交通銀行發(fā)布2018年中期業(yè)績報(bào)告：凈利潤407.71億元 同比增長4.61%

• 2018年8月24日 YangJinZhu來源：騰訊 546 30
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  2018-2023年住房貸款行業(yè)深度分析及“十三五”發(fā)展規(guī)劃指導(dǎo)報(bào)告

  “十三五”規(guī)劃對“十二五”規(guī)劃實(shí)施情況進(jìn)行全面評估；貫徹黨的十八大和十九大精神，以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，突出改革創(chuàng)新；遠(yuǎn)近結(jié)合，更加注重以解決長遠(yuǎn)問題的辦法來應(yīng)對...

8月23日，交通銀行發(fā)布2018年中期業(yè)績。報(bào)告期末，交行資產(chǎn)總額達(dá)人民幣9.32萬億元，較上年末增長3.15%，經(jīng)營規(guī)模穩(wěn)中有升。報(bào)告期內(nèi)，實(shí)現(xiàn)凈利潤（歸屬于母公司）人民幣407.71億元，同比增長4.61%。

8月23日，交通銀行發(fā)布2018年中期業(yè)績。報(bào)告期末，交行資產(chǎn)總額達(dá)人民幣9.32萬億元，較上年末增長3.15%，經(jīng)營規(guī)模穩(wěn)中有升。報(bào)告期內(nèi)，實(shí)現(xiàn)凈利潤（歸屬于母公司）人民幣407.71億元，同比增長4.61%。

在市場關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)防控方面，報(bào)告期末，減值貸款率為1.49%，較上年末降低0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率170.98%，較上年末大幅上升16.25個(gè)百分點(diǎn)。

報(bào)告期末，集團(tuán)客戶貸款余額（撥備前，如無特別說明，下同）達(dá)人民幣47939.65億元，較上年末增加人民幣2147.09億元，增幅4.69%。大力發(fā)展普惠金融，報(bào)告期末，普惠金融“兩增”口徑貸款余額較上年末增加人民幣96.02億元，增幅10.83%，顯著高于全部貸款平均增幅；普惠口徑貸款客戶6.78萬戶，較上年末增加5745戶，階段性達(dá)成“兩增”指標(biāo)。

此外，交行積極發(fā)展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，以信用卡業(yè)務(wù)為核心的消費(fèi)金融競爭優(yōu)勢進(jìn)一步凸顯。報(bào)告期末，境內(nèi)行信用卡在冊卡量（含準(zhǔn)貸記卡）達(dá)6883萬張，較上年末凈增640萬張；上半年信用卡累計(jì)消費(fèi)額達(dá)人民幣14659.54億元，同比增長43.79%，市場排名上升至第二位。2018上半年，新增貸款中超過七成（73.42%）投向了個(gè)人信貸，較上年同期提升了34.28個(gè)百分點(diǎn)。報(bào)告期末，個(gè)人貸款余額為人民幣15675.20億元，較上年末增長11.18%，占集團(tuán)客戶貸款總額32.70%。其中，集團(tuán)個(gè)人住房按揭貸款余額達(dá)人民幣9526.52億元，較上年末增長6.17%。

主要風(fēng)控指標(biāo)全面優(yōu)化，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好

上半年，在風(fēng)險(xiǎn)因素交織、金融監(jiān)管趨嚴(yán)的形勢下，交行堅(jiān)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線，持續(xù)強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，以大數(shù)據(jù)等新技術(shù)為支撐，充分彰顯審慎穩(wěn)健的策略優(yōu)勢，切實(shí)發(fā)揮國有大型商業(yè)銀行市場“穩(wěn)定器”和風(fēng)險(xiǎn)“減壓閥”的作用。報(bào)告期末，減值貸款率1.49%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；逾期貸款、逾期90天以上貸款實(shí)現(xiàn)“兩逾雙降”：余額較上年末分別減少人民幣76.54億元、117.30億元，占比較上年末分別下降0.25個(gè)、0.32個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為170.98%，較上年末大幅提升16.25個(gè)百分點(diǎn)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力顯著提升。市場與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)總體可控，各項(xiàng)限額指標(biāo)執(zhí)行較好，流動(dòng)性覆蓋率（法人口徑）為113.22%，滿足監(jiān)管要求。資本充足率和核心一級資本充足率分別為13.86%和10.63%，繼續(xù)保持較高水平。

“兩化一行”戰(zhàn)略深度推進(jìn)，金融科技賦能財(cái)富管理

集團(tuán)戰(zhàn)略十年深耕，“兩化一行”厚積成勢。自2008年正式確立“兩化一行”發(fā)展戰(zhàn)略以來，交行國際化發(fā)展水平、綜合化經(jīng)營程度均位居國內(nèi)同業(yè)前列。全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)加快完善，2018年上半年，香港分子行分拆順利完成，多倫多、布拉格、約翰內(nèi)斯堡、墨爾本等境外機(jī)構(gòu)的申設(shè)有序推進(jìn)。緊跟國家全面開放新格局，為“走出去”企業(yè)提供穩(wěn)定持續(xù)的金融支持和保障。報(bào)告期內(nèi)，境內(nèi)行辦理國際結(jié)算量達(dá)人民幣22177.85億元，境外債券發(fā)行金額約267億美元。綜合化發(fā)展勢頭良好，交銀投資正式掛牌營業(yè)，報(bào)告期末，已落地債轉(zhuǎn)股項(xiàng)目金額躋身五大行金融資產(chǎn)投資公司前三。積極把握資管新規(guī)機(jī)遇，成為首家宣布計(jì)劃設(shè)立資管子公司的國有大型商業(yè)銀行。報(bào)告期末，境外銀行機(jī)構(gòu)和控股子公司共實(shí)現(xiàn)凈利潤人民幣48.56億元，在集團(tuán)凈利潤中占比為11.91%。

