網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)用戶超兩億 網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)發(fā)展前景

• 2019年8月16日 ZhangHongYuan來(lái)源：綜合 1320 86
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目前參與互聯(lián)網(wǎng)互助平臺(tái)的用戶已超兩億。資料顯示，2016年輕松互助和水滴互助先后上線，而到了2018年，支付寶、滴滴和京東的互助平臺(tái)也相繼上線。得益于較低的進(jìn)入門檻和互聯(lián)網(wǎng)的傳播效力，互聯(lián)網(wǎng)互助模式得到了快速發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)互助平臺(tái)發(fā)展前景如何？跟小編一起來(lái)了解

目前參與互聯(lián)網(wǎng)互助平臺(tái)的用戶已超兩億。資料顯示，2016年輕松互助和水滴互助先后上線，而到了2018年，支付寶、滴滴和京東的互助平臺(tái)也相繼上線。得益于較低的進(jìn)入門檻和互聯(lián)網(wǎng)的傳播效力，互聯(lián)網(wǎng)互助模式得到了快速發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)互助平臺(tái)發(fā)展前景如何？跟小編一起來(lái)了解一下。

網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)發(fā)展前景

網(wǎng)絡(luò)互助是一種原始保險(xiǎn)形態(tài)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合，利用互聯(lián)網(wǎng)的信息撮合功能，會(huì)員之間通過(guò)協(xié)議承諾承擔(dān)彼此的風(fēng)險(xiǎn)損失，為了避免了個(gè)體負(fù)擔(dān)過(guò)重，約定單次互助金不超過(guò)若干元，并規(guī)避了償付能力問題。

網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)利用互聯(lián)網(wǎng)的信息撮合功能，進(jìn)行了兩點(diǎn)創(chuàng)新。一是交換風(fēng)險(xiǎn)協(xié)議，類似于交互保險(xiǎn)制度(Reciprocal)，即沒有法人實(shí)體，會(huì)員之間通過(guò)協(xié)議承諾承擔(dān)彼此的風(fēng)險(xiǎn)損失。二是個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)總額控制，例如單次互助金不超過(guò)3元，從而避免了單個(gè)個(gè)體負(fù)擔(dān)過(guò)重，并規(guī)避了償付能力問題。而傳統(tǒng)保險(xiǎn)的確定期限、確定保額制度，要求較強(qiáng)系統(tǒng)化風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

這種模式在保險(xiǎn)的發(fā)展歷史上，并不特殊，其實(shí)就是保險(xiǎn)的原始形態(tài)。其收費(fèi)方式，相當(dāng)于教課書上的"課賦制"，通俗的講叫"即收即付"。但由于互聯(lián)網(wǎng)的高效交互，大大提升了其擴(kuò)展會(huì)員以及支付征收的效率，因此具有更強(qiáng)的活力和生命力。

網(wǎng)絡(luò)互助與其他互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新類比，就是"眾籌"、"P2P"與保險(xiǎn)行業(yè)的結(jié)合，其基本理念和運(yùn)作模型完全相同，社會(huì)效益非常突出，可以成為商業(yè)保險(xiǎn)體系的有效補(bǔ)充。而其更加小額、分散的資金特征，以及非以利益追逐為目的的動(dòng)機(jī)導(dǎo)向，使其風(fēng)險(xiǎn)完全可控。目前國(guó)家已經(jīng)全面認(rèn)可眾籌和P2P模式，網(wǎng)絡(luò)互助如果正確引導(dǎo)，完全可以成為金融保險(xiǎn)創(chuàng)新領(lǐng)域的全新典范。

網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)優(yōu)缺點(diǎn)

優(yōu)點(diǎn)

1. 進(jìn)入門檻低，理想狀態(tài)下可以實(shí)現(xiàn)零預(yù)收，繳費(fèi)方式靈活，降低加入者的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，比較商業(yè)保險(xiǎn)有更大的"普惠"特征;

2. 中間成本低，沒有保險(xiǎn)公司高昂的設(shè)立成本、運(yùn)營(yíng)成本和再保險(xiǎn)成本，自覺選取了低風(fēng)險(xiǎn)概率的保障品類，從而可以實(shí)現(xiàn)去中介化，到目前為止是0附加費(fèi)用;

3. 具有自傳播性，由于其本身不是公司與客戶的單向關(guān)系，強(qiáng)調(diào)會(huì)員之間的權(quán)利義務(wù)對(duì)等，加上其所提供的價(jià)值被廣泛認(rèn)可，具有自傳播的口碑效應(yīng)，而傳統(tǒng)保險(xiǎn)一般需要強(qiáng)力的營(yíng)銷支撐。

缺點(diǎn)

1. 賠付預(yù)期不穩(wěn)定，由于不是客戶向保險(xiǎn)公司購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)，按照目前的操作模式，其是否可以得到預(yù)期的互助金上限，取決于是否有足夠的有效人數(shù);

2. 定價(jià)模式相對(duì)粗放，按照目前的互助模式，對(duì)于重大疾病類的年齡區(qū)別定價(jià)相對(duì)粗放，一般是以五年或十年作為一個(gè)區(qū)間段。這并不是由于互助平臺(tái)缺乏精算能力，而是由于互聯(lián)網(wǎng)對(duì)產(chǎn)品體驗(yàn)的簡(jiǎn)化需求，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司在電子商務(wù)渠道也經(jīng)常按照年齡區(qū)間進(jìn)行定價(jià)。

3. 平臺(tái)的公信力問題，由于網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)一般載體為科技公司，缺乏監(jiān)管和公信背書，因此容易遭到質(zhì)疑。

4. 可持續(xù)性問題，一般會(huì)員加入互助計(jì)劃后，當(dāng)小額預(yù)存耗盡或無(wú)預(yù)存模式下課賦征集互助金，都存在征集效率、信息到達(dá)等問題，其可持續(xù)性相當(dāng)于保險(xiǎn)的繼續(xù)率，目前模式下并不完善。

以上就是網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)的相關(guān)情況介紹。

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