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民營銀行監(jiān)管“基本法”落地 加強(qiáng)股東監(jiān)管成重頭戲

2017年1月6日     來源:第一財經(jīng)      編輯:KangChangKun      繁體
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1月5日,銀監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布《關(guān)于民營銀行監(jiān)管的指導(dǎo)意見》(下稱《指導(dǎo)意見》),明確民營銀行的發(fā)展戰(zhàn)略,例如市場定位、特色經(jīng)營等。此外還特別提出,要加強(qiáng)股東監(jiān)管。

  民營銀行試點(diǎn)到常態(tài)化設(shè)立發(fā)展近三年時間,迎來首個行業(yè)監(jiān)管指導(dǎo)意見。

  1月5日,銀監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布《關(guān)于民營銀行監(jiān)管的指導(dǎo)意見》(下稱《指導(dǎo)意見》),明確民營銀行的發(fā)展戰(zhàn)略,例如市場定位、特色經(jīng)營等。此外還特別提出,要加強(qiáng)股東監(jiān)管。

  銀監(jiān)會表示,在認(rèn)真評估民營銀行發(fā)展情況、借鑒相關(guān)國家和地區(qū)經(jīng)驗以及廣泛聽取各方意見的基礎(chǔ)上,制定了《指導(dǎo)意見》。截至目前,包括五家試點(diǎn)銀行在內(nèi),銀監(jiān)會共批準(zhǔn)籌建17家民營銀行。

  截至三季度末,民營銀行資產(chǎn)總額1329.31億元,各項貸款611.57億元,各項存款428.20億元,平均不良貸款率0.54%,撥備覆蓋率471.21%。

  加強(qiáng)股東監(jiān)管

  《指導(dǎo)意見》中“加強(qiáng)股東監(jiān)管”是著墨較多的重要部分。

  銀監(jiān)會要求,對股東資質(zhì)進(jìn)行管理,民營銀行要在章程和協(xié)議中載明,股東承擔(dān)剩余風(fēng)險的制度安排。同時,要求股東接受監(jiān)管,對股東進(jìn)行履約評估,民營銀行要將股東的聲明等納入信息披露范圍,監(jiān)管也要對股東嚴(yán)格監(jiān)管問責(zé)。

  股東資質(zhì)方面,2015年6月發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》就提出了民營銀行的準(zhǔn)入門檻,如最近3個會計年度連續(xù)盈利,年終分配后凈資產(chǎn)達(dá)到總資產(chǎn)30%以上,權(quán)益性投資余額不超過凈資產(chǎn)50%等。

  銀監(jiān)會在《指導(dǎo)意見》中,則要求民營銀行股東應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)監(jiān)管要求,出具入股資金來源聲明等。股東實(shí)際控制人也需要承諾其是中國境內(nèi)公民且不持有其他國家或地區(qū)的國籍、永久居留權(quán)及類似身份,并承諾在持有民營銀行股份期間不謀求申請其他國家或地區(qū)的國籍、永久居留權(quán)及類似身份。

  民營銀行股東風(fēng)險,自民營銀行試點(diǎn)以來都是市場以及監(jiān)管所擔(dān)心的問題。

  此前,銀監(jiān)會副主席曹宇在2016年城商行年會上就針對民營銀行在發(fā)展中暴露的風(fēng)險隱患,提示過“風(fēng)險不能松”,首先提及的就是股權(quán)不穩(wěn)定的問題。

  即有的股東短期入股后即出售銀行股權(quán),有的股東在銀行獲批后立即轉(zhuǎn)讓股權(quán),改變民營企業(yè)屬性,有的股東面臨司法糾紛,存在強(qiáng)制拍賣執(zhí)行銀行股權(quán)的隱患?!耙訌?qiáng)股東管理,提高股權(quán)穩(wěn)定性?!辈苡罘Q。

  《指導(dǎo)意見》也要求民營銀行加強(qiáng)股權(quán)管理,規(guī)范股東持股行為。并要求“在條件成熟時將股權(quán)集中托管到符合資質(zhì)的托管機(jī)構(gòu)?!?/p>

  一位民營銀行負(fù)責(zé)人對第一財經(jīng)表示,“股權(quán)托管是對民營銀行股東的特殊要求,防止被不當(dāng)?shù)盅?、轉(zhuǎn)讓、擔(dān)保等?!?/p>