報(bào)告期末，全行共發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品5,089只，募集資金逾人民幣10萬億元，為客戶實(shí)現(xiàn)收益逾人民幣340億元。達(dá)標(biāo)交銀理財(cái)、達(dá)標(biāo)沃德和私人銀行客戶等優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量較上年末分別增長3.09%、6.84%和9.21%。管理的個(gè)人金融資產(chǎn)（AUM）達(dá)人民幣29879.76億元，較上年末增長3.69%。托管資產(chǎn)規(guī)模達(dá)人民幣86307.01億元，較上年末增長4.90%，最大養(yǎng)老金托管銀行地位進(jìn)一步鞏固。上線“蘊(yùn)通賬戶”現(xiàn)金管理集團(tuán)客戶超2.2萬戶，“銀銀智道”同業(yè)財(cái)富管理平臺銀行類法人客戶較上年末翻一番。依托區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)，產(chǎn)業(yè)鏈金融快速發(fā)展，報(bào)告期末，境內(nèi)行累計(jì)拓展達(dá)標(biāo)產(chǎn)業(yè)鏈網(wǎng)絡(luò)近2900個(gè)。

金融科技驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)型，數(shù)字化財(cái)富管理銀行便民普惠。堅(jiān)持金融科技創(chuàng)新引領(lǐng)發(fā)展，積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)、人工智能等手段，為財(cái)富管理賦予新能量和新內(nèi)涵。首創(chuàng)量化財(cái)商評估體系和智能化產(chǎn)品推薦體系，打造手機(jī)銀行“沃德理財(cái)顧問”，為客戶提供一站式的“資產(chǎn)診斷、配置建議、產(chǎn)品推薦和一鍵購買”服務(wù)以及普惠、專業(yè)化、個(gè)性化的財(cái)富管理整體解決方案。業(yè)內(nèi)首家推出線上直播、空中理財(cái)室等直播欄目，提升金融服務(wù)的可得性和便利性。報(bào)告期內(nèi)，手機(jī)銀行注冊客戶數(shù)較上年末增長10.62%，手機(jī)銀行交易筆數(shù)同比增長19.33%，交易金額同比增長35.49%?！熬€上+線下”全渠道服務(wù)水平顯著提升，手機(jī)信用卡從申請?zhí)峤婚_始，最短2秒，平均49秒即可完成審批；99.78%的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)配備智易通等智能設(shè)備，平均排隊(duì)時(shí)長較上年末減少6.27分鐘。

“三增三降”初具成效，深化改革落地開花

以“三增三降”為經(jīng)營主線，提質(zhì)增效步伐加快。針對經(jīng)濟(jì)金融形勢變化，管理層提出“客戶是基礎(chǔ)、負(fù)債是源頭，轉(zhuǎn)型是方向、風(fēng)控是保障，資本是硬約束、成本是軟實(shí)力”的經(jīng)營策略，實(shí)施半年來成效初顯。核心客群不斷壯大，報(bào)告期末，公司代發(fā)源頭客戶凈增16.48萬戶；季日均資產(chǎn)5萬元以上財(cái)富管理客戶較上年末增長4.37%；銀證銀期客戶新增36.83萬戶。息差水平開始回升，第二季度凈利差和凈利息收益率環(huán)比均上升9個(gè)基點(diǎn)。非利息收入亮點(diǎn)紛呈，報(bào)告期末，零售業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比增長11.44%；銀行卡手續(xù)費(fèi)收入同比增長19.81%。擬發(fā)行600億A股可轉(zhuǎn)換公司債券方案已獲股東大會(huì)批準(zhǔn)，資本實(shí)力有望進(jìn)一步增強(qiáng)。

交行管理層表示，下半年，交行將圍繞“穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)金融、穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資、穩(wěn)投資、穩(wěn)預(yù)期”要求，把“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革”三項(xiàng)任務(wù)不折不扣落實(shí)到各項(xiàng)經(jīng)營管理工作中，加大力度抓好“三增三降”重點(diǎn)工作，以新發(fā)展理念推動(dòng)交行高質(zhì)量發(fā)展。重點(diǎn)從以下方面開展工作：一是以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，實(shí)施差異化信貸政策，深入推進(jìn)普惠金融，進(jìn)一步提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平。二是堅(jiān)持審慎穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)偏好，持續(xù)完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加大風(fēng)險(xiǎn)防控力度，鞏固資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好的趨勢。三是聚焦客戶與市場需求，動(dòng)態(tài)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債配置策略，積極拓寬非利息收入來源，確保利潤平穩(wěn)增長。四是加快推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)授信管理、組織人事、信息系統(tǒng)智慧化轉(zhuǎn)型等一系列改革措施，增強(qiáng)發(fā)展后勁，持續(xù)提升跨境跨業(yè)跨市場的綜合服務(wù)效能。

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