購買“百萬醫(yī)療險”應(yīng)該注意什么？

• 2018年6月20日 YeShiMei來源：金融時報 北京商報 249 8
• 繁體

• 

  2018-2023年中國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險行業(yè)供需趨勢及投資風(fēng)險研究報告

  在一個供大于求的需求經(jīng)濟(jì)時代，企業(yè)成功的關(guān)鍵就在于，是否能夠在需求尚未形成之時就牢牢地鎖定并捕捉到它。那些成功的公司往往都會傾盡畢生的精力及資源搜尋產(chǎn)業(yè)的當(dāng)前需求、潛在需求以及新的...

6月13日，互聯(lián)網(wǎng)渠道短期健康保險因續(xù)保問題被銀保監(jiān)會“點名”。銀保監(jiān)會提示消費者在購買前明確兩個問題：一是“連續(xù)投保”不等同保證續(xù)保;二是短期健康保險不含有保證續(xù)保條款。

網(wǎng)銷醫(yī)療險紛起

6月13日，銀保監(jiān)會下發(fā)風(fēng)險提示函指出，有消費者反映通過互聯(lián)網(wǎng)購買的短期健康險產(chǎn)品到期后不予續(xù)保的問題。對此，銀保監(jiān)會明確短期健康險不含有保證續(xù)保條款，網(wǎng)銷短期健康保險的合同中所約定的“連續(xù)投?！辈⒉坏韧诒ＷC續(xù)保，消費者對此類產(chǎn)品要謹(jǐn)防宣傳誤導(dǎo)。

盡管銀保監(jiān)會并沒有點名網(wǎng)銷百萬醫(yī)療險，不過險企與市場都心知肚明。文件發(fā)出后，第一時間引發(fā)爭議的便是目前十分火熱的百萬醫(yī)療險。

據(jù)了解，自2016年8月，眾安在線推出第一款百萬醫(yī)療險后，便引發(fā)多家主流人身險公司效仿，目前中國人壽、平安健康、泰康人壽等10余家公司均有此類產(chǎn)品，有保險公司人士向北京商報記者透露，目前包括人身險公司、財產(chǎn)險公司在內(nèi)在售或正在開發(fā)的百萬醫(yī)療險達(dá)到100余款。因為這一醫(yī)療險產(chǎn)品所繳保費較低、保障額度較高而受到了市場的青睞。

依據(jù)相關(guān)規(guī)定，健康保險按照保險期限分為長期健康險和短期健康險。長期健康險是指，保險期間超過一年或者保險期間雖不超過一年但含有保證續(xù)保條款的健康保險;短期健康險是指，保險期間在一年及一年以下且不含有保證續(xù)保條款的健康保險。

目前市場上的百萬醫(yī)療險大多保障期為一年，也就是短期健康險投保人每年只需幾百元便可以獲得涵蓋上百種疾病、保額過百萬元甚至上千萬元的保障。

目前百萬醫(yī)療險在支付寶和微信平臺以及多家公司的App上均有銷售，已經(jīng)成為十足的“網(wǎng)紅”產(chǎn)品。但在銀保監(jiān)會發(fā)布風(fēng)險提示函后，關(guān)于“網(wǎng)紅”百萬醫(yī)療險的討論也隨之而來。

宣傳極具吸引力

不可否認(rèn)的是，百萬醫(yī)療險有傳統(tǒng)健康險不具備的優(yōu)勢。與傳統(tǒng)保險不同，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺銷售，消費者從了解產(chǎn)品到支付完成保單，最短只需要幾分鐘時間。除了高保額之外，有些百萬醫(yī)療險還具有不需要體檢、只需承諾未患病等誘人之處。

目前在微信平臺上的微醫(yī)保與泰康在線合作的一款醫(yī)療險，投保年齡在0-60歲，可以保障100種重大疾病，保額最高達(dá)600萬元，沒有免賠額。同時該產(chǎn)品還涵蓋一般疾病及意外醫(yī)療，有1萬元的免賠額，保額也達(dá)到300萬元。保費與年齡掛鉤，對21-25周歲的青年來說，每年需繳保費僅462元，在有社保的情況下，僅需要216元。

高保低費是百萬醫(yī)療險的共同宣傳點。支付寶與平安保險合作的一款“平安e生保PLUS”也與上述宣傳類似，保障一般醫(yī)療和惡性腫瘤，保額分為“雙100萬元”和“雙300萬元”兩種，保費同樣也僅需387元起，在有社保的情況下僅需要202元起。具體來說，以23歲男性為例，在有社保的情況下，僅需要271元便可獲得一般醫(yī)療和惡性腫瘤共600萬元的保額。

北京商報記者查閱相關(guān)資料發(fā)現(xiàn)，目前多數(shù)百萬醫(yī)療險在特色介紹中都有提及可以在10天內(nèi)代約專家安排重疾就醫(yī)、安排專人協(xié)調(diào)住院、續(xù)保免審核、可續(xù)保到100歲等優(yōu)勢。這也是吸引眾多消費者的原因所在，但值得注意的是，大多產(chǎn)品都沒有提及“保證續(xù)?！?，唯一一款保證續(xù)保的產(chǎn)品是支付寶與人保健康合作的“好醫(yī)?！らL期醫(yī)療”，但也僅能保證續(xù)保六年。

甄別保障優(yōu)劣勢

作為醫(yī)療險中的一種，百萬醫(yī)療險可以看作社會醫(yī)保的補(bǔ)充。目前，社會醫(yī)保報銷能力有限，除了金額較少之外，如進(jìn)口藥物等費用也都無法報銷，因此，百萬醫(yī)療險有了更大的拓展空間。

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