  銀監(jiān)會也鼓勵民營銀行在銀行章程或協(xié)議中載明,主要股東但不限于主要股東不以持有的本行股權(quán)為自己或他人擔(dān)保(含股權(quán)質(zhì)押)。

  同時,銀監(jiān)會在關(guān)聯(lián)交易管理方面,也要求民營銀行嚴(yán)格控制關(guān)聯(lián)授信余額,嚴(yán)禁違規(guī)關(guān)聯(lián)交易。明確主要股東但不限于主要股東及其關(guān)聯(lián)方不從本行獲得關(guān)聯(lián)授信,民營銀行董事會要設(shè)立單獨(dú)的關(guān)聯(lián)交易控制委員會等。

  差異化與風(fēng)險自擔(dān)

  2014年試點(diǎn)到目前設(shè)立常態(tài)化加速推進(jìn),民營銀行無論從定位還是監(jiān)管都著重“差異化”。

  《指導(dǎo)意見》要求,民營銀行明確差異化發(fā)展戰(zhàn)略,堅持特色經(jīng)營,與現(xiàn)有商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)互補(bǔ)發(fā)展、錯位競爭。市場定位為著力開展存、貸、匯等基本業(yè)務(wù),為實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū),以及大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供更有針對性、更加便利的金融服務(wù)。

  2014年5家民營銀行試點(diǎn)落地之初就確定了差異化的發(fā)展定位。深圳前海微眾銀行堅持“個存小貸”,天津金城銀行側(cè)重于“公存公貸”,浙江網(wǎng)商銀行側(cè)重于“小存小貸”,溫州民商銀行和上海華瑞銀行則定位于“特定區(qū)域”。差異化發(fā)展亦是民營銀行的生存之道。

  “‘要有差異化的市場定位和特定戰(zhàn)略’,這是對民營銀行發(fā)展的一項持續(xù)要求?!?銀監(jiān)會城市銀行部主任凌敢在談及民營銀行定位時曾表示,民營銀行經(jīng)營目標(biāo)設(shè)置、業(yè)務(wù)開展、配套機(jī)制建設(shè)都要緊緊圍繞市場定位這一“基石”,堅持有所為有所不為。

  差異化的發(fā)展也意味著差異化監(jiān)管的必要性。對于民營銀行,銀監(jiān)會提出推行一行一策的分類監(jiān)管制度。對民營銀行部分監(jiān)管指標(biāo)設(shè)定合理過渡期,同時支持屬地銀監(jiān)局探索出臺差異化監(jiān)管措施。

  “堅持統(tǒng)一監(jiān)管和差異化監(jiān)管相結(jié)合的原則,督促民營銀行遵守商業(yè)銀行各項審慎監(jiān)管要求,根據(jù)民營銀行特點(diǎn),實(shí)行差異化監(jiān)管安排?!薄吨笇?dǎo)意見》稱。

  在審慎監(jiān)管方面,銀監(jiān)會也提出創(chuàng)新監(jiān)管方式,監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)監(jiān)管引領(lǐng),創(chuàng)新監(jiān)管手段,貼近民營銀行發(fā)展的新情況、新要求,支持民營銀行提高可持續(xù)發(fā)展水平。

  同時,銀監(jiān)會也落實(shí)屬地責(zé)任,例如銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)優(yōu)化監(jiān)管資源,明確工作分工,加強(qiáng)監(jiān)管聯(lián)動。屬地銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)切實(shí)履行屬地監(jiān)管責(zé)任,承擔(dān)民營銀行市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和風(fēng)險處置等工作職責(zé)。

  “風(fēng)險自擔(dān)”一直是民營銀行設(shè)立的基本原則之一?!吨笇?dǎo)意見》也要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)督促民營銀行制定合法可行的恢復(fù)與處置計劃,強(qiáng)化銀行恢復(fù)和處置過程中的股東責(zé)任等。

  “民營銀行還是個孩子,改革也可能會遇到一些困難和問題,要確保改革不出問題,就要運(yùn)用勇氣和智慧,推進(jìn)并不斷完善差異化監(jiān)管措施,確保在風(fēng)險可控的基礎(chǔ)上,促進(jìn)民營銀行的發(fā)展?!绷韪冶硎尽?/p>

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