宏觀經(jīng)濟(jì)局面復(fù)雜 商業(yè)銀行離不開(kāi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支撐

• 2018年9月21日 YangJinZhu來(lái)源：鳳凰 333 14
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  2018-2024年銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展前景分析及供需格局研究預(yù)測(cè)報(bào)告

  隨著銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，大型企業(yè)間并購(gòu)整合與資本運(yùn)作日趨頻繁，國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀的銀行理財(cái)產(chǎn)品企業(yè)愈來(lái)愈重視對(duì)行業(yè)市場(chǎng)的分析研究，特別是對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境和客戶需求趨勢(shì)變化的深入研...

商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)回歸本源，說(shuō)明銀行正在聚焦存貸匯等傳統(tǒng)主業(yè)，更加重視實(shí)體經(jīng)濟(jì)，持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)更加牢固。未來(lái)一段時(shí)間，我國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨的內(nèi)外部各種不確定性增加，但可以預(yù)期的是，商業(yè)銀行將在穩(wěn)增長(zhǎng)過(guò)程中發(fā)揮更大作用。

商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)回歸本源，說(shuō)明銀行正在聚焦存貸匯等傳統(tǒng)主業(yè)，更加重視實(shí)體經(jīng)濟(jì)，持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)更加牢固。未來(lái)一段時(shí)間，我國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨的內(nèi)外部各種不確定性增加，但可以預(yù)期的是，商業(yè)銀行將在穩(wěn)增長(zhǎng)過(guò)程中發(fā)揮更大作用。

近期，上市銀行陸續(xù)發(fā)布了半年報(bào)，上市銀行2018年上半年凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)5.9%，歸屬母行的凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)6.2%，較一季度分別提升了0.7個(gè)和0.9個(gè)百分點(diǎn)。從數(shù)據(jù)上看，上市銀行在利潤(rùn)增長(zhǎng)的同時(shí)，還呈現(xiàn)出資產(chǎn)規(guī)模增速止跌回升、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)回歸本源、資產(chǎn)質(zhì)量整體平穩(wěn)等特點(diǎn)。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血液，商業(yè)銀行是我國(guó)金融體系的核心。商業(yè)銀行運(yùn)行指標(biāo)變化，一定程度上也能體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特點(diǎn)。上市銀行凈利潤(rùn)持續(xù)增長(zhǎng)，既體現(xiàn)了宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)向好，同時(shí)也體現(xiàn)出金融行業(yè)自身的穩(wěn)定。

值得關(guān)注的是，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)回歸本源，說(shuō)明銀行正在聚焦存貸匯等傳統(tǒng)主業(yè)，更加重視實(shí)體經(jīng)濟(jì)，持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)更加牢固。不良率指標(biāo)降低，避免了大幅吞噬銀行的凈利潤(rùn)，為銀行業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)形成了重要支撐。這進(jìn)一步說(shuō)明，銀行與實(shí)體經(jīng)濟(jì)共生共榮，銀行經(jīng)營(yíng)改善是建立在實(shí)體經(jīng)濟(jì)改善基礎(chǔ)上的。如果銀行只滿足于自身經(jīng)營(yíng)指標(biāo)改善，同時(shí)實(shí)體經(jīng)濟(jì)不景氣，企業(yè)經(jīng)營(yíng)普遍疲弱，銀行經(jīng)營(yíng)的持續(xù)改善將成為無(wú)源之水。

今年以來(lái)，我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)面臨著非常復(fù)雜的局面，實(shí)體企業(yè)也面臨著一些困難，不少中小微企業(yè)還面臨著融資難、融資貴等難題。日前召開(kāi)的中央政治局會(huì)議提出了“穩(wěn)金融”要求。一方面，金融具有重要地位，金融穩(wěn)定了，才能穩(wěn)定外貿(mào)、外資和投資；穩(wěn)住了外貿(mào)、外資和投資，才有利于穩(wěn)預(yù)期和穩(wěn)就業(yè)。另一方面，金融的本質(zhì)是信用，在負(fù)債端，銀行通過(guò)杠桿運(yùn)營(yíng)吸收存款；在資產(chǎn)端，銀行通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)發(fā)放貸款。銀行憑借自身信用以及全社會(huì)的信心，構(gòu)成了金融與經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)的基礎(chǔ)。宏觀經(jīng)濟(jì)預(yù)期變化，將首先在金融領(lǐng)域體現(xiàn)并影響金融穩(wěn)定?？梢哉f(shuō)，金融好，經(jīng)濟(jì)好；經(jīng)濟(jì)好，金融好。

未來(lái)一段時(shí)間，我國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨的內(nèi)外部各種不確定性增加，但可以預(yù)期的是，商業(yè)銀行將在穩(wěn)增長(zhǎng)過(guò)程中發(fā)揮更大作用。一方面，商業(yè)銀行要重新審視支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的具體措施，找準(zhǔn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的實(shí)際困難和薄弱環(huán)節(jié)，充分滿足實(shí)體企業(yè)的合理需求，讓信貸資金發(fā)揮出支持實(shí)體企業(yè)的最大經(jīng)濟(jì)效益。這不僅僅是讓信貸支持大型國(guó)有企業(yè)、重點(diǎn)基建項(xiàng)目，而是要按照國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)相關(guān)會(huì)議要求，加強(qiáng)與財(cái)政、發(fā)改部門的協(xié)調(diào)配合，加大政策精準(zhǔn)支持力度，更好促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

另一方面，監(jiān)管部門也要注重激勵(lì)機(jī)制的有效性，強(qiáng)化正向激勵(lì)機(jī)制，通過(guò)一系列制度設(shè)計(jì)，打通信貸投放與實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)接的渠道，把央行降準(zhǔn)釋放的流動(dòng)性都用到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中。通過(guò)優(yōu)化MPA等監(jiān)管工具的使用，動(dòng)態(tài)調(diào)整不同類型資產(chǎn)資本充足率、撥備覆蓋率等監(jiān)管指標(biāo)，鼓勵(lì)商業(yè)銀行逐步提高對(duì)小微、民營(yíng)企業(yè)的支持力度，通過(guò)激勵(lì)機(jī)制提升商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的內(nèi)生動(dòng)力。

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