20%中小微企業(yè)到期貸款本息已享受延期 2020貸款本息按期償還率計算公式

• 2020年3月23日 LiuMingYue來源：人民網(wǎng) 300 12
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受疫情影響很多企業(yè)都存在周轉(zhuǎn)難的困境，而國家也出臺了相關(guān)法律法規(guī)來緩解企業(yè)的壓力。中國銀行保險監(jiān)督管理委員會副主席周亮在今日的國新辦發(fā)布會上指出，自1月25日以來，20%左右的中小微企業(yè)到期貸款本息已經(jīng)享受到了延期還款的安排。

受疫情影響很多企業(yè)都存在周轉(zhuǎn)難的困境，而國家也出臺了相關(guān)法律法規(guī)來緩解企業(yè)的壓力。中國銀行保險監(jiān)督管理委員會副主席周亮在今日的國新辦發(fā)布會上指出，自1月25日以來，20%左右的中小微企業(yè)到期貸款本息已經(jīng)享受到了延期還款的安排。目前，銀行機構(gòu)為抗擊疫情提供的信貸支持已經(jīng)超過了1.8萬億元人民幣。周亮透露，抽樣調(diào)查顯示我國經(jīng)濟活躍度已經(jīng)開始逐步恢復?！捌髽I(yè)的賬戶活躍度明顯提升，企業(yè)資金的往來、資金的周轉(zhuǎn)速率都明顯加快，比如3月初的樣本小微企業(yè)賬戶動帳率比2月下旬提高了29個百分點?！彼f。

金融實體經(jīng)濟發(fā)展政策

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會副主席周亮介紹，疫情發(fā)生以來，銀保監(jiān)會對于金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展出臺了一系列政策。主要包括：一是支持疫情防控的企業(yè)恢復和擴大產(chǎn)能。二是對受疫情影響還款困難的信用卡、汽車貸款、住房按揭貸款等個人的消費貸款也靈活調(diào)整了還款安排。三是通過臨時性的延期還本付息安排，幫助符合條件、暫時遇到困難的企業(yè)渡過難關(guān)。四是對民營和小微企業(yè)的信貸支持加大了力度，特別是降低企業(yè)的融資成本。五是大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融，化解上下游的小微企業(yè)流動性的壓力。六是圍繞國家的戰(zhàn)略，精準支持對宏觀經(jīng)濟和區(qū)域發(fā)展具有帶動作用的重點項目和工程。

2020貸款本息按期償還率計算公式

貸款按期償還率是指企業(yè)按期歸還銀行貸款的數(shù)額與同期應(yīng)歸還銀行貸款數(shù)額的比值。它反映了企業(yè)償還銀行貸款的能力和企業(yè)的銀行信譽。貸款本息按期償還率計算公式其計算公式如下：這項指標反映了企業(yè)償還貸款的能力和企業(yè)向銀行貸款的信譽。該指標接近于1較為理想。

中國小微企業(yè)發(fā)展前景趨勢

中國小微企業(yè)是給力經(jīng)濟發(fā)展的“輕騎兵”，其工業(yè)總產(chǎn)值、銷售收入、實現(xiàn)利稅大約分別占中國經(jīng)濟總量的60%、57%和40%，提供了75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機會。

據(jù)國家工商總局的數(shù)據(jù)顯示，目前我國西部10省市的小微企業(yè)超過160萬戶，占全國企業(yè)實有總戶數(shù)的16.16%;中部9省市的小微企業(yè)超過220萬戶，占全國企業(yè)總戶數(shù)的22.24%;東部12省市的小微企業(yè)超過600萬戶，占全國企業(yè)總戶數(shù)的61.6%。這些約1000萬家小微企業(yè)主要密集在長三角地區(qū)、珠三角地區(qū)和福建省等5個省市。

