保險(xiǎn)科技應(yīng)用在哪些方面？2020我國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展前景如何？

• 2020年8月5日 ZhouXun來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 819 50
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保險(xiǎn)科技，一般而言指信息革命后，推進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)所涉及的一系列的新技術(shù)和現(xiàn)代科技。這些新技術(shù)的應(yīng)用方向包括保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新，營(yíng)銷升級(jí)，保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理效率的提升等等。

保險(xiǎn)科技，一般而言指信息革命后，推進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)所涉及的一系列的新技術(shù)和現(xiàn)代科技。這些新技術(shù)的應(yīng)用方向包括保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新，營(yíng)銷升級(jí)，保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理效率的提升等等。隨著保險(xiǎn)科技行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，大型企業(yè)間并購(gòu)整合與資本運(yùn)作日趨頻繁，國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀的保險(xiǎn)科技企業(yè)愈來(lái)愈重視對(duì)行業(yè)市場(chǎng)的分析研究。

保險(xiǎn)科技的應(yīng)用

在產(chǎn)品方面，提倡以消費(fèi)者行為為基礎(chǔ)進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì);在服務(wù)方面，利用人工智能提高效率，并通過(guò)大數(shù)據(jù)分析提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)防控服務(wù);在運(yùn)營(yíng)能力方面，主要以無(wú)線方式傳輸和存儲(chǔ)保險(xiǎn)信息，并使用機(jī)器學(xué)習(xí)的方式進(jìn)行建模和數(shù)據(jù)分析。

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2020保險(xiǎn)科技的市場(chǎng)發(fā)展前景

在提高服務(wù)效率方面，保險(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)開始使用人工智能進(jìn)行一些基礎(chǔ)性工作，例如，擔(dān)任客服以降低客服中心人工成本。也有一些保險(xiǎn)公司使用人工智能向客戶推薦產(chǎn)品，并處理初級(jí)的承保和理賠信息搜集、審核工作。人工智能可以實(shí)現(xiàn)程序化高效識(shí)別可疑的理賠案件，并使得理賠定損人員更有效率地進(jìn)行個(gè)案勘查和欺詐識(shí)別。

而保險(xiǎn)科技能夠提供的另一類已落地的服務(wù)是通過(guò)航拍圖片更快地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，并輔助定價(jià)。在農(nóng)險(xiǎn)領(lǐng)域，航拍飛機(jī)能夠在災(zāi)害發(fā)生后及時(shí)、快速、準(zhǔn)確地定損，比傳統(tǒng)方式大規(guī)模降低了成本。在氣候風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，依據(jù)歷史數(shù)據(jù)積累對(duì)于不同地區(qū)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的模型和應(yīng)用也日漸成熟。在家財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)域，美國(guó)的一些專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)測(cè)度企業(yè)通過(guò)定期航拍房屋屋頂?shù)男l(wèi)星圖片對(duì)于房屋維護(hù)程度進(jìn)行自動(dòng)評(píng)估，并據(jù)此進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。相關(guān)產(chǎn)品與服務(wù)也投入實(shí)際應(yīng)用。

在提高運(yùn)營(yíng)能力方面，人工智能的一個(gè)主要分支是機(jī)器學(xué)習(xí)，即通過(guò)大量的歷史數(shù)據(jù)的訓(xùn)練，促使機(jī)器自主學(xué)習(xí)，尋找人工無(wú)法發(fā)掘的規(guī)律和信息，從而達(dá)到更好的預(yù)測(cè)效果。美國(guó)在這方面的實(shí)踐較為前沿，監(jiān)管也相對(duì)寬松。在一些州，保險(xiǎn)公司使用機(jī)器深度學(xué)習(xí)的定價(jià)模型進(jìn)行費(fèi)率測(cè)算，并獲得州保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)的批準(zhǔn)在實(shí)際運(yùn)營(yíng)中使用機(jī)器測(cè)算所制定的費(fèi)率。

保險(xiǎn)科技的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

系統(tǒng)性安全風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)人隱私泄露風(fēng)險(xiǎn)是筆者認(rèn)為的兩大主要風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)、云存儲(chǔ)形成了大型信息交互的平臺(tái)，存儲(chǔ)著大量關(guān)于客戶的消費(fèi)、醫(yī)療、支付等信息。金融企業(yè)傳統(tǒng)上就是黑客攻擊的重點(diǎn)，保險(xiǎn)公司的信息安全問(wèn)題涉及到行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)健性。這一問(wèn)題的解決一方面需要依靠科技的成熟，以及行業(yè)、企業(yè)共同制定完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案。

另一方面，也需要監(jiān)管部門對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判，并在實(shí)踐中逐步規(guī)范信息搜集、使用的邊界，更好地保障消費(fèi)者隱私和權(quán)益。從監(jiān)管的角度說(shuō)，如何準(zhǔn)確判斷、把握保險(xiǎn)科技的發(fā)展趨勢(shì)，減少監(jiān)管真空期，降低監(jiān)管成本和金融風(fēng)險(xiǎn)，是一項(xiàng)重要挑戰(zhàn)。

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