國(guó)務(wù)院多次出臺(tái)有關(guān)政策、意見等，提出堅(jiān)持政策扶持與市場(chǎng)主導(dǎo)相結(jié)...

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