企業(yè)家最希望國家能切實改善小微企業(yè)融資難的問題。雖然目前國家已出臺了一系列扶持小微企業(yè)發(fā)展的政策，但是仍有相當一部分企業(yè)融資難問題沒有得到實地解決。有27.08%的企業(yè)希望國家能減少小微企業(yè)的稅收負擔、22.58%的企業(yè)希望營商環(huán)境得以提升、10.87%的企業(yè)希望國家能加大扶持小微企業(yè)的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)力度、3.19%企業(yè)認為政策上應(yīng)該放開國有企業(yè)的壟斷行業(yè)。

與此同時，55.73%的企業(yè)主表示，在2019年，將維持企業(yè)規(guī)?；静蛔?。但仍有35.6%的企業(yè)主表示，在2019年，會尋求規(guī)模擴張。說明在當前經(jīng)濟背景下，中國還是蘊藏著巨大的市場機會，企業(yè)家還是看好市場前景的。

有關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2018年6月底，全國共設(shè)立37家區(qū)域性股權(quán)市場，共有掛牌企業(yè)21730家(其中股份公司7389家)，展示企業(yè)90829家，累計為企業(yè)實現(xiàn)各類融資8201億元。

2018年開始，“兩增兩控”的監(jiān)管要求對中國商業(yè)銀行提出了明確的小微金融增長要求。政策驅(qū)動下，小微金融年增長超過20%，2020年余額14萬億，年增長2萬億。小微金融服務(wù)能力和水平顯著提升，信貸投放持續(xù)增加，利率水平穩(wěn)步下降，覆蓋面不斷拓寬，截至2018年末，全國普惠口徑小微企業(yè)貸款余額8萬億元，同比增長18%，增速比上年末高8.2個百分點。小微金融對應(yīng)著超過3億的龐大經(jīng)濟體總量。長期來看，受制于行業(yè)經(jīng)營特點，小微金融滲透率不會超過30%。但目前金融滲透率不足20%，仍有很大發(fā)展空間。

2019年1月17日，財政部發(fā)布《關(guān)于實施小微企業(yè)普惠性稅收減免政策的通知》指出：為進一步支持小微企業(yè)發(fā)展，實施小微企業(yè)普惠性稅收減免政策。銀保監(jiān)會2019年3月13日印發(fā)了《關(guān)于2019年進一步提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效的通知》(以下簡稱《通知》)，以推動銀行保險機構(gòu)持續(xù)改進小微企業(yè)金融服務(wù)，進一步緩解小微企業(yè)融資難融資貴問題。

2020年小額貸款行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景趨勢

目前，我國小額貸款公司95%處于盈利狀態(tài)，小額貸款公司行業(yè)毛利潤率約為30%，資本利潤率約為8%，接近社會平均利潤率。在小額貸款公司蓬勃發(fā)展之時，行業(yè)規(guī)模壯大的阻礙因素日漸凸顯，可持續(xù)發(fā)展前景存憂。

截至2016年末，全國共有小額貸款公司8673家，較2015年末減少273家，貸款余額9272.8億元，同比2015年貸款余額減少138.71億元。在小貸公司快速發(fā)展的背后，其面臨的最大困境——身份問題始終未能解決。根據(jù)中央人民銀行發(fā)布的《金融機構(gòu)編碼規(guī)范》，小額貸款公司的編碼為金融機構(gòu)二級分類碼Z-其他。從這個意義上來說，小額貸款公司屬于中國人民銀行認可的其他金額機構(gòu)。然而小額貸款公司沒有取得《金融許可證》，在法律上其稱不上金融機構(gòu)，所以小額貸款公司盡管經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)，卻沒有銀監(jiān)會的統(tǒng)一監(jiān)管。

2018年，12家上市城商行的制造業(yè)不良貸款總額約為130億元。其中，盛京銀行的制造業(yè)不良貸款余額達21.81億元，位列榜首。而鄭州銀行的制造業(yè)不良貸款率達13.27%，為12家上市城商行最高，不良貸款余額為19.12億元。另外，天津銀行制造業(yè)不良貸款占該行不良貸款總額的47.6%，批發(fā)和零售業(yè)占比35.5%;重慶銀行的采礦業(yè)不良貸款率則達到16.44%。

更多詳細分析，請關(guān)注中研研究院研究出版的《2020-2025年中國小微貸款行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。

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