在很長(zhǎng)一段時(shí)間里，信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)歷了跑馬圈地式的規(guī)模擴(kuò)張。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2022年末，我國(guó)信用卡累計(jì)發(fā)卡量由2010年的2.3億張?jiān)黾又?.98億張。有5家銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡量均超過(guò)1億張，10家銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡量(部分銀行統(tǒng)計(jì)口徑為流通卡量)均超過(guò)5000萬(wàn)張。

信用卡市場(chǎng)表現(xiàn)如何?

近年來(lái)，信用卡發(fā)卡量、交易量整體萎縮，部分信用卡權(quán)益調(diào)整、停發(fā)聯(lián)名卡，多家銀行關(guān)停信用卡中心、回歸屬地化管理，信用卡業(yè)務(wù)生態(tài)正在演變。

經(jīng)過(guò)過(guò)去數(shù)年的高速增長(zhǎng)，我國(guó)信用卡信貸余額占GDP的比例在2023年年末約為7%。從2020年開(kāi)始，由于受到疫情影響，信用卡交易量、貸款增速明顯放緩。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2025-2030年中國(guó)信用卡行業(yè)市場(chǎng)運(yùn)行態(tài)勢(shì)及供需格局預(yù)測(cè)報(bào)告》分析：

中國(guó)人民銀行發(fā)布的《2023年支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，2023年年末信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量，最終落定在7.67億張，比2022年年末下降3.88%，共計(jì)減少3100萬(wàn)張。同時(shí)，季度環(huán)比下降1.54%，不僅連續(xù)五個(gè)季度下降，也創(chuàng)出最大下降幅度。

據(jù)央行披露的數(shù)據(jù)，2018年到2021年末，全國(guó)信用卡數(shù)量增幅逐漸放緩，2022年開(kāi)始出現(xiàn)下降，連續(xù)六個(gè)季度減少后，信用卡和借貸合一卡數(shù)量減少了4700萬(wàn)張。

據(jù)2024年第二季度支付體系運(yùn)行總體情況顯示，截至二季度末，銀行卡授信總額為22.74萬(wàn)億元，環(huán)比下降0.07%。

2025開(kāi)年以來(lái)，多家銀行推出新一輪消費(fèi)貸利率優(yōu)惠活動(dòng)，一些銀行的消費(fèi)貸最低利率已降至“2”字頭。有業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，信用卡分期年化利率普遍在15%左右，即便打折也不會(huì)低于消費(fèi)貸。

信用卡行業(yè)發(fā)展調(diào)研

當(dāng)前，信用卡業(yè)務(wù)重點(diǎn)已經(jīng)從獲客轉(zhuǎn)向存量，銀行更看重存量用戶(hù)信用卡的使用頻率，以增強(qiáng)客戶(hù)滿(mǎn)意度。和新拓展客戶(hù)相比，深挖存量客戶(hù)的需求對(duì)銀行而言性?xún)r(jià)比更高。某城商行信用卡從業(yè)人士坦言，對(duì)于老客戶(hù)的存量挖潛不用人力上門(mén)，銀行只要做活動(dòng)，在App上推送或打電話、發(fā)短信就可以實(shí)現(xiàn)。

我們的報(bào)告《2025-2030年中國(guó)信用卡行業(yè)市場(chǎng)運(yùn)行態(tài)勢(shì)及供需格局預(yù)測(cè)報(bào)告》包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專(zhuān)業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。在未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)中擁有正確的洞察力，就有可能在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)獲得領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。

大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的應(yīng)用，使得信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)能夠更加精準(zhǔn)地了解客戶(hù)需求、優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)、提升服務(wù)效率和質(zhì)量。同時(shí)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型也為信用卡行業(yè)帶來(lái)了諸多機(jī)遇，如降低運(yùn)營(yíng)成本、提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平等。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為信用卡行業(yè)的重要趨勢(shì)。各大銀行紛紛加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段提升服務(wù)質(zhì)量和用戶(hù)體驗(yàn)。例如，智能風(fēng)控、智能客服等應(yīng)用已逐步普及，未來(lái)還將有更多創(chuàng)新應(yīng)用落地。

《中國(guó)信用卡消費(fèi)金融報(bào)告(2023)》認(rèn)為，以用戶(hù)為中心的數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為信用卡業(yè)務(wù)戰(zhàn)略發(fā)展方向，隨著信用卡線上服務(wù)便利化政策進(jìn)一步放開(kāi)，銀行信用卡業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型也將迎來(lái)更多機(jī)遇。

未來(lái)，信用卡業(yè)務(wù)將繼續(xù)與數(shù)字技術(shù)結(jié)合，無(wú)卡信用卡，線上、移動(dòng)信用卡將成為主流，信用卡業(yè)務(wù)也更加傾向于個(gè)性化定制。

想要了解更多信用卡行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2025-2030年中國(guó)信用卡行業(yè)市場(chǎng)運(yùn)行態(tài)勢(shì)及供需格局預(yù)測(cè)報(bào)告》。報(bào)告在總結(jié)中國(guó)信用卡行業(yè)發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上，結(jié)合新時(shí)期的各方面因素，對(duì)中國(guó)信用卡行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)給予了細(xì)致和審慎的預(yù)測(cè)論證。我們的報(bào)告包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專(zhuān)業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。在未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)中擁有正確的洞察力，就有可能在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)獲得領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。