越過了監(jiān)管紅線風(fēng)險(xiǎn)不可估量 多家網(wǎng)貸公司消失

• 2018年9月20日 ZhouXun來源：央視財(cái)經(jīng) 站長(zhǎng)網(wǎng) 1339 88
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  2018-2023年中國(guó)典當(dāng)行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與競(jìng)爭(zhēng)格局預(yù)測(cè)報(bào)告

  我國(guó)典當(dāng)業(yè)從2013年的3336億元增長(zhǎng)到2017年的5891億元，年增長(zhǎng)率達(dá)25%。至此我國(guó)典當(dāng)行業(yè)總體運(yùn)行平穩(wěn)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)保持穩(wěn)定，盈利能力上升，產(chǎn)品創(chuàng)新能力進(jìn)入快速發(fā)展期。《國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)...

通過記者調(diào)查，我們看到的是各種網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)亂象：幾家公司相互勾連，就可以逃避監(jiān)管，任意借貸，空手套白狼進(jìn)行“自融”的網(wǎng)貸公司不在少數(shù)。

近期，全國(guó)多家網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)接連停止業(yè)務(wù)。有些平臺(tái)甚至發(fā)生高管失聯(lián)、跑路的事件。一時(shí)間，不少用戶投入的錢都打了水漂。

國(guó)家多個(gè)主管部門也先后多次發(fā)聲，要求對(duì)借貸平臺(tái)進(jìn)行整頓清理。在浙江杭州，今年七月，短短十天之內(nèi)，多家網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)相繼出現(xiàn)問題，這究竟是怎么回事?

蹊蹺!網(wǎng)貸平臺(tái)公司地址“變更記”

國(guó)家多個(gè)主管部門再次要求對(duì)借貸平臺(tái)進(jìn)行整頓清理后，位于浙江杭州的孔明金融信息服務(wù)有限公司經(jīng)營(yíng)的名為“人人愛家”網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，7月發(fā)布了公告，表示公司要良性清盤。

在7月3日，也就是在宣布清盤的三天前，這家借貸平臺(tái)宣布變更經(jīng)營(yíng)地址。

記者走訪變更地址上所寫的新地址，只見門上被貼上封條，透過玻璃還能看到，上面寫著基石創(chuàng)新公司的字樣。

為什么孔明金融的新地址，前臺(tái)卻寫著“基石創(chuàng)新”的名字?保安人員表示，這里一直就沒有“孔明金融”這家單位?；瘎?chuàng)新資產(chǎn)管理有限公司工作人員也表示，目前沒有新產(chǎn)品，這邊就撤了，“基石創(chuàng)新”與“孔明金融”也沒有關(guān)系。

這個(gè)所謂的新地址的實(shí)際租用人，卻是另外一家已經(jīng)撤走的公司，這樣的變更著實(shí)有些蹊蹺，為了了解更多情況，記者找到了孔明金融公司原先的辦公地址：杭州市尚坤創(chuàng)意園。按照物業(yè)工作人員的說法，孔明金融公司在今年四、五月份就已經(jīng)搬走了，可是地址變更的公告是7月3日才發(fā)出的。

離奇!兩公司涉嫌勾連同時(shí)“消失”有貓膩

截止到目前，根據(jù)記者掌握的情況，孔明金融公司經(jīng)營(yíng)的“人人愛家”平臺(tái)累計(jì)借貸金額達(dá)到了232億元，累計(jì)注冊(cè)用戶173萬人，采訪中一些平臺(tái)的用戶說出了自己的擔(dān)心。

孔明金融(人人愛家平臺(tái))用戶：公告其實(shí)是一紙謊言，它就是為了自己能贏得更多轉(zhuǎn)移這筆資金的時(shí)間。

通過孔明金融的公開信息，一些用戶查詢到了自己的資金流向。

案例

6月19日，用戶馬先生在平臺(tái)上借貸給湖南祁東縣的一家公司。然而這家公司負(fù)責(zé)人卻否認(rèn)與孔明金融有過任何合作，這位負(fù)責(zé)人告訴記者，自己曾經(jīng)向當(dāng)?shù)刭J款中介申請(qǐng)過借款，但并沒有成功，很可能是在那次申請(qǐng)過程中，泄露了自己公司的賬號(hào)，他向記者發(fā)來了銀行對(duì)賬單。

這家公司負(fù)責(zé)人也表示，確有一筆近50萬的金額入賬，但當(dāng)天就轉(zhuǎn)給了上海萬宜昌電子科技有限公司。

記者經(jīng)過多方走訪了解到，上海萬宜昌電子科技有限公司經(jīng)常變更法定代表人，而注冊(cè)地址卻一直沿用十多年前的，未作修改。也就是說，任何人都無法根據(jù)公開信息聯(lián)系到這家公司。

孔明金融、上海萬宜昌似乎一下子都消失了，那這兩家公司之間究竟有沒有關(guān)聯(lián)呢?在一份更換法定代表人的文件中，記者找到了線索。

今年4月26日，上海萬宜昌電子科技有限公司進(jìn)行的一次法定代表人的變更，被替換的法定代表人叫季曉忠，經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這個(gè)人還有個(gè)身份是杭州孔明金融信息服務(wù)有限公司的高管。也就是說，轉(zhuǎn)了一大圈之后，平臺(tái)用戶的錢其實(shí)是去了平臺(tái)高管的關(guān)聯(lián)公司。

捏造借款與關(guān)聯(lián)公司同時(shí)消失

調(diào)查中，記者發(fā)現(xiàn)，這樣的套路被頻繁使用。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在獲得用戶的資金后，憑借一個(gè)憑空捏造出來的借款項(xiàng)目，輕而易舉的就把用戶的錢轉(zhuǎn)到了自己的關(guān)聯(lián)公司中，然后兩家公司同時(shí)消失。

孔明金融的投資人、高管是否違規(guī)操作，利用網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)進(jìn)行自融，把用戶的錢放進(jìn)自己的腰包，這一切還要等待相關(guān)的調(diào)查結(jié)果。

越過了監(jiān)管紅線風(fēng)險(xiǎn)不可估量

通過記者調(diào)查，我們看到的是各種網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)亂象：幾家公司相互勾連，就可以逃避監(jiān)管，任意借貸，空手套白狼進(jìn)行“自融”的網(wǎng)貸公司不在少數(shù)。

2016年8月，當(dāng)時(shí)的銀監(jiān)會(huì)、工信部、公安部等部門聯(lián)合發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》。規(guī)定一家公司，只能在一個(gè)平臺(tái)借100萬，網(wǎng)絡(luò)借貸總金額不超過500萬。而一旦有公司，以其它公司的名義在各個(gè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行借款，實(shí)際上就是越過了監(jiān)管紅線，風(fēng)險(xiǎn)將不可估量。

央金所提醒

安全合規(guī)是第一，不能因?yàn)槊つ孔非笫找妫灸┑怪谩?/p>

1. 銀行存管：平臺(tái)需要接入合規(guī)的銀行存管。央金所在2017年11月正式上線江西銀行存管系統(tǒng)，資金由江西銀行存管系統(tǒng)全程監(jiān)管，平臺(tái)無法直接觸碰資金，實(shí)現(xiàn)平臺(tái)和用戶資金的有效隔離，讓資金交易更加透明更加安全。

2. 信息披露：項(xiàng)目信息、借款人信息、借款項(xiàng)目信息等信息披露，平臺(tái)越透明合規(guī)程度越高。

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