“藍(lán)海戰(zhàn)略”是由歐洲工商管理學(xué)院教授W·錢·金和勒妮·莫博涅基于對(duì)跨度達(dá)100多年、涉及30多個(gè)產(chǎn)業(yè)的150個(gè)戰(zhàn)略行動(dòng)的研究而提出來(lái)的。根據(jù)W·錢·金和勒妮·莫博涅教授2004年發(fā)表在《哈佛商業(yè)評(píng)論》上的文章，市場(chǎng)可分為“紅�！焙汀八{(lán)�！��！凹t�！贝�表已知的市場(chǎng)空間，局限在現(xiàn)有行業(yè)之內(nèi)進(jìn)行殘酷競(jìng)爭(zhēng)，從競(jìng)爭(zhēng)者手中搶奪顧客的戰(zhàn)略，被稱之為紅海戰(zhàn)略或血腥戰(zhàn)略；“藍(lán)海”代表未知的市場(chǎng)空間，企業(yè)如要贏得明天，是不能靠與對(duì)手競(jìng)爭(zhēng)的，而是要開創(chuàng)蘊(yùn)涵龐大需求的新市場(chǎng)空間，以獲取更大利潤(rùn)的機(jī)會(huì)，走上增長(zhǎng)之路。

　　當(dāng)前，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)處于同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)階段，各家銀行的市場(chǎng)定位、目標(biāo)客戶、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、盈利模式等基本趨同，城市業(yè)務(wù)、大客戶、大項(xiàng)目等局部市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)過(guò)度，“紅�！碧卣魇�分明顯。而農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)少，金融產(chǎn)品和工具單一，資金外流嚴(yán)重，金融服務(wù)供給不足，“三農(nóng)”和縣域正在成為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)廣闊的藍(lán)海市場(chǎng)。在當(dāng)前同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇和農(nóng)行股改的新形勢(shì)下，在農(nóng)業(yè)銀行，特別是其縣域支行實(shí)施“藍(lán)海戰(zhàn)略”，既是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的具體體現(xiàn)，也是農(nóng)業(yè)銀行加快實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展的現(xiàn)實(shí)選擇。

　　一、實(shí)施“藍(lán)海戰(zhàn)略”的必要性

　�。ㄒ唬�實(shí)施“藍(lán)海戰(zhàn)略”是農(nóng)業(yè)銀行適應(yīng)金融市場(chǎng)環(huán)境發(fā)展變化的需要。自20世紀(jì)90年代以來(lái)，為了追逐“資本趨利性”，農(nóng)業(yè)銀行“離鄉(xiāng)進(jìn)城”的趨勢(shì)越來(lái)越明顯，表現(xiàn)在，農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)大規(guī)模撤并，“抵觸”和“鄙視”涉農(nóng)業(yè)務(wù)，其資金、人才、費(fèi)用、工資、固定資產(chǎn)、信貸規(guī)模等經(jīng)營(yíng)資源加快向城市行轉(zhuǎn)移，無(wú)論是城市行還是縣域及其以下的農(nóng)村行，都是不加區(qū)分地按照一個(gè)模式、一種辦法、一樣的要求進(jìn)行考核和管理，導(dǎo)致天生弱勢(shì)的農(nóng)村行，盡管機(jī)構(gòu)和人員占比達(dá)50%以上，卻不能和城市行站在同一起跑線上競(jìng)爭(zhēng)，因此出現(xiàn)了農(nóng)村行在經(jīng)營(yíng)資源的配置上越來(lái)越少的現(xiàn)象。隨著金融體制改革的深化，銀行業(yè)全面對(duì)外開放，銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。與工行、中行、建行、交行等國(guó)有及股份制商業(yè)銀行相比，農(nóng)業(yè)銀行在城市業(yè)務(wù)中的綜合競(jìng)爭(zhēng)力還不強(qiáng)，部分地區(qū)在重點(diǎn)客戶與產(chǎn)品上的市場(chǎng)份額還不占優(yōu)勢(shì)。

