全球銀行計劃裁員超10萬人 2020中小商業(yè)銀行行業(yè)前景趨勢及現(xiàn)狀分析報告

• 2020年6月29日 WuYaNan來源：互聯(lián)網(wǎng) 1005 63
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受新冠疫情影響，全球經(jīng)濟(jì)受到重創(chuàng)，各行業(yè)面臨大幅裁員，如今銀行業(yè)更是迎來超10萬人規(guī)模的大幅裁員。據(jù)不完全統(tǒng)計，自去年以來，包括德意志銀行、意大利裕信銀行、巴克萊銀行等眾多國際銀行累積裁員計劃超過7.7萬人，加上此次匯豐裁員，全球銀行業(yè)計劃裁員規(guī)模已超過1

受新冠疫情影響，全球經(jīng)濟(jì)受到重創(chuàng)，各行業(yè)面臨大幅裁員，如今銀行業(yè)更是迎來超10萬人規(guī)模的大幅裁員。據(jù)不完全統(tǒng)計，自去年以來，包括德意志銀行、意大利裕信銀行、巴克萊銀行等眾多國際銀行累積裁員計劃超過7.7萬人，加上此次匯豐裁員，全球銀行業(yè)計劃裁員規(guī)模已超過10萬人。據(jù)悉日前，在匯豐銀行剛剛重啟了3.5萬人的裁員計劃，以削減45億美元的成本，并凍結(jié)幾乎所有外部招聘。5月份，德意志銀行成為成為首家恢復(fù)因疫情而暫停裁員計劃的主要銀行。

匯豐銀行計劃裁員3.5萬人

國際銀行巨頭匯豐銀行宣布，將重啟之前的大規(guī)模裁員3.5萬人的計劃。裁員原定于今年2月開始，但匯豐在新冠肺炎疫情爆發(fā)期間暫停了裁員。鑒于當(dāng)前具有挑戰(zhàn)性的商業(yè)環(huán)境，再加上利潤不斷下降，該銀行聲稱，它必須現(xiàn)在就采取行動控制成本。匯豐還將在全公司范圍內(nèi)凍結(jié)招聘。

全球銀行計劃裁員超10萬人

據(jù)統(tǒng)計，2019年全球有50多家銀行宣布裁員，計劃裁員人數(shù)77780人，創(chuàng)下2015年以來的最高水平。其中，歐洲銀行是裁員重災(zāi)區(qū)，各銀行已披露的計劃裁員規(guī)模達(dá)6.35萬人，占裁員總數(shù)的82%左右。

具體來看，裁員規(guī)模排名前十的銀行分別是：匯豐銀行3.5萬人、德意志銀行1.8萬人、意大利裕信銀行8000人、桑坦德銀行5400人、德國商業(yè)銀行4300人、巴克萊銀行3000人、阿爾法銀行3000人、比利時聯(lián)合銀行2100人、法國興業(yè)銀行2100人和凱克薩銀行2000人。

據(jù)中研普華研究報告《2019-2025年中國中小商業(yè)銀行行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》分析

2020中小商業(yè)銀行現(xiàn)在及前景趨勢分析

在我國，中小商業(yè)銀行是指工、農(nóng)、中、建，交行五大商業(yè)銀行以外的全國性商業(yè)銀行、區(qū)域性股份制商業(yè)銀行與城市商業(yè)銀行(含城市信用社和農(nóng)村信用社)。中小銀行主要包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等。中小銀行數(shù)量眾多、規(guī)模普遍偏小、盈利能力較弱、內(nèi)控制度建設(shè)不夠完善、抗風(fēng)險能力不強(qiáng)，重大案件時有發(fā)生。中小銀行要主動防控金融風(fēng)險，全力維護(hù)金融穩(wěn)定，加強(qiáng)內(nèi)部控制環(huán)境建設(shè)顯得尤為重要。中小銀行要建立以市場為導(dǎo)向的科學(xué)合理的組織架構(gòu)方案，以業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險控制為依據(jù)設(shè)置職能部門，建立前臺細(xì)分、中臺集中、后臺精簡的組織架構(gòu)，適應(yīng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的需要，前臺部門不再是行政管理部門，而是滿足客戶需求的營銷部門。

