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宏觀經(jīng)濟(jì)局面復(fù)雜 商業(yè)銀行離不開(kāi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支撐

  • 2018年9月21日 YangJinZhu來(lái)源:鳳凰 333 14
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商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)回歸本源,說(shuō)明銀行正在聚焦存貸匯等傳統(tǒng)主業(yè),更加重視實(shí)體經(jīng)濟(jì),持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)更加牢固。未來(lái)一段時(shí)間,我國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨的內(nèi)外部各種不確定性增加,但可以預(yù)期的是,商業(yè)銀行將在穩(wěn)增長(zhǎng)過(guò)程中發(fā)揮更大作用。

商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)回歸本源,說(shuō)明銀行正在聚焦存貸匯等傳統(tǒng)主業(yè),更加重視實(shí)體經(jīng)濟(jì),持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)更加牢固。未來(lái)一段時(shí)間,我國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨的內(nèi)外部各種不確定性增加,但可以預(yù)期的是,商業(yè)銀行將在穩(wěn)增長(zhǎng)過(guò)程中發(fā)揮更大作用。

近期,上市銀行陸續(xù)發(fā)布了半年報(bào),上市銀行2018年上半年凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)5.9%,歸屬母行的凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)6.2%,較一季度分別提升了0.7個(gè)和0.9個(gè)百分點(diǎn)。從數(shù)據(jù)上看,上市銀行在利潤(rùn)增長(zhǎng)的同時(shí),還呈現(xiàn)出資產(chǎn)規(guī)模增速止跌回升、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)回歸本源、資產(chǎn)質(zhì)量整體平穩(wěn)等特點(diǎn)。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血液,商業(yè)銀行是我國(guó)金融體系的核心。商業(yè)銀行運(yùn)行指標(biāo)變化,一定程度上也能體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特點(diǎn)。上市銀行凈利潤(rùn)持續(xù)增長(zhǎng),既體現(xiàn)了宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)向好,同時(shí)也體現(xiàn)出金融行業(yè)自身的穩(wěn)定。

值得關(guān)注的是,商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)回歸本源,說(shuō)明銀行正在聚焦存貸匯等傳統(tǒng)主業(yè),更加重視實(shí)體經(jīng)濟(jì),持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)更加牢固。不良率指標(biāo)降低,避免了大幅吞噬銀行的凈利潤(rùn),為銀行業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)形成了重要支撐。這進(jìn)一步說(shuō)明,銀行與實(shí)體經(jīng)濟(jì)共生共榮,銀行經(jīng)營(yíng)改善是建立在實(shí)體經(jīng)濟(jì)改善基礎(chǔ)上的。如果銀行只滿足于自身經(jīng)營(yíng)指標(biāo)改善,同時(shí)實(shí)體經(jīng)濟(jì)不景氣,企業(yè)經(jīng)營(yíng)普遍疲弱,銀行經(jīng)營(yíng)的持續(xù)改善將成為無(wú)源之水。

今年以來(lái),我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)面臨著非常復(fù)雜的局面,實(shí)體企業(yè)也面臨著一些困難,不少中小微企業(yè)還面臨著融資難、融資貴等難題。日前召開(kāi)的中央政治局會(huì)議提出了“穩(wěn)金融”要求。一方面,金融具有重要地位,金融穩(wěn)定了,才能穩(wěn)定外貿(mào)、外資和投資;穩(wěn)住了外貿(mào)、外資和投資,才有利于穩(wěn)預(yù)期和穩(wěn)就業(yè)。另一方面,金融的本質(zhì)是信用,在負(fù)債端,銀行通過(guò)杠桿運(yùn)營(yíng)吸收存款;在資產(chǎn)端,銀行通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)發(fā)放貸款。銀行憑借自身信用以及全社會(huì)的信心,構(gòu)成了金融與經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)的基礎(chǔ)。宏觀經(jīng)濟(jì)預(yù)期變化,將首先在金融領(lǐng)域體現(xiàn)并影響金融穩(wěn)定??梢哉f(shuō),金融好,經(jīng)濟(jì)好;經(jīng)濟(jì)好,金融好。

未來(lái)一段時(shí)間,我國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨的內(nèi)外部各種不確定性增加,但可以預(yù)期的是,商業(yè)銀行將在穩(wěn)增長(zhǎng)過(guò)程中發(fā)揮更大作用。一方面,商業(yè)銀行要重新審視支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的具體措施,找準(zhǔn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的實(shí)際困難和薄弱環(huán)節(jié),充分滿足實(shí)體企業(yè)的合理需求,讓信貸資金發(fā)揮出支持實(shí)體企業(yè)的最大經(jīng)濟(jì)效益。這不僅僅是讓信貸支持大型國(guó)有企業(yè)、重點(diǎn)基建項(xiàng)目,而是要按照國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)相關(guān)會(huì)議要求,加強(qiáng)與財(cái)政、發(fā)改部門的協(xié)調(diào)配合,加大政策精準(zhǔn)支持力度,更好促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

另一方面,監(jiān)管部門也要注重激勵(lì)機(jī)制的有效性,強(qiáng)化正向激勵(lì)機(jī)制,通過(guò)一系列制度設(shè)計(jì),打通信貸投放與實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)接的渠道,把央行降準(zhǔn)釋放的流動(dòng)性都用到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中。通過(guò)優(yōu)化MPA等監(jiān)管工具的使用,動(dòng)態(tài)調(diào)整不同類型資產(chǎn)資本充足率、撥備覆蓋率等監(jiān)管指標(biāo),鼓勵(lì)商業(yè)銀行逐步提高對(duì)小微、民營(yíng)企業(yè)的支持力度,通過(guò)激勵(lì)機(jī)制提升商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的內(nèi)生動(dòng)力。


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