智能投顧是什么意思？2020智能投顧市場(chǎng)現(xiàn)狀及趨勢(shì)分析

• 2020年7月27日 GuoMeng來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 264 9
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近兩年，智能投顧在美國(guó)興起，它提供全自動(dòng)的、以算法為基礎(chǔ)的投資組合管理建議。未來(lái)，隨著智能顧問(wèn)的不斷發(fā)展和成熟，有望逐漸替代傳統(tǒng)的人工理財(cái)顧問(wèn)。

2020智能投顧市場(chǎng)分析

近兩年，智能投顧在美國(guó)興起，它提供全自動(dòng)的、以算法為基礎(chǔ)的投資組合管理建議。未來(lái)，隨著智能顧問(wèn)的不斷發(fā)展和成熟，有望逐漸替代傳統(tǒng)的人工理財(cái)顧問(wèn)。智能投顧的出現(xiàn)，以其媲美投資專家的專業(yè)性、較低的投資門檻和較低的服務(wù)費(fèi)用，極大的解決了廣大普通投資者長(zhǎng)期以來(lái)對(duì)專業(yè)化投資服務(wù)的需求，由此投資顧問(wèn)服務(wù)也進(jìn)入3.0時(shí)代。

智能投顧是什么意思

不同于傳統(tǒng)投顧的是，智能投顧實(shí)現(xiàn)了投資決策過(guò)程的智能化，提供服務(wù)的成本大幅降低，極大地拓寬了客戶群。“智能投顧”源自美國(guó)bai，目前發(fā)展最成熟的du地區(qū)也是美國(guó)。2010年智能投顧公司Betterment在紐約成立，一年后Wealthfront公司在zhi硅谷dao成立，智能投顧正式誕生。從2013年開(kāi)始，兩家公司的資產(chǎn)管理規(guī)模呈現(xiàn)了驚人的增長(zhǎng)，到2015年底，Wealthfront擁有了約29億美元的資產(chǎn)管理規(guī)模，而B(niǎo)etterment則超過(guò)了30億美元。自此，華爾街掀起壹股智能投顧的熱潮。

所謂“智能投顧”，原名為”Robo-Advisor”。根據(jù)Investopedia的定義，Robo-Advisor是指：提供自動(dòng)化，并主要以算法驅(qū)動(dòng)的財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)的數(shù)字化平臺(tái)。典型的Robo-Ad-visor通過(guò)在線調(diào)查收集客戶的財(cái)務(wù)狀況和未來(lái)理財(cái)目標(biāo)等信息，然后使用數(shù)據(jù)提供建議與支持客戶投資。

從早期傳統(tǒng)投顧互聯(lián)網(wǎng)化，線上提供服務(wù)，到為客戶直接提供各類基于機(jī)器學(xué)習(xí)的機(jī)器人投顧工具，再到依賴以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算為基礎(chǔ)的深度學(xué)習(xí)運(yùn)用能力，開(kāi)始嘗試開(kāi)發(fā)能夠完全脫離人類參與投資管理鏈的人工智能投資系統(tǒng)。智能投顧的發(fā)展核心就在于去人力、更智能，即人力投入逐步減少、人工智能程度逐步提升。

智能投顧是否能在我國(guó)成為主流

智能投顧的關(guān)鍵就在于人工智能，從全球來(lái)看，人工智能領(lǐng)域的投資總額、交易筆數(shù)不斷增長(zhǎng)，據(jù)CB Insights 數(shù)據(jù)顯示，2018年第一季度，人工智能融資交易次數(shù)達(dá)到了所有季度統(tǒng)計(jì)值的峰值。備受資本熱捧的人工智能背后，是其技術(shù)的發(fā)展與落地，這為智能投顧帶來(lái)了新機(jī)遇。

在整個(gè)經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”中速增長(zhǎng)的背景下，國(guó)內(nèi)個(gè)人財(cái)富整體規(guī)模平穩(wěn)增長(zhǎng)，數(shù)據(jù)顯示，截止到2018年底，中國(guó)個(gè)人可投資金融資產(chǎn)總額約為113萬(wàn)億人民幣，較前一年增長(zhǎng)24%。在各類銀行金融產(chǎn)品收益率大幅下降的情形下，我國(guó)以儲(chǔ)蓄及購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品為主的財(cái)富管理模式遭到重創(chuàng)，更多的投資者產(chǎn)生了資產(chǎn)多元化配置需求，而如何合理分配資產(chǎn)成為了不少投資者的難題，傳統(tǒng)投顧服務(wù)無(wú)法滿足海量客戶的需求，此時(shí)智能投顧等產(chǎn)品借勢(shì)發(fā)展。

2020智能投顧市場(chǎng)趨勢(shì)分析

預(yù)計(jì)到2020 年，全球個(gè)人可投資金融資產(chǎn)總額將達(dá)到224 萬(wàn)億美元，年平均增速達(dá)到5.9%。從結(jié)構(gòu)上來(lái)看，股票的占比將有所提升，從2015 年的42%提高到2020 年的45%。對(duì)于智能投顧來(lái)說(shuō)，這是潛在的存量市場(chǎng)和增量市場(chǎng)。

想知道更多智能投顧行業(yè)動(dòng)態(tài)可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2019-2025年中國(guó)智能投顧市場(chǎng)調(diào)查分析與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。

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