近年來，我國以股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行為主體的中小商業(yè)銀行得到了迅速發(fā)展。中小商業(yè)銀行機(jī)制靈活、市場意識強(qiáng)、經(jīng)營效益好，逐步具備了商業(yè)銀行的運(yùn)作模式和管理框架，在發(fā)展中形成的良好經(jīng)營管理制度和引進(jìn)外資參股的實踐，也為中國銀行業(yè)的改革開放積累了寶貴經(jīng)驗，已成為我國銀行體系中的一支生力軍。

雖然許多商業(yè)銀行對于戰(zhàn)略管理的重要性都有了一定認(rèn)識，但中小銀行由于設(shè)立時間短、管理經(jīng)驗欠缺、市場經(jīng)驗不足等因素，中小銀行的管理層并沒有從制度上改變之前的管理體制，這就使得大部分中小銀行的戰(zhàn)略管理還在一個初級階段中，尚未形成完整的正軌體系。在我國當(dāng)下經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時刻，中小銀行必須抓住機(jī)遇、敢于變革，正確把握經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢，提升自身競爭力，時刻跟隨外部金融形勢變化和國際大銀行轉(zhuǎn)型潮流，增強(qiáng)戰(zhàn)略管理能力，明確自身優(yōu)勢，融入互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，不斷完善銀行的管理與服務(wù)，提升我國銀行業(yè)的總體水平。

截至2019年12月末，商業(yè)銀行不良貸款率1.81%、撥備覆蓋率175.5%，資產(chǎn)利潤率0.99%，資本利潤率13.2%，資本充足率13.3%。

在這些指標(biāo)之后，銀監(jiān)會稿件稱，數(shù)值“處于國際同業(yè)較好水平”。

相比之下，2019年12月末的不良貸款率為1.67%，而去年末攀升至1.81%的數(shù)值，僅次于2009年一季度末的2.04%。

2019年末的撥備覆蓋率為181.18%，表明去年的撥備覆蓋率明顯下降。2019年初有外媒報道稱，中國正考慮降低銀行150%的銀行撥備覆蓋率。

銀監(jiān)會并未在新聞稿中公布商業(yè)銀行不良貸款余額。此前的官方數(shù)據(jù)顯示，截止2019年第三季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額為14939億元。

2019年要把防控金融風(fēng)險放到更加重要的位置，提高風(fēng)險防控水平;要嚴(yán)控不良貸款風(fēng)險，摸清風(fēng)險底數(shù)，細(xì)化信貸資產(chǎn)分類，加大風(fēng)險隱患排查力度;嚴(yán)控風(fēng)險增量，加快處置存量風(fēng)險，提高損失吸收能力;優(yōu)化風(fēng)險處置環(huán)境，堅決遏制企業(yè)逃廢債。

中小商業(yè)銀行前景分析

近年來，我國中小商業(yè)銀行作為金融市場的重要組成部分，在社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了重要的作用。但是，中小商業(yè)銀行的發(fā)展依舊面臨許多問題。由于金融銀行業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中占有重要作用，政府一直對中小商業(yè)銀行采取高賦稅制度，并且對其進(jìn)行嚴(yán)格的財務(wù)管理，因此，中小商業(yè)銀行的面對財務(wù)風(fēng)險時顯得無能為力。對中小商業(yè)銀行來說，銀監(jiān)會對中小商業(yè)銀行的采用監(jiān)管指標(biāo)，事實上是難以達(dá)到的。而在對中小商業(yè)銀行進(jìn)行高標(biāo)準(zhǔn)要求的同時，政府對于中小商業(yè)銀行的扶持程度也遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于國有銀行。政府對于中小商業(yè)銀行的重視程度不夠，使得原本起步晚，底子薄的中小銀行發(fā)展速度更為緩慢。

中研普華研究院中小商業(yè)銀行行業(yè)報告依據(jù)全國及海外多種相關(guān)報紙雜志的基礎(chǔ)信息等公布和提供的大量資料和數(shù)據(jù)，客觀、多角度地對市場進(jìn)行了分析研究。報告在總結(jié)中國中小商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上，結(jié)合新時期的各方面因素，對中國行業(yè)的發(fā)展趨勢給予了細(xì)致和審慎的預(yù)測論證。未來中小商業(yè)銀行行業(yè)將如何發(fā)展?請關(guān)注中研普華研究院報告《2019-2025年中國中小商業(yè)銀行行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》

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  2020-2025年中國城市商業(yè)銀行全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告

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