　　目前四大國(guó)有商業(yè)銀行中的工行、建行、中行通過(guò)股份制改造，改善了自身的財(cái)務(wù)狀況，理順了經(jīng)營(yíng)中的體制機(jī)制，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力明顯提高，相比之下，農(nóng)業(yè)銀行的股改進(jìn)程已明顯滯后，在當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)加快改革和發(fā)展的過(guò)程中，如果農(nóng)業(yè)銀行不盡快改變?cè)�有的�?jīng)營(yíng)思路和經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域，將會(huì)處于更加不利的市場(chǎng)地位，或市場(chǎng)份額逐步被侵占，或處于血雨腥風(fēng)的“紅海”中越來(lái)越被邊緣化。因此，農(nóng)業(yè)銀行迫切需要進(jìn)一步認(rèn)清形勢(shì)，增強(qiáng)加快改革的緊迫性，通過(guò)實(shí)施“藍(lán)海戰(zhàn)略”，尋找新的價(jià)值創(chuàng)新途徑，謀劃和打造農(nóng)業(yè)銀行新的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，在積極服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)中實(shí)現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展。

　�。ǘ�）實(shí)施“藍(lán)海戰(zhàn)略”是農(nóng)業(yè)銀行承擔(dān)的歷史責(zé)任與使命的必然要求。面向“三農(nóng)”、做大“三農(nóng)”、做好“三農(nóng)”，服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)對(duì)農(nóng)業(yè)銀行來(lái)講既是責(zé)任，也是使命。國(guó)務(wù)院確定的“整體改制，服務(wù)三農(nóng)”的農(nóng)業(yè)銀行股改方針，確立了農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的市場(chǎng)定位，要求農(nóng)業(yè)銀行在服務(wù)“三農(nóng)”中充分發(fā)揮農(nóng)村金融體系中的主渠道和骨干作用。歷史與現(xiàn)實(shí)賦予了農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)、支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的重要使命，這是無(wú)法回避的責(zé)任。事實(shí)上，這一責(zé)任與實(shí)施商業(yè)化經(jīng)營(yíng)、維護(hù)和鞏固一級(jí)法人地位并不矛盾。一方面，縣域經(jīng)濟(jì)和新農(nóng)村建設(shè)需要農(nóng)行，另一方面，在縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中，必將產(chǎn)生大量的有效的金融需求，為農(nóng)業(yè)銀行開拓市場(chǎng)、加快發(fā)展創(chuàng)造了可供選擇的空間。從農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展的歷史和現(xiàn)狀看，能體現(xiàn)農(nóng)業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的利潤(rùn)空間也正是在縣域市場(chǎng)。

　　二、措施安排

　�。ㄒ唬�樹立服務(wù)“三農(nóng)”的經(jīng)營(yíng)管理理念。在國(guó)有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌十余年的實(shí)踐過(guò)程中，農(nóng)業(yè)銀行從上級(jí)行的經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想到基層行的實(shí)際運(yùn)作都淡化了服務(wù)“三農(nóng)”的思想,偏離了服務(wù)“三農(nóng)”的大方向,形成了大量撤并農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)不愿涉足的狀況。農(nóng)業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)在哪里，劣勢(shì)在哪里，這是全行上下都應(yīng)該重新認(rèn)識(shí)的問(wèn)題。農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展城市業(yè)務(wù)，天生就有它的劣勢(shì)，這是因?yàn)檗r(nóng)業(yè)銀行長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)的大多是“三農(nóng)”業(yè)務(wù)，城市業(yè)務(wù)資源基本被其他商業(yè)銀行占有，要想從中分得一塊“蛋糕”，就得花數(shù)倍于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的人力、物力和財(cái)力，這種舍本求末的做法顯然是不可取的。農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”是義不容辭之責(zé)，它從誕生的那天起，就根植于“三農(nóng)”這塊肥沃的土壤中，它的發(fā)展也受益于“三農(nóng)”業(yè)務(wù)，且有著多年積聚下來(lái)的寶貴經(jīng)驗(yàn)。而且我們還應(yīng)該看到，目前全行上下的經(jīng)營(yíng)管理水平和風(fēng)險(xiǎn)控制能力有了新的提高，社會(huì)信用環(huán)境不斷改善，全行上下只要牢固樹立服務(wù)“三農(nóng)”的思想，按照現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理念發(fā)展“三農(nóng)”業(yè)務(wù)，就能將農(nóng)業(yè)銀行打造成具有現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)理念和持續(xù)發(fā)展能力的現(xiàn)代金融企業(yè)。

