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互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展報告 2020年互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展前景趨勢及現(xiàn)狀分析

  • 2020年6月10日 LiuMingYue來源:中研網(wǎng) 773 46
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2000年8月,國內(nèi)兩家知名保險公司太保和平安幾乎同時開通了自己的全國性網(wǎng)站。太保的網(wǎng)站成為我國保險業(yè)界第一個貫通全國、聯(lián)接全球的保險網(wǎng)絡系統(tǒng)。平安保險開通的全國性網(wǎng)站PA18,以網(wǎng)上開展保險、證券、銀行、個人理財?shù)葮I(yè)務被稱為“品種齊全的金融超市”。

2000年8月,國內(nèi)兩家知名保險公司太保和平安幾乎同時開通了自己的全國性網(wǎng)站。太保的網(wǎng)站成為我國保險業(yè)界第一個貫通全國、聯(lián)接全球的保險網(wǎng)絡系統(tǒng)。平安保險開通的全國性網(wǎng)站PA18,以網(wǎng)上開展保險、證券、銀行、個人理財?shù)葮I(yè)務被稱為“品種齊全的金融超市”。同年9月,泰康人壽保險公司也在北京宣布:泰康在線開通,在該網(wǎng)上可以實現(xiàn)從保單設計、投保、核保、交費到后續(xù)服務全過程的網(wǎng)絡化。 與此同時,由網(wǎng)絡公司、代理人和從業(yè)人員建立的保險網(wǎng)站也不斷涌現(xiàn),如保險界等。當前,互聯(lián)網(wǎng)保險新的趨勢有出現(xiàn)。互聯(lián)網(wǎng)保險出現(xiàn)市場細分。另外,還有專門銷售個人人壽保險網(wǎng)站等。有些網(wǎng)站還獲得了風險投資,在風險投資的推動下,互聯(lián)網(wǎng)保險將取得更大更快的發(fā)展,競爭也必然加劇。一場互聯(lián)網(wǎng)保險的市場爭奪戰(zhàn)在全國范圍打響。

互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展報告

2019年全國的保費收入首次超過了4萬億,占全國GDP的4.3%。而這4萬億保費中,來自互聯(lián)網(wǎng)端的保費僅有2000多億,占比5%左右,絕大部分的保費比例仍然來自線下傳統(tǒng)的銷售方式。

互聯(lián)網(wǎng)保險,指實現(xiàn)保險信息咨詢、保險計劃書設計、投保、交費、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費、理賠和給付等保險全過程的網(wǎng)絡化。網(wǎng)絡保險無論從概念、市場還是到經(jīng)營范圍,都有廣闊的空間以待發(fā)展了。

相比傳統(tǒng)保險推銷的方式,互聯(lián)網(wǎng)保險讓客戶能自主選擇產(chǎn)品。客戶可以在線比較多家保險公司的產(chǎn)品,保費透明,保障權益也清晰明了,這種方式可讓傳統(tǒng)保險銷售的退保率大大降低。服務方面更便捷。網(wǎng)上在線產(chǎn)品咨詢、電子保單發(fā)送到郵箱等等都可以通過輕點鼠標來完成。理賠更輕松?;ヂ?lián)網(wǎng)讓投保更簡單,信息流通更快,也讓客戶理賠不再像以前那樣困難。保險公司同樣能從互聯(lián)網(wǎng)保險中獲益多多。首先,通過網(wǎng)絡可以推進傳統(tǒng)保險業(yè)的加速發(fā)展,使險種的選擇、保險計劃的設計和銷售等方面的費用減少,有利于提高保險公司的經(jīng)營效益。據(jù)有關數(shù)據(jù)統(tǒng)計,通過互聯(lián)網(wǎng)向客戶出售保單或提供服務要比傳統(tǒng)營銷方式節(jié)省58%至71%的費用。

據(jù)中研研究院《2020-2025年中國互聯(lián)網(wǎng)保險市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預測研究報告》顯示

2020年互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展前景趨勢及現(xiàn)狀分析

保險新“國十條”的頒布,確定保險業(yè)“重要支柱”地位。發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)成為完善金融體系的支柱力量、改善民生保障的有力支撐、創(chuàng)新社會管理的有效機制、促進經(jīng)濟提質(zhì)增效升級的高效引擎和轉變政府職能的重要抓手。新“國十條”將保險業(yè)從社會保障體系和金融體系的“重要組成部分”升級為“重要支柱”,釋放明確信號重視保險業(yè)發(fā)展。確定更為明確的指導目標,2020年實現(xiàn)保險深度5%,人均保費3500元。不同于以往定性的規(guī)劃目標,此次“國十條”不僅定性的確定發(fā)展,更在定量上確定保險業(yè)的發(fā)展目標,保險業(yè)將迎來黃金增長階段。

整體而言我國互聯(lián)網(wǎng)保險規(guī)模較小,但是增長勢頭強勁。目前互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)模為291.15億元,占整體保費收入的1.7%左右。以汽車保險銷售為例,中國的車險網(wǎng)絡銷售比率僅僅只有1%左右,而美國已經(jīng)達到了30%-50%,英國達到了45%左右,亞洲鄰國日韓達到了41%和20%,是我國的幾十倍以上。以此推演,未來我國的互聯(lián)網(wǎng)保險銷售空間巨大。

互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展趨勢

(一)智能化。

隨著智能時代的到來以及智能手機等移動客戶端的普及,保險在線業(yè)務不單單僅限于傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)模式,它會更加豐富??蛻艨梢圆扇「颖憬莸谋kU手機客戶端進行保險的在線服務,同時可以自行實現(xiàn)保險的咨詢,購買,理賠等一系列的保險服務,這將大大提高互聯(lián)網(wǎng)保險的服務效率,實現(xiàn)保險整個過程的智能化服務。

(二)社交化。

保險企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)等新媒體向消費者提供保險信息,例如利用公眾號推送,微博推送等,將最新的保險信息及優(yōu)惠活動及時推送給消費者,然后通過消費者的回饋,主動提供綜合性保險服務。通過這種社交方式,不但有利于保險企業(yè)向消費者進行精準的推銷,同時有利于消費者及時發(fā)現(xiàn)適合自己的保險產(chǎn)品。

(三)個性化。

差異較少的兩個產(chǎn)品,很容易被替代,互聯(lián)網(wǎng)保險也不例外,因此為了實現(xiàn)我國互聯(lián)網(wǎng)保險的可持續(xù)發(fā)展,差異的個性化發(fā)展勢必會成為未來發(fā)展趨勢。不同的消費者對于互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品需求不同,這勢必會成為保險企業(yè)的核心競爭力。這就需要互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品在開發(fā)的時候,在保單的設置上,要根據(jù)不同客戶的需求,進行差異化對待,這樣才能為企業(yè)贏得更多的客戶,使自身得到快速的發(fā)展。

隨著互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)競爭的不斷加劇,國內(nèi)優(yōu)秀的行業(yè)企業(yè)愈來愈重視對市場的研究,特別是對企業(yè)發(fā)展環(huán)境和客戶需求趨勢變化的深入研究。正因為如此,一大批國內(nèi)優(yōu)秀的行業(yè)企業(yè)迅速崛起,逐漸成為互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)中的翹楚!更多詳細分析,請關注中研研究院研究出版的《2020-2025年中國互聯(lián)網(wǎng)保險市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預測研究報告》。

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