　　（二）創(chuàng)新服務(wù)“三農(nóng)”的金融產(chǎn)品。目前農(nóng)村貸款品種單一，貸款手續(xù)煩瑣，中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品缺乏是農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方面存在的突出問(wèn)題。農(nóng)行要對(duì)癥下藥，花大氣力創(chuàng)新貸款品種。要區(qū)分不同類型的縣域客戶，加快開發(fā)新型產(chǎn)品和服務(wù)，對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目、特色資源加工與開發(fā)項(xiàng)目等客戶群體，推出量身定做的創(chuàng)新產(chǎn)品體系和綜合服務(wù)解決方案；對(duì)種養(yǎng)大戶、個(gè)體工商戶等，開發(fā)簡(jiǎn)單、標(biāo)準(zhǔn)化的小額貸款品種；對(duì)農(nóng)村中小企業(yè)，開發(fā)不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款、動(dòng)產(chǎn)融資、設(shè)備租賃、保理等產(chǎn)品。要加大產(chǎn)品推廣力度，既要將銀行卡、個(gè)人理財(cái)、電子銀行等成熟城市金融產(chǎn)品向農(nóng)村推廣，又要積極開發(fā)針對(duì)性和適用性強(qiáng)的農(nóng)村金融產(chǎn)品，如簡(jiǎn)式快速貸款、自助可循環(huán)貸款、綠色家園貸款、供應(yīng)鏈貸款、整貸零償貸款、面向個(gè)體工商戶的準(zhǔn)貸記卡產(chǎn)品等，努力打造具有農(nóng)行特色的金融服務(wù)產(chǎn)品品牌。

　�。ㄈ�）改進(jìn)服務(wù)“三農(nóng)”的信貸管理制度。針對(duì)農(nóng)行縣及縣以下機(jī)構(gòu)面向“三農(nóng)”，服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的實(shí)際和不同于城市經(jīng)營(yíng)行的特別之處，改進(jìn)信貸管理制度。

　　一是要健全完善授權(quán)授信體系，在風(fēng)險(xiǎn)可控和責(zé)任落實(shí)的前提下，適當(dāng)擴(kuò)大縣級(jí)行“三農(nóng)”業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)，特別是縣域小企業(yè)貸款和個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款的轉(zhuǎn)授權(quán)，提高“三農(nóng)”業(yè)務(wù)辦理的靈活性和時(shí)效性。

　　二是加快業(yè)務(wù)流程的再造。對(duì)縣域大中型優(yōu)質(zhì)客戶要提升營(yíng)銷層次、簡(jiǎn)化決策流程，實(shí)行“兩級(jí)終審”。對(duì)縣域零售類信貸業(yè)務(wù),可采取“嚴(yán)格授信、靈活用信”的業(yè)務(wù)辦理方式,提高服務(wù)效率。要充分利用信貸管理系統(tǒng)加快實(shí)施聯(lián)機(jī)評(píng)審網(wǎng)上審批和在線監(jiān)控等,實(shí)現(xiàn)縣域業(yè)務(wù)的專業(yè)化高效決策和集約化全程監(jiān)管。

　　三是適當(dāng)放寬準(zhǔn)入條件，對(duì)于貸款額度不大的小額貸款，應(yīng)當(dāng)允許對(duì)那些有穩(wěn)定職業(yè)和收入、信用記錄良好的個(gè)人在一定額度內(nèi)發(fā)放信用貸款。

　　四是合理確定貸款期限，貸款期限的確定要適應(yīng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)周期和基礎(chǔ)設(shè)施投入的回報(bào)周期。

　　五是要積極創(chuàng)新?lián)�保機(jī)制。探索實(shí)行企業(yè)聯(lián)保、動(dòng)產(chǎn)抵押、倉(cāng)單質(zhì)押等多元化的擔(dān)保方式。 

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